X'inhu l-Assigurazzjoni tas-Saħħa Supplimentari?
L -assigurazzjoni tas-saħħa supplimentari hija polza ta 'assigurazzjoni add-on imfassla biex tkabbar l-assigurazzjoni tas-saħħa komprensiva u ta' saħħa ewlenija tiegħek. Hija tgħin biex timla n-nuqqasijiet fil-protezzjoni finanzjarja li tikseb mill-assigurazzjoni tas-saħħa maġġuri-medika tiegħek.
Tipi ta 'Assikurazzjoni supplimentari tas-Saħħa
Hemm ħafna tipi ta 'assigurazzjoni tas-saħħa supplimentari, u kull tip jaħdem b'mod differenti.
Uħud mit-tipi l-aktar komuni ta 'assigurazzjoni supplimentari tas-saħħa huma:
Pjanijiet Speċifiċi għall-Mard
Pjanijiet supplimentari ta 'assigurazzjoni tas-saħħa speċifiċi għall-mard iħallsu somma f'daqqa wara li tkun ġejt iddijanjostikat b'mard speċifiku. Pereżempju, l-assigurazzjoni tal-kanċer tħallas meta tkun ġejt iddijanjostikat b'tip ta 'kanċer elenkat fil-politika.
B'differenza mill-assigurazzjoni tas-saħħa jew pjanijiet ta ' Medigap , pjan speċifiku għal mard iħallas benefiċċju ta' flus f'daqqa direttament lilek, mhux lill- fornitur tal- kura tas-saħħa tiegħek. Tista 'tużaha għal kull ħaġa li tixtieq u mhux obbligat li tużah biex tħallas kontijiet mediċi. Ħafna nies jużawha biex tgħin bl-ispejjeż assoċjati mal-marda bħal kobdot, deduċibbli u spejjeż ta 'trasport u akkomodazzjoni meta jmorru' l bogħod lejn università jew ċentru ta 'kura terzjarja. Madankollu, jekk tixtieq tużaha biex tixtri Harley Davidson minflok, l-għażla hija tiegħek.
Pjanijiet speċifiċi għall-mard huma tip ta 'assigurazzjoni ta' indennizz fiss, li jfisser l-ammont ta 'flus li l-assiguratur iħallas huwa ffissat; dan ma jvarjax skont id-daqs tal-kontijiet mediċi tiegħek.
Jekk il-politika tiegħek tgħid li inti tikseb $ 20,000 meta tkun iddijanjostikat bil-kanċer, titħallas $ 20,000 għad-dijanjożi jekk il-kontijiet mediċi tiegħek humiex ta '$ 500 jew ta' $ 500,000 (għalkemm politiki speċifiċi għall-mard normalment iħallsu għall-kanċer jekk ikun invażiv, li jfisser li l-kontijiet ikun pjuttost sinifikanti; karċinoma taċ-ċelloli bażali mneħħija f'ambjent barra mill-pajjiż u ma teħtieġ l-ebda trattament ieħor mhux se jwassal għal ħlas mill-pjan ta 'mard kritiku tiegħek).
Assigurazzjoni tal-Mard Kritiku
L-assigurazzjoni tal-mard kritiku hija simili għal pjanijiet speċifiċi għall-mard ħlief li ġeneralment tkopri diversi tipi ta 'mard. Pereżempju, politika supplimentari ta 'mard kritiku tista' tħallas benefiċċju ta 'somma f'daqqa jekk tkun iddijanjostikat b'attakk tal-qalb, puplesija, kanċer, marda tal-kliewi fl-aħħar stadju, jew bżonn trapjant ta' organu. Il-mard speċifiku kopert ivarja minn politika għal politika. Primjums għal politika ta 'mard kritiku jistgħu jkunu ogħla mill-primjums għal benefiċċju ta' daqs simili minn politika speċifika għall-mard minħabba li l-assiguratur jassumi aktar riskju minħabba n-numru ta 'mard li l-politika ser tħallas għaliha.
Assigurazzjoni ta 'Indennità fl-Isptar
L-Assigurazzjoni ta 'l-Indennità ta' l-Isptar tħallas ammont fiss lilek meta jkollok l-isptar. Xi pjanijiet iħallsu somma f'daqqa għal sptar kemm jekk int fl-isptar għal jumejn jew 20 jum. Pjanijiet oħra jħallsu rata ta 'kuljum għal kull ġurnata li int qed tiddaħħal l-isptar, per eżempju, $ 100 kuljum. Fiż-żewġ każijiet, l-ammont li tħallas huwa stabbilit mill-polza ta 'l-assigurazzjoni supplimentari ta' l-indennità ta 'l-isptar; m'għandha x'taqsam xejn mal-ammont tal-kont tal-isptar tiegħek. Int tista 'tuża l-flus kemm trid tara.
