Tnaqqis integrat huwa sistema li tgħaqqad id-deduċibbli individwali u tal-familja f'polza tal-assigurazzjoni tas-saħħa tal-familja. Pjanijiet ta 'saħħa deduċibbli ħafna drabi jużaw deduċibbli aggregati minflok iżda deduċibbli integrati huma komuni għall-pjanijiet l-oħra kollha meta membri tal-familja multipli huma rreġistrati fi pjan flimkien.
Meta pjan tas-saħħa jkun daħħal id-deduċibbli, dan ifisser biss li membru wieħed ta 'familja m'għandux jissodisfa l-familja sħiħa li tista' titnaqqas għal benefiċċji li jkunu deduċibbli wara.
Minflok, il-benefiċċji wara t-tnaqqis jitkeċċew mill-persuna hekk kif hu jew hi jkunu laħqu d-deduċibbli individwali, anke jekk il-kopertura tkun permezz ta 'pjan tal-familja.
Mill-2016, hemm regoli ġodda li japplikaw għall- ispejjeż totali tal-but li kull persuna waħda fuq pjan tista 'tkun meħtieġa li tħallas fi spejjeż ta' wara l-but matul is-sena. Id- deduċibbli aggregati għadhom permessi, iżda l-pjanijiet tal-familja kollha jridu jkunu inkorporati l-massimu individwali barra mill-but. Dan ifisser li fl-2017, l- ebda membru individwali ta 'familja ma jista' jintalab iħallas aktar minn $ 7,150 fi spejjeż tal-but matul is-sena (in-network). Il-limitu massimu jiżdied għal $ 7,350 għall-2018, għalkemm ħafna pjanijiet se jkomplu jkollhom limiti barra l-but li huma aktar baxxi mill-massimu permess mil-liġi.
Kif Taħdem Indubbut Induwibbli?
B'deduċibbli inkorporat, il-pjan tas-saħħa tiegħek għandu jżomm rendikont ta 'żewġ tipi differenti ta' deduċibbli ta 'assigurazzjoni tas-saħħa għal kull membru tal-familja: id-deduċibbli individwali u l-familja deduċibbli.
Il-familja deduċibbli normalment tkun darbtejn ogħla mill-individwu deduċibbli. Meta membru tal-familja jkollu spejjeż tal-kura tas-saħħa, il-flus li jħallas lejn id-deduċibbli individwali tiegħu huwa wkoll ikkreditat lill-familja deduċibbli.
Hemm żewġ modi kif il-kopertura se tibda u l-pjan tas-saħħa jibda jħallas għall-ispejjeż tal-kura tas-saħħa ta 'kwalunkwe membru tal-familja partikolari:
- Il-membru tal-familja kellu biżżejjed spejjeż tal-kura tas-saħħa personali li hu jew hi ltaqa 'mad-deduċibbli individwali. F'dan il-każ, il-pjan tas-saħħa jibda jħallas għall-ispejjeż ta 'din il-persuna, iżda mhux l-ispejjeż tal-kura tas-saħħa ta' membri oħra tal-familja (għajr jekk ikun kopert minn dik koperta qabel it-tnaqqis, bħal ċertu kura preventiva jew trattament kopert b'kopju lejn id-deduċibbli).
- Bosta membri differenti tal-familja taw kull wieħed bi ħlas biżżejjed fi deduċibbli individwali li, miżjuda flimkien, il-familja deduċibbli ġiet sodisfatta. F'dan il-każ, il-pjan tas-saħħa jibda jħallas l-ispejjeż tal-kura tas-saħħa għall-familja kollha, anki l-membri tal-familja li ma ħallsux xejn lejn id-deduċibbli individwali tagħhom.
Il-vantaġġi u l-iżvantaġġi ta 'Tnaqqis tal-Familja Inkorporata
Il-problema bi tnaqqis tal-familja integrata hija li l-uniku mod kif tista 'tissodisfa l-familja titnaqqas u tikseb kopertura għall-familja kollha billi tgħaqqad flimkien l-ispejjeż individwali deduċibbli ta' bosta membri tal-familja. (Dan mhux veru għal deduċibbli aggregat.)
B'deduċibbli integrati, anki jekk membru wieħed tal-familja għandu spejjeż għoljin ħafna għall-kura tas-saħħa, dawk l-ispejjeż waħedhom mhux se jkunu biżżejjed biex il-familja titnaqqas.
