X'inhi d-differenza bejn kopakk u koassigurazzjoni? Kemm il- koassigurazzjoni tal- kopayand tgħin lill - kumpaniji tal- assigurazzjoni tas-saħħa jiffrankaw il-flus (u għalhekk iżommu l-primjums tiegħek baxxi) billi tagħmlu responsabbli għal parti mill-kontijiet tas-saħħa tiegħek. It-tnejn huma forom ta ' qsim ta' spejjeż , li jfisser li tħallas parti mill-ispiża tal-kura tiegħek u l-kumpanija ta 'l-assigurazzjoni tas-saħħa tħallas parti mill-ispiża tal-kura tiegħek.
Id-differenza bejn il-kopertura u l-koassigurazzjoni hija fi
- kif is-sehem ta 'l-ispiża huwa mqassam bejnek u l-kumpanija tiegħek ta' l-assigurazzjoni tas-saħħa.
- l-ammont ta 'riskju finanzjarju li kull wieħed jesponi lilek.
Kif taħdem Copay
Kopayment huwa ammont stabbilit li tħallas kull meta tuża tip partikolari ta 'servizz tal-kura tas-saħħa. Per eżempju, jista 'jkollok kopożju ta' $ 40 biex tara tabib tal-kura primarja u kopja ta '$ 20 biex timla riċetta. Inti tħallas l-ammont tal-kopeck; il-kumpanija tiegħek ta 'l-assigurazzjoni tas-saħħa tħallas il-bqija tal-kont. Il-kopay tiegħek għal dak is-servizz partikolari ma jbiddilx x'ikun it-tariffi tat-tabib, jew kemm l-ispejjeż tal-preskrizzjoni.
B'differenza minn deduċibbli li jitħallas darba fis-sena biss, tħallas il-kopertura kull darba li tuża dak it-tip ta 'servizz tal-kura tas-saħħa. Għalhekk, jekk għandek kopja ta '$ 40 għal żjarat fl-uffiċċju tat-tabib u tara lit-tabib tliet darbiet għall-għaksa spleġjata tiegħek, ikollok tħallas $ 40 kull żjara, għal total ta' $ 120.
Kif taħdem il-Ko-assigurazzjoni
Bil-koassigurazzjoni, tħallas persentaġġ ta 'l-ispiża ta' servizz tal-kura tas-saħħa (ġeneralment wara li tkun issodisfatt id-deduċibbli tiegħek, u inti biss għandek tkompli tħallas il-koassigurazzjoni sakemm tilħaq il- massimu tal-pjan tiegħek barra mill-but għas-sena). Il-kumpanija tiegħek ta 'l-assigurazzjoni tas-saħħa tħallas il-bqija ta' l-ispiża.
Per eżempju, jekk għandek 20% tal-koassigurazzjoni għall-isptar, dan ifisser li tħallas 20% tal-ispiża tal-isptar, u l-assiguratur tas-saħħa tiegħek iħallas l-ieħor 80%.
Ladarba l-kumpaniji ta 'l-assigurazzjoni tas-saħħa jinnegozjaw rati mnaqqsa mill -fornituri tan-network tagħhom , tħallas il-koassigurazzjoni fuq ir-rata mnaqqsa . Per eżempju, jekk għandek bżonn ta 'MRI, il-faċilità MRI jista' jkollha rata standard ta '$ 600. Iżda, peress li l-kumpanija tiegħek ta 'assigurazzjoni tas-saħħa nnegozjat rata skontata ta' $ 300, l-ispiża tal-koassigurazzjoni tiegħek tkun ta '20% tar-rata ta' skont ta '$ 300 jew ta' $ 60. Il-ħlas tal-koassigurazzjoni fuq ir-rata sħiħa minflok ir-rata skontata huwa żball ta 'kontijiet komuni li jiswik aktar milli suppost tħallas. Jekk il-pjan tiegħek juża l-koassigurazzjoni, trid tkun żgur li l-kont jintbagħat l-ewwel lit-trasportatur tal-assigurazzjoni tas-saħħa tiegħek għal kwalunkwe aġġustament applikabbli, u mbagħad il-porzjon tiegħek jiġi ċċarġjat lilek (għall-kuntrarju li jħallas il-persentaġġ tiegħek minn quddiem fil-ħin tas-servizz).
Prosperità u vantaġġi ta 'Copay vs. Coassigurazzjoni
Il-vantaġġ ta 'kopertura huwa li m'hemm l-ebda sorpriża dwar kemm servizz ser jiswik. Jekk il-kopja tiegħek hija ta '$ 40 biex tara lit-tabib, taf eżattament kemm għandek nirrispettaw qabel ma tagħmel il-ħatra.
Min-naħa l-oħra, jekk is-servizz attwalment jiswa anqas mill-kopertura, xorta jkollok tħallas il-kopja sħiħa (dan jista 'xi kultant ikun il-każ għal preskrizzjonijiet ġeneriċi, li jista' jkollhom prezz bl-imnut tant baxx li l-kopertura tal-pjan tas-saħħa tiegħek għal Livell 1 drogi jista 'jkun ogħla mill-ispiża tal-bejgħ bl-imnut tad-drogi). Jekk qed tara lit-tabib frekwentement jew timla lottijiet ta 'preskrizzjonijiet, il-kopji jistgħu jiżdiedu malajr.
