Fl-assigurazzjoni tas-saħħa, il-kwistjoni garantita tirreferi għal ċirkostanza li fiha tiġi offruta politika tal-kura tas-saħħa lil kwalunkwe applikant potenzjalment eliġibbli irrispettivament mill-istat tas-saħħa. Il-ħarġa garantita tippermetti lill-individwi li għandhom problemi mediċi li ilhom jeżistu diġà jiksbu assigurazzjoni tas-saħħa, minħabba li l-istorja medika tagħhom mhix ikkunsidrata.
Ħarġa Garantita Taħt l-Att dwar il-Kura affordabbli (ACA)
Taħt l- Att dwar il-Kura affordabbli , il-poloz kollha ta 'l-assigurazzjoni tas-saħħa individwali b'dati effettivi ta' Jannar 2014 jew wara għandhom jinbiegħu fuq bażi ta 'ħarġa garantita.
L-assiguraturi ma jistgħux aktar jibbażaw l-eliġibilità għall-kopertura fuq l-istorja medika ta 'l-applikant, u kondizzjonijiet li diġà jeżistu ma jistgħux jiġu esklużi fuq pjanijiet ġodda.
Dan ċertament ma kienx il-każ qabel l-Att dwar il-Kura affordabbli. Mill-2012, kien hemm biss sitt stati fejn kopertura tas-suq individwali (it-tip li tixtri lilek innifsek, aktar milli tikseb minn min iħaddem) kienet iggarantita l-kwistjoni. Fil-bqija ta '44 stati, l-assiguraturi ħarsu lejn ir-rekords mediċi ta' kull applikant u dawk li kellhom kundizzjonijiet ta 'preċedenza sinifikanti jew xi kultant minuri kienu mċaħħda mill-kopertura.
Minbarra l-kwistjoni garantita, il-kopertura fis-suq tal-grupp individwali u żgħir issa hija maħruġa wkoll b'livell ta 'klassifikazzjoni komunitarja modifikata bħala riżultat tal-ACA. Dan ifisser li l-primjums ma jistgħux ikunu bbażati fuq l-istorja medika; dawn jistgħu jvarjaw biss skond l-età, l-użu tat-tabakk u l-kodiċi zip. Il-ħarġa garantita u l-klassifikazzjoni tal-komunità modifikata ċertament huma aħbar tajba għal dawk li għandhom kundizzjonijiet mediċi li diġà jeżistu.
Madankollu, għadu importanti li wieħed jiddiskuti l-kundizzjonijiet li kienu jeżistu minn qabel ma 'assiguratur jew assister ta' reġistrazzjoni, jew il-persuna li tieħu ħsieb id-dipartiment tar-riżorsi umani ta 'min iħaddmek, qabel ma tagħżel pjan. Dan għaliex in-netwerks tal-fornituri u l -formularji tad-drogi bi preskrizzjoni se jvarjaw b'mod sinifikanti minn pjan għal ieħor.
Jekk għandek kundizzjoni pre-eżistenti, tkun trid tiżgura ruħek li jekk possibbli, il-pjan li tagħżel tinkludi lit-tobba tiegħek fin-netwerk tagħha u tkopri l-mediċini li tieħu.
Ħarġa Garantita Jekk Tixtri Assigurazzjoni tas-Saħħa għal Kumpanija Żgħira
Il-liġi federali teħtieġ li l-pjanijiet tal-kura tas-saħħa kollha mibjugħa lill-kumpaniji b'2 sa 50 impjegat ikunu fuq bażi ta 'ħarġa garantita. Dan kien il-każ peress li l-HIPAA daħlet fis-seħħ fl-1997 - għal għoxrin sena, l-assiguraturi ma kinux kapaċi jiċħdu l-kopertura lil min iħaddem żgħir ibbażat fuq l-istatus tas-saħħa tal-impjegati tagħhom.