Għaliex? Minħabba li hekk kif dak l-individwu jissodisfa d-deduċibbli individwali inferjuri tiegħu, il-benefiċċji tal-assigurazzjoni tas-saħħa tiegħu jidħlu u jibdew iħallsu. Huwa jista 'mbagħad ikun meħtieġ iħallas tipi oħra ta' qsim ta ' spejjeż bħall- kopays jew il- koassigurazzjoni , iżda dawk l-ispejjeż l-oħra barra mill-but ma jingħatawx krediti lejn il-familja deduċibbli. Biss il-flus li ħallas lejn id-deduċibbli individwali tiegħu jiġi kkreditat lill-familja deduċibbli. Peress li d-deduċibbli individwali huwa iżgħar mill-familja deduċibbli, individwu wieħed fil-familja ma jistax jissodisfa lilu nnifsu lill-familja kollha.
Dan ifisser li mill-inqas membru ieħor tal-familja jkollu jissodisfa wkoll id-deduċibbli individwali matul il-kors tas-sena biex il-familja titnaqqas u tintlaħaq il-benefiċċju wara t-tnaqqis għall-membri kollha koperti tal-familja.
Il-benefiċċju ta 'deduċibbli tal-familja integrata huwa li benefiċċji ta' assigurazzjoni tas-saħħa wara t-tluq jidħlu għall-membri l-aktar morda tal-familja iktar kmieni milli għal membri oħra tal-familja. Minħabba li dawn il-membri tal-familja morda għandhom spejjeż ogħla tal-kura tas-saħħa, jilħqu d-deduċibbli individwali tagħhom aktar kmieni milli kieku l-pjan kellu ammont deduċibbli aggregat, u l-assigurazzjoni tas-saħħa mbagħad tibda tħallas għall-ispejjeż tal-kura tas-saħħa kollha jew parti minnhom. Huwa grazzi għas-sistema mnaqqsa inkorporata li l-benefiċċji tal-assigurazzjoni tagħhom jidħlu u jibdew iħallsu qabel ma l-familja titnaqqas tkun intlaħqet.
Bidliet li daħlu fis-seħħ fl-2016
Dan kollu għadu jgħodd, iżda fil-limiti tar-rekwiżit il-ġdid li l-ebda individwu waħdieni ma jista 'jintalab iħallas aktar spejjeż tal-but (in-network) mill-massimu permess barra mill-but għal dik is-sena. Kien $ 6,850 għall-2016, $ 7,150 għall-2017, u $ 7,350 għall-2018.
Allura per eżempju, qabel l-2016, kien possibbli li jkun hemm pjan tas-saħħa li ma jkunx daħħal id-deduċibbli jew inkluda l-massimu tal-but tal-but. Ejja ngħidu li l-pjan kellu familja ta '$ 10,000 deduċibbli, u mbagħad kopertura ta' 100 fil-mija wara dik ( dan it-tip ta 'disinn tal-pjan kien komuni biss fuq HDHPs ). Jekk membru wieħed tal-familja biss għamel spejjeż mediċi matul is-sena, hija kienet ikollha tħallas $ 10,000 qabel ma l-kopertura bdiet. Dak it-tip ta 'disinn tal-pjan m'għadux permess minħabba li l-ispejjeż barra mill-but iridu jkunu limitati għal 7,150 $ fl-2017. Il-pjan xorta jista 'jkollu familja deduċibbli ta' $ 10,000, iżda aktar minn persuna waħda jkollha tħallas spejjeż mediċi biex tilħaq dak deduċibbli.
> Sorsi:
> Dipartiment tas-Saħħa u Servizzi Humana. Protezzjoni tal-Pazjent u Att dwar il-Kura affordabbli, Avviż ta 'Benefiċċji u Parametri ta' Pagament tal-HHS għall-2015. Frar 2015.
> Dipartiment tas-Saħħa u Servizzi Umani. Att dwar il-Ħarsien tal-Pazjent u l-Kura affordabbli, l-Avviż tal-Benefiċċji u l-Parametri tal-Ħlas tal-HHS għall-2018, Emendi għal Perijodi Speċjali ta 'Reġistrazzjoni u l-Programm Operat u Orjentat lill-Konsumatur . Diċembru 2016.