Xi pjanijiet ta 'indemnità fi sptar jinkludu wkoll benefiċċji għal kirurġiji ambulatorji.
Dan jista 'jkun somma f'daqqa li hija kemxejn iżgħar mill-ammont ta' somma f'daqqa mħallsa għal sptar fl-isptar.
Assigurazzjoni ta 'Inċidenti
L-assigurazzjoni kontra l-inċidenti tirrimborsa għal spejjeż mediċi barra l-but assoċjati ma 'inċident jew korriment. Fil-biċċa l-kbira tal-każijiet, inti tkun mitlub turi kontijiet mediċi, riċevuti, u / jew l- ispjegazzjoni tal-benefiċċji mill-assigurazzjoni tas-saħħa tiegħek biex tipprova l-ispejjeż mediċi barra mill-but.
Is-supplimenti ta 'inċidenti tipikament ikollhom benefiċċju pjuttost baxx massimu ($ 5,000 huwa komuni), peress li huma mfassla biex ikopru d-deduċibbli u l-koassigurazzjoni tiegħek jekk int imweġġa' u jeħtieġ li tfittex kura medika.
Iżda huma ġeneralment biss jirrimborżawlek għall-ammont attwali ta 'l-ispejjeż li ġġarrab, jekk l-ispejjeż tiegħek huma iktar baxxi mill-benefiċċju massimu. Per eżempju, jekk għandek $ 6,000 deduċibbli fuq l-assigurazzjoni tas-saħħa tiegħek u tispiċċa taqta 'lilek innifsek u jeħtieġu ponti li jiswew $ 1,500, is-suppliment ta' inċident biss jirrimborża $ 1,500 (inqas deduċibbli żgħir, jekk il-pjan ta 'inċident għandu deduċibbli), anke jekk il-benefiċċju massimu huwa ta '$ 5,000.
Mewt Aċċidentali u Żmuntrament
Il-parti tal-mewt aċċidentali ta 'politika ta' AD & D tħallas somma f'daqqa lill-persuna li għażilt bħala benefiċjarju jekk int maqtul f'inċident. Jista 'jkun hemm xi esklużjonijiet bħal jekk l-inċident seħħ waqt li tagħmel xi ħaġa illegali.
Il-benefiċċju tal-mewt ta 'politika ta' AD & D huwa differenti mill-assigurazzjoni tal-ħajja minħabba li l-kawża tal-mewt għandha tkun direttament relatata ma 'inċident għall-politika AD & D, iżda politika fuq perjodu ta' żmien ser tħallas jekk il-mewt hiwiex minħabba inċident, attakk tal-qalb, jew saħansitra xi ħaġa bħal Ebola. Meta jkollok assigurazzjoni tal-ħajja u AD & D u inti tmut f'inċident, il-benefiċjarju tiegħek jirċievi ħlasijiet miż-żewġ politiki.
Il-parti tad-diżimpenn ta 'polza tal-AD & D tħallas somma f'daqqa lilek jekk aċċident tħalli inti mingħajr parti, parti minn parti, jew tħalli inti għomja. Qari ta 'politika ta' AD & D huwa kompitu pjuttost skrupluż peress li jelenka ammonti f'dollari speċifiċi għat-telf ta 'sieq waħda, żewġ saqajn, sieq waħda, żewġ saqajn, driegħ wieħed, żewġt armi, għajn waħda, żewġ għajnejn, eċċ.
Is-somma f'daqqa mħallsa minn politika AD & D tista 'tintuża b'xi mod li int (jew il-benefiċjarju tiegħek fil-każ tal-mewt tiegħek) tagħżel.
Assigurazzjoni dentali
L-assigurazzjoni dentali xi kultant titqies bħala tip ta 'assigurazzjoni tas-saħħa supplimentari. Hi tħallas benefiċċji direttament lid-dentist tiegħek meta tirċievi servizzi dentali koperti. Bosta pjanijiet dentali huma pjanijiet ta ' kura amministrata u jeħtieġu li tuża l-fornituri li huma fil-network mal-pjan. Oħrajn ikopru l- kura dentali barra mill-netwerk , iżda s-sehem tiegħek tal-kont se jkun ogħla.
