Il-Familja Tnaqqis Xogħlijiet Differenti ma 'HDHP Than Bil Tipi ta' Pjan Oħra
Jekk l-assigurazzjoni tas-saħħa tal-familja tiegħek hi pjan ta 'saħħa deduċibbli, il-familja tiegħek titnaqqas tista' taħdem b'mod differenti milli għamlet meta kellek assigurazzjoni tas-saħħa oħra. Jekk ma tifhimx eżattament kif taħdem il-familja deduċibbli f'pjan ta 'saħħa deduċibbli għoli (HDHP), tista' tkun sorpriż. L-assigurazzjoni tas-saħħa tiegħek tista 'ma tibdiex tħallas benefiċċji meta taħseb li se, jew membru tal-familja jista' jkollu jħallas aktar milli suppost antiċipat.
Jekk m'intix ċar fuq il-baŜi ta 'dak li jista' jitnaqqas, dak akkreditat għalih, u x'jiġri wara li tkun ħallast id-deduċibbli tiegħek, aqra " Assikurazzjoni tas-Saħħa Dedutabbli-X'inhu u Kif Taħdem " qabel ma tmur xi aktar. Int ser ikollok bżonn dan il-fehim bażiku tad-deduċibbli qabel ma tkun tista 'tifhem kif il-familja ta' HDHP titnaqqas minn dik in-norma.
Kif id-Dedu joni tal-Familja taħdem fi Pjan Għoli għat-Tnaqqis ta 'Saħħa
Bi kopertura tal-familja f'HDPH, il-benefiċċji tal-pjan tas-saħħa ma jibdewx għal kwalunkwe membru tal-familja sakemm il-familja kollha titnaqqas, jew sakemm il-membru tal-familja li jkun irċieva trattament ikun issodisfa l-limitu massimu permess barra mill-but għas-sena (fl-2017, dak il-limitu huwa ta '$ 7,150; fl-2018, huwa ta' $ 7,350). Ir-restrizzjoni li tipprevjeni lil membru tal-familja waħdieni milli jkollha tħallas aktar mill-massimu individwali barra l-but ġiet implimentata għall-2016, u hija deskritta hawn taħt.
Peress li kull membru tal-familja jġarrab spejjeż mediċi, l-ammont li jħallsu lejn dawn l-ispejjeż jiġi kkreditat lejn il-familja li tista 'titnaqqas. Meta dawn l-ispejjeż jiżdiedu mal-familja li tista 'titnaqqas, il-kopertura tal-HDHP tistartja u tibda tħallas is-sehem tagħha tal-ispiża tal-ispejjeż tal-kura tas-saħħa għal kull membru tal-familja.
F'HDPH, il-familja deduċibbli tista 'tintlaħaq b'żewġ modi differenti:
- Membru tal-familja wieħed għandu spejjeż għoljin għall-kura tas-saħħa. Billi jħallas dawk l-ispejjeż tal-kura tas-saħħa, huwa jilħaq il-familja deduċibbli u kopertura kicks għall-familja kollha. Iżda jekk il-familja deduċibbli hija ogħla mill-massimu permess barra mill-but għal individwu wieħed, il-benefiċċji jingħataw bidu għal membru wieħed tal-familja ladarba dak il-limitu jintlaħaq, anke jekk id-deduċibbli famly għadha ma ntlaħqitx.
- Bosta membri differenti tal-familja għandhom spejjeż iżgħar għall-kura tas-saħħa. Il-familja deduċibbli tintlaħaq meta dawn l-ispejjeż iżgħar miżjuda flimkien jilħqu l-ammont tal-familja li jista 'jitnaqqas.
Kif huwa differenti mill-Familja Tnaqqis f'Pjan mhux HDHP?
F'tip ta 'saħħa tas-saħħa aktar tradizzjonali, kull membru tal-familja għandu deduċibbli individwali u l-familja kollha għandha deduċibbli tal-familja. Kollox imħallas lejn deduċibbli individwali huwa kkreditat ukoll lejn il-familja deduċibbli.
Hemm żewġ modi kif dawn il-pjanijiet ta 'saħħa mhux tal-HDHP jibdew iħallsu benefiċċji għal individwu partikolari fil-familja.
- Jekk individwu jissodisfa d-deduċibbli individwali tiegħu, il-pjan tas-saħħa jibbenefika minn benefiċċji u jibda jħallas l-ispejjeż tal-kura tas-saħħa għal dak l-individwu biss, iżda mhux għall-membri l-oħra tal-familja.
- Jekk il-familja titnaqqas, il-benefiċċji tal-pjan tas-saħħa jingħataw bidu għal kull membru tal-familja kemm jekk ikunu sodisfatti jew le d-deduċibbli individwali tagħhom.
