I reċentement smajt nieqaf minn newbie frustrat tal-assigurazzjoni tas-saħħa. Huwa qal li kien diġà ħallas aktar mill-ammont ta 'assigurazzjoni annwali tas-saħħa li seta ' jitnaqqas f'pagamenti ta 'kull xahar din is-sena, iżda l -assigurazzjoni tas - saħħa tiegħu għadha ma kinitx tħallas għaż-żjarat tal-uffiċċju tat-tabib tiegħu. Meta huwa talab il-pjan tas-saħħa tiegħu biex issir taf għaliex ma kinux iħallsu, huwa kien qal li ma kienx laħaq id-deduċibbli tiegħu s'issa.
Huwa ħaseb li l-ħlasijiet ta 'premium li kien qed jagħmel kull xahar għandu jiġi kkreditat lejn id-deduċibbli annwali tiegħu. Sfortunatament, l -assigurazzjoni tas-saħħa ma taħdimx b'dan il-mod; il-primjums ma jgħoddux għall-deduċibbli tiegħek.
Jekk Primjums Ma Taqbux Lejn it-Tnaqqis tiegħek, Imbagħad X'inhuma Għall?
Il-primjums tal-assigurazzjoni tas-saħħa huma l-ispiża tal-politika tal-assigurazzjoni tas-saħħa. Hu dak li tħallas lill-kumpanija ta 'l-assigurazzjoni tas-saħħa bi skambju għall-ftehim ta' l-assiguratur biex tħallas parti mir-riskju finanzjarju ta 'l-ispejjeż tal-kura tas-saħħa tiegħek dak ix-xahar.
Iżda, anki meta tħallas il-primjums ta 'l-assigurazzjoni tas-saħħa tiegħek, l-assigurazzjoni tas-saħħa tiegħek ma tħallasx 100% ta' l-ispiża tal-kura tas-saħħa tiegħek. Inti taqsam l-ispejjeż tal-ispejjeż tal-kura tas-saħħa tiegħek mal-assiguratur tiegħek meta tħallas deduċibbli, kopaymenti u koassigurazzjoni , flimkien magħrufa bħala spejjeż tal-qsim tal- ispejjeż. Il-kumpanija tiegħek ta 'l-assigurazzjoni tas-saħħa tħallas il-bqija ta' l-ispejjeż tal-kura tas-saħħa tiegħek, sakemm tkun segwita r-regoli ta ' kura ġestita tal-pjan tas- saħħa biex tikseb il-kura tas-saħħa.
Il-qsim ta 'l-ispejjeż jippermetti lill-kumpaniji ta' l-assigurazzjoni tas-saħħa li jbiegħu poloz ta '
- Jekk għandek xi "ġilda fil-logħba", int tevita li jkollok kura li m'għandekx bżonn. Per eżempju, inti ma tmurx lit-tabib għal kull ħaġa żgħira jekk ikollok tħallas kopertura ta '$ 50 kull darba li tara lit-tabib. Minflok, intom biss imorru meta tassew ikollok bżonn.
- Ir-riskju finanzjarju li qed tiffaċċja l-assiguratur jitnaqqas bl-ammont tal-qsim tal-ispejjeż li trid tħallas. Kull dollaru li tħallas lejn il-ħlas ta 'deduċibbli, kopayments u koassigurazzjoni tiegħek meta tirċievi kura tas-saħħa hija waħda anqas dollaru li l-kumpanija tiegħek ta' l-assigurazzjoni tas-saħħa għandha tħallas.
Mingħajr qsim ta 'spejjeż bħal deduċibbli, il-primjums ta' l-assigurazzjoni tas-saħħa jkunu saħansitra ogħla milli huma issa.
X'inhu r-Riskju Finanzjarju Tiegħek? X'Għandek Nirrispettaw?
Meta tkun assigurat, id-deskrizzjoni tal-qsim tal-ispejjeż fil-polza tal-assigurazzjoni tas-saħħa tiegħek jew Sommarju ta 'Benefiċċji u Kopertura tgħid kemm għandek tħallas l- ispejjeż mediċi tiegħek u kemm tħallas il-kumpanija tal-assigurazzjoni tas-saħħa tiegħek . Għandha tiddeskrivi b'mod ċar kemm id-deduċibbli tiegħek hu, kemm huma l-kopays tiegħek, u kemm hi l-koassigurazzjoni tiegħek.