Bħal fil-każ ta 'assigurazzjoni tas-saħħa komprensiva, jista' jkollok deduċibbli, kopayments jew koassigurazzjoni bi pjan dentali. Barra minn hekk, ħafna pjanijiet dentali għandhom limiti massimi ta 'benefiċċju annwali. Pereżempju, politika dentali tista 'tiddikjara li l-benefiċċji huma limitati għal $ 2,000 fis-sena. F'dak il-każ, il-pjan jieqaf milli jħallas darba li jkun ħallas $ 2,000 lejn il-kura dentali tiegħek dik is-sena. Int tkun responsabbli għal kwalunkwe kambjali dentali li jitħallew mhux imħallsa wara li tkun laħqet il-limitu ta 'ħlas annwali massimu tal-polza tiegħek.
L-Att dwar il-Kura affordabbli ddeżinja kopertura dentali għat-tfal bħala benefiċċju essenzjali għas-saħħa, iżda l-kopertura dentali għall-adulti mhix mandata. Xi kumpaniji tal-assigurazzjoni tas-saħħa issa jdaħħlu kopertura dentali pedjatrika fil-politiki tagħhom, filwaqt li oħrajn membri diretti biex jixtru kopertura dentali pedjatrika separata.
Assigurazzjoni tal-Viżjoni
L-assigurazzjoni tal -viżjoni tissupplimenta l-benefiċċji tal-viżjoni ta 'pjan komprensiv tas-saħħa. Il-biċċa l-kbira tal-pjanijiet ta 'assigurazzjoni tas-saħħa maġġuri jħallsu għall-kura relatata mad-dijanjożi u t-trattament ta' mard tal-għajn bħal glawkoma jew deġenerazzjoni makulari, u għal feriti lill-għajn. Madankollu, ħafna mill-pjanijiet tal-assigurazzjoni tas-saħħa ma jħallsux għal korrezzjoni ta 'viżjoni ta' rutina.
L-assigurazzjoni tal-viżjoni supplimentari żżomm it-tragward hawn u tgħin biex tħallas għall-nuċċalijiet, lentijiet tal-kuntatt u l-eżamijiet ta 'rifrazzjoni meħtieġa biex jippreskrivuhom b'mod korrett. Xi pjanijiet ta 'assigurazzjoni tal-viżjoni jgħinu wkoll biex iħallsu għal kirurġija ta' korrezzjoni tal-vista bħal LASIK .
Bħal fil-kopertura tas-snien, il-kura tal-vista pedjatrika hija benefiċċju essenzjali għas-saħħa taħt l-Att dwar il-Kura affordabbli, iżda l-kopertura tal-vista għall-adulti mhijiex.
Medigap
Medigap huwa grupp ta 'pjanijiet tas-saħħa supplimentari ddisinjati speċifikament għal dawk li għandhom l-assigurazzjoni tal- Parti A tal-Medicare ta' l- Istati Uniti u tal- Medicare Parti B. Nies li m'għandhomx Medicare Amerikani mhumiex eliġibbli biex jixtru pjan Medigap.
Il-pjanijiet ta 'Medigap jgħinu lill-benefiċjarji tal-Medicare jħallsu affarijiet bħal deduċibbli , kopays , koassigurazzjoni u kura ta' emerġenza waqt li jivvjaġġaw barra mill-pajjiż. Minbarra l-benefiċċju tal-kura ta 'l-emerġenza ta' l-ivvjaġġar barrani, il-benefiċċji ta 'Medigap huma marbuta li jużaw l-assigurazzjoni tal-Medicare tiegħek. Medigap iħallas xi wħud mill-ammonti ta ' qsim tal- ispejjeż dovuti wara li Medicare ħallas is-sehem tiegħu tal-ispejjeż mediċi koperti tiegħek. Per eżempju, Medigap jista 'jħallas id-deduċibbli tiegħek meta tkun rikoverat fl-isptar.
Tħejjiena Emptor Bil Assigurazzjoni tas-Saħħa Supplimentari
L-assigurazzjoni tas-saħħa supplimentari mhijiex sostitut għal assigurazzjoni tas-saħħa komprensiva bħal Obamacare , pjan ta 'saħħa tal-grupp li tikseb permezz ta' min iħaddmek, Medicare, Medicaid jew Tricare. Huwa maħsub bħala add-on għal pjan tas-saħħa regolari, mhux bħala sostitut għal wieħed.