Tista 'titgħallem aktar dwar kif xogħol li jista' jitnaqqas mill-familja f'pjanijiet li mhumiex HDHP f '" Kif Tiddejjed ix-Xogħol tal-Familja ."
Id-differenza bejn it-tip tradizzjonali ta 'sistema ta' assigurazzjoni tas-saħħa li tista 'titnaqqas u l-familja deduċibbli fi pjan tas-saħħa HDHP hija li d-deduċibbli individwali tiġi eliminata fil-kopertura tal-familja HDHP . Hemm mod wieħed biss kif il-pjan tas-saħħa HDHP jibda jħallas benefiċċji għal kwalunkwe membru tal-familja: il-familja deduċibbli ġiet sodisfatta. Iżda taħt regoli ġodda li daħlu fis-seħħ fl-2016, il-benefiċċji se jidħlu għal membru individwali tal-familja ladarba hu jew hi jissodisfa l-limitu tal-but għal dik is-sena, anki jekk id-deduċibbli tal-familja għadu ma ntlaħaqx.
B'kuntrast ma 'pjan mhux HDHP, il-familja deduċibbli ma tistax tintlaħaq mill-ispejjeż tal-kura tas-saħħa ta' membru tal-familja waħdu. Tieħu d-deduċibbli miżjuda ta 'bosta membri tal-familja flimkien biex tilħaq il-familja titnaqqas.
Ir-Regoli Ġew Immodifikati Fl-2016
Id-Dipartiment tas-Saħħa u Servizzi Umani għamel tweġibiet ftit ir-regoli għal pjanijiet tas-saħħa li m'humiex miżjuda bl-użu ta 'aggregat deduċibbli. Dan jaffettwa l-biċċa l-kbira tal-pjanijiet tal-familja HDHP. It-tikmix miżjud huwa dan: pjan tas-saħħa ma jistax jeħtieġ lil xi individwu jħallas deduċibbli li jkun ogħla mil-limitu federali għall- massimu tal-but għall-kopertura individwali, anki jekk dik il-persuna hija koperta minn familja aggregata deduċibbli. Għall-2016, il-massimu tal-but tal-but għal individwu huwa limitat għal $ 6,850.
Eżempju: Ejja ngħidu li l-aggregat deduċibbli għall-pjan tal-familja tiegħek tal-2016 huwa ta '$ 12,000. Ladarba xi membru tal-familja individwali jkun ħallas $ 6,850 għall-ammont totali deduċibbli, il-kopertura għal dak l-individwu partikolari għandha tintefa mingħajr ma teħtieġ aktar qsim tal-ispejjeż bħall-kopays jew il-koassigurazzjoni. Il-kopertura ta 'din il-persuna tibda għax hu jew hi issa laħqu l-limitu legali barra l-but għal individwu. Madankollu, il-kopertura għall-membri l-oħra tal-familja tiegħek għadha mhix ser tibda sakemm il-familja titnaqqas kollu kemm hu.
Dan l-aġġustament għar-regoli jseħħ hekk kif il-pjan ta 'l-assigurazzjoni tas-saħħa jġedded fl-2016. Sa dakinhar, il-pjan tas-saħħa tiegħek x'aktarx isegwi r-regoli ta' l-anzjani. Il-gvern jgħolli l-ogħla limitu fuq il-massimu tal-but ftit kull sena biex jikkunsidra l-inflazzjoni.
Kif Taf X'inhu X-Xogħol Tiegħek Tnaqqis tal-Familja Tiegħek?
Il-biċċa l-kbira tal-HDHPs jużaw is-sistema ta 'deduċibilità tal-familja fejn m'hemmx deduċibbli individwali u ħadd fil-familja ma jirċievi benefiċċji sakemm il-familja titnaqqas tkun intlaħqet. Dan huwa magħruf bħala aggregat deduċibbli .
Iżda għal darb'oħra, issa tiddependi fuq jekk il-familja deduċibbli hix ogħla jew iktar baxxa mill-limitu massimu barra l-but għal kopertura individwali f'dik is-sena partikolari. Pereżempju, jekk familja HDHP ikollha familja ta '$ 6,000 deduċibbli, membru tal-familja wieħed jista' jkun meħtieġ li jilħaq id-deduċibbli sħiħ fl-2017. Imma jekk il-familja titnaqqas hija ta '$ 10,000, membru tal-familja wieħed ma jkollux għalfejn jonfoq aktar minn 7,150 $ qabel il-kopertura jagħti bidu għal dik il-persuna, minkejja li l-familja titnaqqas li għadha ma ġietx sodisfatta. Allura jekk din ir-regola ġdida tinbidel xejn dwar il-kopertura tal-familja tiegħek tiddependi fuq kemm hi d-deduċibbli tiegħek.