Barra minn hekk, il -limitu ta 'barra l-but tal- pjan tas-saħħa tiegħek għandu jkun iddikjarat b'mod ċar fil-politika tiegħek jew Sommarju tal-Benefiċċji u l-Kopertura. Fl-2018, il-limitu tal-but tal-but ma jistax jaqbeż $ 7,350 għal persuna waħda jew $ 14,700 għal familja, sakemm ma jkollokx pjan ta 'saħħa nanna jew antenata . Dawn il-limiti massimi fuq l-ispejjeż mhux inklużi fil-but se jiżdiedu fl-2019 għal $ 7,900 propost għal individwu u $ 15,800 għal familja. Fi kwalunkwe sena, ħafna pjanijiet huma disponibbli b'limiti barra mill-but taħt dawn il-massimu massimu, iżda ma jistgħux jaqbżu l-limiti federali.
Il-limitu barra l-but jipproteġik minn telf finanzjarju bla limitu f'każ ta 'spejjeż tal-kura tas-saħħa verament għoljin. Wara li tkun ħallast biżżejjed fi tnaqqis, copay u koassigurazzjoni li waslu fil-massimu tal-but tiegħek kull sena, il-pjan tas-saħħa tiegħek jibda jkopri 100% tan-nefqa tan-network tiegħek, kura medikament neċessarja għall-bqija ta ' is-sena. M'għandekx tħallas aktar qsim ta 'spejjeż dik is-sena. Madankollu, għad għandek tħallas il-premiums ta 'kull xahar tiegħek jew il-politika ta' l-assigurazzjoni tas-saħħa tiegħek tiġi kkanċellata .
Allura, x'inhi l-inqas li tista 'nirrispetta, u x'inhi l-aktar li tista' nirrispetta? Trid tagħti l-inqas jekk ma jkollokx bżonn ta 'kwalunkwe kura tas-saħħa matul is-sena kollha.
F'dan il-każ, ma jkollokx spejjeż għall-qsim tal-ispejjeż. Kulma għandek nirrispettaw huwa l-primjums ta 'kull xahar tiegħek. Ħu l-ispiża tal-premium ta 'kull xahar tiegħek u immoltiplikaha bi 12-il xahar biex issib l-infiq annwali totali tiegħek għall-assigurazzjoni tas-saħħa.
Int għandek nirrispettaw l-aktar jekk għandek spejjeż tal-kura tas-saħħa verament għoljin minħabba li jew suppost kellek kura ta 'spiss jew kellek episodju tassew għaljin ta' kura, bħal li jeħtieġu kirurġija. F'dan il-każ, l-aktar li għandek nirrispettaw fil-qsim tal-ispejjeż hija l-massimu tal-polza tal-polza tiegħek. Żid il-massimu tal-but tiegħek għall-ispiża tal-primjums tiegħek għas-sena, u dan għandu jiddefinixxi l-limitu massimu għal dak li tista 'tagħti għal spejjeż tal-kura tas-saħħa koperti dik is-sena.
Beware, għalkemm. Mhux l-ispejjeż kollha tal-kura tas-saħħa huma koperti. Pereżempju, xi tipi ta 'assigurazzjoni tas-saħħa mhux se jħallsu għall-kura sakemm ma ġġibuhx minn fornitur ta' network (u jekk il-pjan tas-saħħa tiegħek ikopri l-kura barra mill-kura tan-netwerk, ikollok aktar deduċibbli u barra - espożizzjoni tal-but għal servizzi barra mill-netwerk). Ħafna assiguraturi tas-saħħa ma jħallsux għal servizzi li mhumiex medikalment meħtieġa. Xi pjanijiet ta 'saħħa ma jħallsux għal ċerti tipi ta' kura sakemm ma tkunx kisbu awtorizzazzjoni minn qabel għaliha.
Min iħallas il-Primjum għall-Politika ta 'l-Assikurazzjoni tas-Saħħa tiegħek?
Il-premium huwa l-ispiża tax-xiri ta 'l-assigurazzjoni, irrispettivament minn jekk tużax il-pjan jew le. Iżda fil-biċċa l-kbira tal-każijiet, il-persuni assigurati mill-polza ma għandhomx iħallsu l-primjums sħaħ infushom. Madwar nofs l-Amerikani jiksbu l-assigurazzjoni tas-saħħa tagħhom permezz ta 'pjan sponsorjat minn impjieg, jew bħala impjegat, jew bħala konjuġi jew dipendenti ta' impjegat.