Il-koassigurazzjoni hija aktar riskjuża għalik peress li m'intix taf eżattament kemm ikollok nirrispettaw sakemm is-servizz jitwettaq. Per eżempju, tista 'tikseb stima ta' $ 6,000 għall-kirurġija li jmiss tiegħek. Ladarba inti għandek koassigurazzjoni ta '20%, is-sehem tiegħek ta' l-ispiża għandu jkun ta '$ 1200.
Imma, x'jiġri jekk il-kirurgu jiltaqa 'ma' problema mhux mistennija matul il-kirurġija u għandu jiffissa dik ukoll? Il-kont tal-kirurġija tiegħek jista 'joħroġ għal $ 10,000 minflok l-istima oriġinali ta' $ 6000. Peress li l-koassigurazzjoni tiegħek hija 20% tal-ispiża, issa għandek nirrispettaw $ 2000 minflok il-$ 1200 li kellek ippjanat (il-massimu tal-pjan tas-saħħa tiegħek barra l-but se jlaħħaq l-ammont li għandek tagħti, għalhekk dan mhuwiex riskju illimitat).
Kumpaniji ta 'l-assigurazzjoni bħal arranġamenti ta' koassigurazzjoni minħabba li jafu li inti ser ikollok tħallas sehem ikbar mill-ispiża għal affarijiet għaljin taħt arranġament ta 'koassigurazzjoni milli kieku kieku tħallas kopja sempliċi. Huma jittamaw li jimmotiva lilek biex taċċerta ruħek li tassew teħtieġ dak it-test jew il-proċedura għaljin peress li l-porzjon tal-ispiża tiegħek jista 'jkun ħafna flus, anke jekk huwa biss 20% jew 30% tal-kont.
Meta tapplika t-Tnaqqis?
Il-biċċa l-kbira tal-pjanijiet tal-assigurazzjoni tas-saħħa għandhom deduċibbli li jridu jintlaħqu qabel ma tinqasam il-qasma tal-koassigurazzjoni. Dan ifisser li inti ser tħallas 100 fil-mija tal-ispiża negozjata tal-pjan għat-trattament mediku tiegħek sakemm tilħaq id-deduċibbli, u allura l -qasma tal- inti tilħaq il-massimu tal-but tal-but għas-sena.
Il-kopji ġeneralment japplikaw mill-bidunett, anki jekk għadek ma ntlaħqux id-deduċibbli tiegħek, peress li dawn għandhom tendenza li japplikaw għal servizzi li huma separati mid-deduċibbli. Allura l-pjan tiegħek jista 'jkollu deduċibbli u koassigurazzjoni li tapplika għall-kura ta' l-inpatient, iżda kopays li japplikaw għal żjarat ta 'l-uffiċċju u preskrizzjonijiet.
Kif tintuża Copay u Coinsurance Flimkien
Normalment ma jkollokx tħallas kopja u koassigurazzjoni fuq l-istess servizz tal-kura tas-saħħa. Pereżempju, ma jkunx normali li tħallas kopja ta '$ 40 għal żjara fl-uffiċċju tat-tabib, u mbagħad ikollha wkoll tħallas koassigurazzjoni ta' 20% tal-ispiża fuq dik l-istess żjara. Madankollu, mhuwiex illegali li l-assiguraturi tas-saħħa jeħtieġu dan. Aqra s-sommarju tal-benefiċċju bir-reqqa meta tkun qed tagħżel pjan tas-saħħa sabiex tkun taf jekk pjan tas-saħħa jeħtieġ din il-forma doppja ta 'qsim ta' spejjeż.
Inti tista 'tispiċċa fl-istess ħin tħallas kopertura u koassigurazzjoni għal partijiet differenti ta' servizz tal-kura tas-saħħa kumpless. Ara kif dan jista 'jaħdem. Ejja ngħidu li għandek $ 50 ta 'kopja għal żjarat tat-tabib waqt li tkun fl-isptar u koassigurazzjoni ta' 30% għall-isptar. Jekk it-tabib iżur erba 'darbiet fl-isptar, inti tispiċċa minħabba ħlas ta' $ 50 għal kull waħda minn dawk iż-żjarat, total ta '$ 200 f'pagi ta' kopja. Trid nirrispetta wkoll lill-isptar ħlas ta '30% tal-koassigurazzjoni għas-sehem tiegħek tal-kont tal-isptar. Jista 'jidher li qed tkun mitlub li jħallas kemm kopja u koassigurazzjoni għall-istess żjara fl-isptar. Imma int verament tħallas kopja għas-servizzi tat-tabib, u koassigurazzjoni għas-servizzi tal-isptar, li huma ċċarġjati separatament.