Il-biċċa l-kbira tal-pjanijiet tas-saħħa li mhumiex HDHP jużaw is-sistema fejn jibdew il-benefiċċji għal individwi li jissodisfaw id-deduċibbli individwali tagħhom qabel ma l-familja titnaqqas. Dan huwa magħruf bħala deduċibbli inkorporat . Tista 'tiftakar dan it-terminu jekk taħseb bħala bosta deduċibbli individwali inkorporati fi ħdan il-familja akbar li tista' titnaqqas.
Il-letteratura tal-pjan tas-saħħa tiegħek għandha tgħidlek kif taħdem il-familja tiegħek li tista 'titnaqqas. Jista 'juża eżempji, jew jista' juża t-termini aggregati deduċibbli vs deduċibbli inkorporati. Jekk mhijiex ċara, ċempel il-pjan tas-saħħa u staqsi jew, jekk tkun l-assigurazzjoni tas-saħħa bbażata fuq ix-xogħol, iċċekkja mad-dipartiment tal-benefiċċji tal-impjegat tiegħek.
Jekk is-Sommarju tal-Benefiċċji u l-Kopertura tal-HDHP tiegħek jelenka kemm ammont wieħed li jista 'jitnaqqas kif ukoll ammont deduċibbli tal-familja , mhux biss nassumu li juża sistema mnaqqsa inkorporata. L-uniku deduċibbli jista 'jkun għal individwi li mhumiex qed jirreġistraw familja sħiħa minflok għal individwi fi ħdan politika tal-familja.
Liema huwa aħjar, deduċibbli aggregat jew deduċibbli integrati?
Bħala regola ġenerali, deduċibbli integrati għandhom it-tendenza li jiffrankaw lill-familji fuq spejjeż li ma jidħlux fil-but billi l-kopertura tas-saħħa tagħti bidu għal xi membri tal-familja qabel ma l-familja kollha tkun intlaħqet. Dan jirriżulta fil-membri tal-familja l-aktar ħerqana li jkollhom il-benefiċċji ta 'l-assigurazzjoni tas-saħħa tagħhom biex jidħlu aktar kmieni ma' familja integrata li tista 'titnaqqas minn dik li tkun bdiet tuża l-metodu HDHP ta' familja aggregata li tista 'titnaqqas.
Madankollu, kif il-membri individwali ta 'kull familja jużaw is-servizzi tal-kura tas-saħħa huwa uniku. Imħallef liema sistema taħdem aħjar għall-familja tiegħek abbażi tal-mudelli tal-użu tal-assigurazzjoni tal-familja tiegħek.
Beware-Mhux Il-Pjanijiet kollha għat-Tnaqqis Għoli huma HDHPs
M'għandekx tassumi li, peress li għandek deduċibbli għoli, irid ikollok pjan ta 'saħħa deduċibbli. HDHP huwa tip speċifiku ta 'assigurazzjoni tas-saħħa ( kwalifikata minn HSA ), mhux biss kwalunkwe pjan antik b'deduċibbli verament kbir. Peress li l-HDHPs jikkwalifikaw biex tipparteċipa f'Kontijiet ta ' Tfaddil tas - Saħħa li huma ppreferuti bit-taxxa, għandhom regoli speċjali oħra li jiddistingwuhom minn pjanijiet li mhumiex HDHP. Għalkemm jista 'jkollok EPO HDHP jew EPO HDHP, xorta se ssegwi r-regolamenti speċjali kollha li jagħmluha HDHP, mhux biss id-deduċibbli kbir.
Jekk il-pjan tiegħek huwa verament HDHP, il-letteratura tal-pjan tas-saħħa tiegħek għandha tirreferi għaliha bħala HDHP jew pjan għoli ta 'saħħa li tista' titnaqqas. Barra minn hekk, tista 'tagħmel referenza biex tikkombina l-assigurazzjoni tas-saħħa tiegħek ma' HSA.
Kopertura tas-Saħħa Katastrofika vs HDHP - Mhux l-istess ħaġa m'għadhiex
> Sorsi:
> Ir-Reġistru Federali. Dipartiment tas-Saħħa u Servizzi Umani. Protezzjoni tal-Pazjent u Att dwar il-Kura affordabbli, Avviż ta 'Benefiċċji u Parametri ta' Ħlas għall-2016. 27 ta 'Frar, 2015.
> Ir-Reġistru Federali. Dipartiment tas-Saħħa u Servizzi Umani. Protezzjoni tal-Pazjent u Att dwar il-Kura affordabbli, Avviż ta 'Benefiċċji u Parametri ta' Ħlas għall-2017. 8 ta 'Marzu, 2016.
> Ir-Reġistru Federali. Dipartiment tas-Saħħa u Servizzi Umani. Att dwar il-Ħarsien tal-Pazjent u l-Kura affordabbli, Avviż ta 'Benefiċċji u Parametri ta' Ħlas għall-2018. Diċembru 22, 2016.