Skont stħarriġ dwar il-benefiċċji minn min iħaddem tal-Fondazzjoni tal-Familja tal-Kaiser tal-2017, min iħaddem iħallas medja ta 'kważi 70 fil-mija tal-premiums totali tal-familja għal impjegati li għandhom assigurazzjoni tas-saħħa sponsorjata minn impjieg. Naturalment, jista 'jiġi argumentat li l-kontribuzzjonijiet tal-primjum ta' min iħaddem huma sempliċiment parti mill-kumpens tal-impjegat, li huwa veru. Iżda l-ekonomisti jiddubitaw li l-impjegati jirċievu biss dak il-flus kollu f'pagi addizzjonali jekk l-assigurazzjoni tas-saħħa sponsorjata minn min iħaddem kellha tiġi eliminata, minħabba li l-assigurazzjoni tas-saħħa hija parti vantaġġjata mit-taxxa minn pakkett ta 'kumpens ta' min iħaddem.
Fost in-nies li jixtru l-assigurazzjoni tas-saħħa tagħhom stess fis-suq individwali, il-pjanijiet huma disponibbli permezz tal- iskambji ACA u barra mill-kambju . Mill-persuni li jixtru kopertura permezz tal-iskambji, 84 fil-mija kienu qed jirċievu krediti tat-taxxa primjum (sussidji) fl-2017 biex jikkumpensaw parti mill-primjums tagħhom. Fost in-nies fi stati li jiddependu bis-sħiħ fuq HealthCare.gov, il-primjum medju ta 'qabel is-sussidju kien ta' $ 476 / xahar fl-2017, filwaqt li l-premium medju ta 'wara sussidju kien biss $ 153 / xahar. Ovvjament, is-sussidji fuq il-premium qed ikopru l-maġġoranza tal-primjums għall-maġġoranza tal-iskritti.
Imma n-nies li jixtru l-kopertura tagħhom stess barra mill-iskambji jħallsu l-primjums sħaħ huma stess, bħalma huma nies li jixtru kopertura mill-iskambji imma li d-dħul tagħhom huwa aktar minn 400 fil-mija tal-livell tal-faqar (bħala referenza, dak il-punt ta 'limitu huwa $ 98,400 għal familja tal-ġenitur għall-kopertura tal-2018).
Itagħllem iżjed
- X'inhu Counts Lejn l-Assigurazzjoni tas-Saħħa Tnaqqis?
- Il-Kura tas-Saħħa Tikseb Mingħajr Ħlas It-Tnaqqis tiegħek
- Kif tikkalkula l-ħlas tal-koassigurazzjoni tiegħek
- Liema ma jgħoddx Lejn il-Limitu Out-of-Pocket?
- Deductible vs Copayment-X'inhi d-Differenza?
> Sorsi:
> Ċentri għal Servizzi ta 'Mediċina u Medicaid, Snin Stampa Effettiva ta' 2017 . 12 ta 'Ġunju, 2017.
> Ċentri għal Servizzi tal-Medicare u Medicaid, 2017 Suq Perijodu Miftuħ ta 'Reġistrazzjoni Użu Pubbliku Fajls.
> Reġistru Federali, Protezzjoni tal-Pazjent u Att dwar il-Kura affordabbli; Avviż tal-Benefiċċji u l-Parametri tal-Ħlas tal-HHS għall-2019 (regola proposta). 2 ta 'Novembru, 2017.
Reġistru Federali, Protezzjoni tal-Pazjent u Att dwar il-Kura affordabbli; Avviż dwar il-Benefiċċji u l-Parametri tal-Ħlas tal-HHS għall-2018; Emendi għal Perjodi Speċjali ta 'Inkartazzjoni u l-Programm tal-Pjan Operat u Orjentat lill-Konsumatur. Diċembru 22, 2016.
> Fondazzjoni tal-Familja Kaiser, Kopertura tal-Assikurazzjoni tas-Saħħa tal-Popolazzjoni Totali. 2016.
> Kaiser Family Foundation, 2017 Stħarriġ dwar il-Benefiċċji tas-Saħħa ta 'Min Iħaddem. 19 ta 'Settembru, 2017.