Madankollu, il-HIPAA ma żammitx lill-assiguraturi milli jibbażaw primjums għal gruppi żgħar fuq l-istorja medika ġenerali tal-grupp. Dan kien ifisser li sakemm stat ma kienx permess, l-assiguraturi jistgħu joffru skontijiet lil gruppi b'saħħithom, u jimponu premiums ogħla għal gruppi b'impjegati b'inqas saħħa u / jew dipendenti. Huma jistgħu wkoll jitolbu primjums ogħla għal gruppi b'okkupazzjonijiet meqjusa bħala perikolużi, minkejja l-fatt li l-ħaddiema li jikkompromettu (kontra l-assigurazzjoni tas-saħħa tal-impjegati) ikopru l-korrimenti fuq il-post tax-xogħol.
Iżda l-ACA spiċċat il-prattika li tibbaża primjums fuq l-istorja medika jew it-tip ta 'industrija tal-gruppi żgħar. Minbarra l-ħruġ garantit, il-kopertura ta 'grupp żgħir issa ssegwi l-istess regoli tal-klassifikazzjoni komunitarja modifikati użati fis-suq individwali: il-premiums jistgħu ivarjaw biss abbażi tal-età, użu tat-tabakk u kodiċi zip.
Ħarġa Garantita għal Gruppi Kbar ta 'Min Iħaddem
Dawk li jħaddmu kbar huma mitluba joffru kopertura lill-impjegati tagħhom taħt l-ACA. Biex tiffaċilita dan, l-assiguraturi m'għadhomx jitħallew jimponu rekwiżiti minimi ta 'parteċipazzjoni meta min iħaddem kbir ifittex kopertura għall-impjegati tagħhom. Il-parti l-kbira tal-grupp kbir ħafna li tassigura lilha nnifisha, madankollu, qed tagħmlu dan il-punt.
Il-kopertura tal-grupp kbir m'għandhiex għalfejn issegwi r-regoli tal-klassifikazzjoni tal-komunità modifikati li japplikaw għall-pjanijiet żgħar u għall-pjanijiet individwali. Dan ifisser li r-rati għal gruppi kbar għadhom jistgħu jkunu bbażati fuq l-esperjenza ta 'talbiet ġenerali tal-grupp, b'rati mnaqqsa għal gruppi aktar b'saħħithom, u rati ogħla għal gruppi inqas b'saħħithom.
Bħala referenza, "grupp kbir" tipikament ifisser aktar minn 50 impjegat, għalkemm hemm ftit stati fejn japplika għal gruppi b'aktar minn 100 impjegat .
Kwistjoni Garantita Barra l-Istati Uniti
Filwaqt li l-Att dwar il-Kura affordabbli għamel l-assigurazzjoni tas-saħħa fl-Istati Uniti lott kollu aktar faċli għan-nies bi kundizzjonijiet pre-eżistenti, għandu l-limitazzjonijiet tiegħu. L-Att dwar il-Kura affordabbli taffettwa biss l-assigurazzjoni tas-saħħa fl-Istati Uniti. Pajjiżi barra mill-Istati Uniti għandhom regoli differenti li jirregolaw il-bejgħ ta 'assigurazzjoni tas-saħħa.
> Sorsi:
> Dipartiment tas-Saħħa u Servizzi Umani, Uffiċċju tal-Assistent Segretarju għall-Ippjanar u l-Evalwazzjoni. L-Impatt tar-Regolament dwar l-Aċċess dwar l-Istruttura tas-Suq tal-Assikurazzjoni tas-Saħħa, Ħarġa Garantita u Tiġdid. 20 ta 'Ottubru, 2000.
> Istitut tar-Riċerka dwar il-Benefiċċji tal-Impjegati Pjanijiet tas-Saħħa Awto-Assikurati: Xejriet riċenti mid-Ditta tad-Ditta, 1996-2015 . Lulju 2016; Vol 37, Nru. 7.
> HealthCare.gov. Aqra l-Att dwar il-Kura affordabbli.
> Fondazzjoni tal-Familja Kaiser. Riformi tas-Suq tal-Assikurazzjoni tas-Saħħa: Ħarġa Garantita . Ġunju 2012.