7 Kunċetti essenzjali biex tuża l-Pjan tas-Saħħa tiegħek b'mod għaqli
Jekk int ġdid għall-assigurazzjoni tas-saħħa hemm seba 'kunċetti bażiċi trid tifhem biex tevita sorpriżi finanzjarji diżgustanti. Jekk ma tifhimx dawn il-kunċetti ewlenin, ma tkunx tista 'tagħżel pjan ta' saħħa bil-għaqal jew tuża l-assigurazzjoni tas-saħħa b'mod effettiv.
Qsim tal-Ispejjeż
Il-kumpanija ta 'l-assigurazzjoni tas-saħħa tiegħek ma tħallasx l-ispejjeż kollha tal-kura tas-saħħa koperti. Int responsabbli biex tħallas parti mill-kontijiet tal-kura tas-saħħa tiegħek anki meta jkollok assigurazzjoni tas-saħħa.
Dan huwa magħruf bħala qsim ta 'l-ispejjeż għaliex taqsam l-ispejjeż tal-kura tas-saħħa tiegħek mal-kumpanija ta' l-assigurazzjoni tas-saħħa tiegħek.
L-iktar tliet mekkaniżmi komuni ta 'qsim ta' l-ispejjeż huma deduċibbli , kopji u koassigurazzjoni . Xi pjanijiet ta 'saħħa jużaw it-tliet tekniki kollha, filwaqt li oħrajn jistgħu jużaw biss wieħed jew tnejn. Jekk ma tifhimx ir-rekwiżiti tal-qsim tal-ispejjeż tal-pjan tas-saħħa tiegħek, inti ma tistax tkun taf kemm ikollok tħallas għal kwalunkwe servizz tal-kura tas-saħħa.
It- tnaqqis huwa dak li trid tħallas kull sena qabel ma l-kopertura tiegħek ta 'assigurazzjoni tas-saħħa tagħti bidu bis-sħiħ u tibda tħallas is-sehem tagħha. Per eżempju, jekk għandek $ 1,000 deduċibbli, għandek tħallas l-ewwel $ 1,000 tal-kontijiet tal-kura tas-saħħa tiegħek qabel ma tibda tħallas il-kumpanija tal-assigurazzjoni tas-saħħa tiegħek. Ladarba tkun ħallset $ 1,000 għall-ispejjeż tal-kura tas-saħħa tiegħek, int "issodisfat it-tnaqqis" ta 'dik is-sena u ma jkollokx tħallas aktar deduċibbli sas-sena d-dieħla.
Bis-saħħa tal-Att dwar il-Kura affordabbli, il-kumpanija tiegħek tal-assigurazzjoni tas-saħħa issa trid tħallas għall- kura tas-saħħa preventiva tiegħek mingħajr ma teħtieġek tħallas l-ewwel deduċibbli.
Dan ifisser li se jħallas għal affarijiet bħal eżami fiżiku annwali tiegħek u mammografija ta 'screening anki jekk għadek ma ssodisfatx id-deduċibbli tiegħek. Madankollu, ixxarrab l-għaksa tiegħek jew ġġib l-influwenza u tkun trid tilħaq id-deduċibbli tiegħek qabel ma tħallas l-assiguratur tiegħek.
Tgħallem aktar dwar deduċibbli f '" Tnaqqis - X'inhu & Kif Taħdem ".
Il-kopji huma ammont żgħir u fiss li tħallas kull darba li tikseb tip partikolari ta 'servizz tal-kura tas-saħħa. Per eżempju, jista 'jkollok kobor ta' $ 40 biex tara tabib. Dan ifisser li kull darba li tara lit-tabib, tħallas $ 40 jekk il-kont tad-tabib huwiex ta '$ 60 jew $ 600. Il-kumpanija ta 'l-assigurazzjoni tiegħek tħallas il-bqija.
Il-koassigurazzjoni hija persentaġġ tal-kont li tħallas kull darba li tikseb tip partikolari ta 'servizz tal-kura tas-saħħa. Per eżempju, jekk għandek 30% ta 'koassigurazzjoni għal dħul fl-isptar fl-isptar u l-kont tiegħek fl-isptar huwa ta' $ 10,000, inti tħallas $ 3,000; il-kumpanija ta 'l-assigurazzjoni tiegħek tħallas $ 7,000.
Tgħallem aktar dwar il-kopaymenti u l-koassigurazzjoni, il-vantaġġi u l-iżvantaġġi ta 'kull waħda, u sorpriżi koroh li toqgħod attent għalihom " X'inhi d-Differenza Bejn Copay u Coassigurazzjoni? "
Out-of-Pocket Maximum
Il-massimu tal-but huwa l-punt li fih tista 'tieqaf tieħu l-flus mill-but tiegħek biex tħallas id-deduċibbli, kopayments u koassigurazzjoni. Ladarba tkun ħallast biżżejjed biex titnaqqas, kopay u koassigurazzjoni biex il-massimu tal-pjan tas-saħħa tiegħek ikun barra mill-but, l-assiguratur tas-saħħa tiegħek jibda jħallas 100% tal-ispejjeż tal-kura tas-saħħa koperti għall-bqija tas-sena. Bħal dak li jista 'jitnaqqas, il-flus li tkun ħallset lejn ir-resets massimi barra mill-but fil-bidu ta' kull sena.
Tgħallem aktar dwar il-massimu barra mill-but f '" Out-of-Pocket Maximum-Kif Taħdem u Għalfejn Tiġi Beware ".