L-assigurazzjoni tas-saħħa supplimentari ma tkoprix il-benefiċċji essenzjali għas-saħħa kollha, u mhix meqjusa bħala kopertura essenzjali minima, u għalhekk mhux ser tissodisfa l - ħtieġa tal-Att tal-Kura affordabbli li jkollu assigurazzjoni tas-saħħa u mhux ser jgħinek tevita l- piena tat-taxxa minħabba li mhix assigurata li għalkemm il-kont tat-taxxa tal-GOP promulgat fl-aħħar tal-2017 eventwalment jirrevoka l-piena tal-mandat individwali, dan ma jiġrix qabel l-2019; persuni li mhumiex assigurati fl-2018 xorta jkollhom iħallsu penali meta jressqu t-taxxi tagħhom kmieni fl-2019, jikkwalifika għal eżenzjoni ).
Xi tipi ta 'assigurazzjoni tas-saħħa jistgħu jħallu impatt fuq il-benefiċċji tat-taxxa li tgawdi minn Teħid ta' Tfaddil tas - Saħħa flimkien ma 'Pjan Għoli ta' Saħħa Dewwibbli. Jekk għandek HSA, iċċekkja mal-pjanifikatur tat-taxxa tiegħek qabel ma tixtri xi tip ieħor ta 'assigurazzjoni tas-saħħa biex tiżgura ruħek li tifhem l-impatt li dan jista' jkollu fuq l-HSA tiegħek. Tista 'taqra aktar dwar dan fil-Pubblikazzjoni 969 tal-IRS.
Pjanijiet supplimentari ta 'saħħa mhumiex regolati b'mod strett daqs pjanijiet komprensivi ta' assigurazzjoni tas-saħħa. Il-ħarsien tal-konsumatur inkluż ma 'polza tal-assigurazzjoni tas-saħħa supplimentari jista' jvarja skont jekk intx qiegħed tixtri l-politika permezz tal-impjieg tiegħek jew bħala individwu. Ħafna pjanijiet supplimentari ta 'assigurazzjoni tas-saħħa ma għandhomx l-istess protezzjoni tal-konsumatur li qed tuża f'assigurazzjoni tas-saħħa komprensiva.
Pereżempju, xi tipi ta 'assigurazzjoni tas-saħħa supplimentari jeskludu kondizzjonijiet li kienu jeżistu minn qabel jew li għandhom perjodi ta' stennija qabel ma tibda l-kopertura għal kundizzjonijiet li kienu jeżistu minn qabel. Hemm ġeneralment pagamenti massimi annwali jew ta 'tul il-ħajja, u għandhom tendenza li jkunu ferm iktar baxxi mill-ammont sħiħ meħtieġ biex tittratta diversi mard jew korrimenti (dan huwa għaliex dawn il-pjanijiet suppost ikunu supplimentari għal assigurazzjoni tas-saħħa oħra, aktar milli sostitut għal assigurazzjoni tas-saħħa oħra). Il-kopertura ma tistax tkun garantita rinnovabbli, li jfisser li inti tista 'ma tkunx tista' terġa 'tiddaħħal sena wara sena. Xi tipi ta 'poloz jistgħu ma jkunux garantiti kwistjoni , jiġifieri l-assiguratur jista' jirrifjuta li jassigurak jekk taħseb li inti toqgħod wisq riskju kbir.
Fl-aħħarnett, l-assiguraturi jitħallew jagħmlu profitt akbar fuq assigurazzjoni tas-saħħa supplimentari milli huma fuq assigurazzjoni tas-saħħa komprensiva. Ħafna mill-pjanijiet tas-saħħa komprensivi mibjugħa fl-Istati Uniti għandhom jonfqu 80-85% tal-flus li jiġbru fi premiums meta jħallsu għal kura tas-saħħa jew attivitajiet ta 'assigurazzjoni tal-kwalità, u jħallu biss 15-20% għal spejjeż amministrattivi, reklamar u profitti. Pjanijiet supplimentari mhumiex regolati b'dan il-mod. Huma jistgħu jqattgħu porzjon ħafna iżgħar tal-flus meħuda bħala premiums biex iħallsu l-benefiċċji, u jħallu porzjon akbar għall-kummissjonijiet ta 'aġenti, reklamar, overhead amministrattiv u profitti.
> Sorsi:
> Cornell Law School, Istitut għall-Informazzjoni Legali. 45 CFR 148.220, Benefiċċji Eċċezzjonati.
> Jost, Tim. Affarijiet tas-Saħħa. Implimentazzjoni tar-Riforma tas-Saħħa: Regola Finali ta 'Benefiċċji Eċċezzjonati. 29 ta 'Settembru, 2014.