Xi pjanijiet ta 'saħħa għandhom kopay li japplikaw f'xi sitwazzjonijiet iżda huma rinunzjati f'oħrajn. Eżempju komuni huwa l-kopji li japplikaw għal żjarat fil-kamra ta 'l-emerġenza iżda huma rrinunzjati jekk tispiċċa intetħallejt fl-isptar. Taħt dan it-tip ta 'pjan, żjara lill-ER li ma tirriżultax f'ammissjoni ta' sptar tista 'tkun ta' kopertura ta '$ 100. Imma jekk is-sitwazzjoni hija serja biżżejjed li tispiċċa intmissaltat, ma jkollokx tħallas il-kopay ta '$ 100, iżda inti'd minflok ikollok tħallas id-deduċibbli u l-koassigurazzjoni tiegħek (għaż-żjara sħiħa fl-isptar, inkluż il-ħin tiegħek fl-ER u l-ħin tiegħek bħala pazjent aċċettat), sal-massimu tal-but tal-but għall-pjan tiegħek.
Kopays u Coinsurance għal Drogi b'Riskrizzjoni
Id-differenza bejn il-kopertura u l-koassigurazzjoni tista 'tkun speċjalment konfuża mal-kopertura tad-drogi bi preskrizzjoni. Il-biċċa l-kbira tal-assiguraturi tas-saħħa għandhom formula tal-mediċina li tgħidlek liema mediċini tkopri l-pjan tas-saħħa , u x'tip ta 'qsim tal-ispejjeż hija meħtieġa. Il-formularju jpoġġi d-drogi f'kategoriji differenti ta 'prezz, jew livelli, u jeħtieġ arranġament differenti ta' qsim ta 'l-ispejjeż għal kull livell.
Pereżempju, il-livell l-aktar baxx jista 'jkun drogi ġeneriċi u drogi komuni, anzjani u irħas. Dak il-livell jista 'jeħtieġ kopja ta' $ 15 għal provvista ta '90 ġurnata ta' droga. It-tieni livell jista 'jkun id-drogi tad-ditti li jiswew aktar u jitlob kopja ta' $ 35 għal provvista ta '90 ġurnata. Iżda l-ogħla livell (fuq il-biċċa l-kbira tal-pjanijiet tas-saħħa, dan huwa jew Livell 4 jew 5, iżda xi pjanijiet tas-saħħa jiksru d-drogi f'iktar minn sitt livelli) jistgħu jkunu mediċini ta 'speċjalità verament għaljin li jiswew eluf ta' dollari kull doża.
Għal dan il-livell, il-pjan tas-saħħa jista 'jabbanduna l-qsim tal-ispejjeż tal-kopertura li jintuża fuq il-livelli baxxi u jaqleb għal koassigurazzjoni ta' kullimkien minn 20 fil-mija għal 40 fil-mija. Il-koassigurazzjoni fuq id-drogi l-aktar għoljin tippermetti lill-assiguratur biex jillimita r-riskju finanzjarju billi jċaqlaq sehem akbar mill-ispiża tad-droga lura lilek. Dan jista 'jkun konfuż minħabba li l-biċċa l-kbira tal-preskrizzjonijiet tiegħek se jeħtieġu kopja fissa, iżda l-preskrizzjonijiet l-aktar għoljin, id-drogi fuq il-quċċata, jirrikjedu persentaġġ ta' koassigurazzjoni aktar milli kopja.
Jekk int f'din is-sitwazzjoni u qed tiffaċċja l-possibbiltà li tħallas eluf ta 'dollari fix-xahar għal mediċini ta' speċjalità, tkun kuntent li tkun taf li ladarba tkun issodisfatt il-massimu tal-pjan tiegħek għas-sena, il-pjan tas-saħħa jibda jħallas 100 fil-mija tal-ispiża tal-mediċini għall-bqija tas-sena. Sakemm il-pjan tiegħek huwa nanna jew antenata , il-massimu tal-but ma jistax ikun ogħla minn $ 7,150 fl-2017 u $ 7,350 fl-2018 (dawk il-limiti japplikaw għal persuna waħda; jekk aktar minn persuna waħda fil-familja tiegħek teħtieġ kura medika, limitu huwa darbtejn ogħla).
Il-koassigurazzjoni vs il-kopja tista 'tkun konfuża, iżda jekk wieħed jifhem id-differenza bejn il-kopertura u l-koassigurazzjoni jfisser li int mgħammra aħjar biex tagħżel pjan tas-saħħa li jissodisfa l-aspettattivi tiegħek, baġit għal spejjeż mediċi u żbalji fil-kontijiet mediċi tiegħek.
> Sorsi:
> Dipartiment tas-Saħħa u Servizzi Umani, Protezzjoni tal-Pazjent u Att dwar il-Kura affordabbli, Avviż ta 'Benefiċċji u Parametri ta' Ħlas tal-HHS għall-2017. 8 ta 'Marzu, 2016.
> Dipartiment tas-Saħħa u Servizzi Umani. Protezzjoni tal-Pazjent u Att dwar il-Kura affordabbli, Avviż ta 'Benefiċċji u Parametri ta' Ħlas ta 'l-HHS għall-201 8. Diċembru 22, 2016.