Netwerks ta 'Fornituri
Ħafna mill-pjanijiet tas-saħħa għandhom fornituri tas-servizzi tal-kura tas-saħħa li għamlu ftehim mal-pjan tas-saħħa biex jipprovdu servizzi b'rati mnaqqsa. Flimkien, dawn il-fornituri tas-servizzi tal-kura tas-saħħa huma magħrufa bħala n- netwerk tal- fornitur tas-saħħa. Netwerk ta 'fornitur jinkludi tobba mhux biss, iżda wkoll sptarijiet, laboratorji, ċentri ta' terapija fiżika, faċilitajiet ta 'X-ray u immaġini, kumpaniji tas-saħħa tad-dar, ospizji, kumpaniji ta' tagħmir mediku, ċentri ta 'kirurġija outpatient, ċentri ta' kura urġenti, spiżeriji u numru kbir ta ' tipi ta 'fornituri tas-servizzi tal-kura tas-saħħa.
Il-fornituri tal-kura tas-saħħa jissejħu "in-network" jekk huma parti min-netwerk tal-fornitur tas-saħħa tiegħek u "barra mill-netwerk" jekk ma jkunux parti min-netwerk tal-fornitur tal-pjan tiegħek.
Il-pjan tas-saħħa tiegħek jixtieq li tuża l-fornituri tan-netwerk u tipprovdi inċentivi għalik biex tagħmel dan. Xi pjanijiet ta 'saħħa, ġeneralment HMOs u EPOs , ma jħallsux xejn għall-kura li tirċievi minn fornituri tal-kura tas-saħħa barra mill-katina. Int tħallas il-kont kollu lilek innifsek jekk tmur barra minn netwerk.
Pjanijiet oħra tas-saħħa, ġeneralment PPOs u pjanijiet POS, iħallsu porzjon mill-ispiża tal-kura li ġġib minn fornituri barra mill-netwerk, iżda inqas milli jħallsu jekk tuża fornitur fil-network. Pereżempju, il-PPO tiegħi jeħtieġ kopja ta '$ 45 biex tara tabib ta' speċjalità fin-netwerk, iżda 50% ta 'koassigurazzjoni jekk nara speċjalista barra mill-netwerk minflok. Minflok ma tħallas $ 45 biex tara kardinist fin-netwerk, jien nista 'nlaħħaq $ 200- $ 300 biex tara kardjologu barra mill-netwerk, skont l-ammont tal-kambjala.
Awtorizzazzjoni bil-Quddiem
Ħafna mill-pjanijiet tas-saħħa ma jippermettux li tikseb kwalunkwe servizz tal-kura tas-saħħa li tixtieq, kull fejn u kull fejn tixtieq. Peress li l-pjan tas-saħħa tiegħek huwa ta 'l-anqas parti mill-polza, ikun jixtieq li jiżgura li attwalment teħtieġ il-kura tas-saħħa li tkun qed tieħu, u li tkun qed tirbaħha b'mod raġonevolment ekonomiku.
Wieħed mill-mekkaniżmi li l-assiguraturi tas-saħħa jużaw biex iwettqu dan huwa rekwiżit ta ' qabel l-awtorizzazzjoni . Jekk il-pjan tas-saħħa tiegħek ikollu wieħed, dan ifisser li trid tikseb il-permess tal-pjan tas-saħħa qabel ma tieħu tip partikolari ta 'servizz tal-kura tas-saħħa. Jekk ma tieħux il-permess l-ewwel, il-pjan tas-saħħa jirrifjuta li jħallas u tkun imwaħħal mal-kont.
Għalkemm spiss il-fornituri tal-kura tas-saħħa għandhom servizzi pre-awtorizzati għalik awtomatikament, fl-aħħar mill-aħħar hija r-responsabbiltà tiegħek li tiżgura li xi ħaġa li teħtieġ li tkun awtorizzata minn qabel kienet awtorizzata minn qabel. Wara kollox, int il-wieħed li jispiċċa jħallas jekk dan il-pass jinqabeż, għalhekk il-Buck pjuttost litteralment iwaqqaf miegħek.
Rekwiżit ta 'Awtorizzazzjoni minn Qabel - Għaliex Biex Beware .
Talbiet
Il-kumpanija ta 'l-assigurazzjoni tas-saħħa tiegħek ma tistax tħallas il-kontijiet li ma tafx dwarha. Talba għall-assigurazzjoni tas-saħħa hija l-mod kif ħafna pjanijiet tas-saħħa huma nnotifikati dwar kont tal-kura tas-saħħa. Fil-biċċa l-kbira tal-pjanijiet tas-saħħa, jekk tuża fornitur fil-network, dak il-fornitur awtomatikament jibgħat it-talba lill-assiguratur tas-saħħa tiegħek. Madankollu, jekk tuża fornitur barra mill-netwerk, tista 'tkun il-wieħed responsabbli għall-preżentazzjoni tat-talba.
Anki jekk ma taħsibx li l-pjan tas-saħħa tiegħek se jħallas xi ħaġa għal talba, għandek tibgħatha xorta waħda. Per eżempju, jekk ma taħsibx li l-pjan tas-saħħa tiegħek ser iħallas għaliex ma ssodisfax id-deduċibbli tiegħek s'issa, għandek tippreżenta t-talba sabiex il-flus li qed tħallas jiġu kreditati lejn il-deduċibbli tiegħek. Jekk il-pjan tas-saħħa tiegħek ma jafx li int għadda $ 300 fuq kura għal għaksa mxerrda, ma jistax jikkredita $ 300 lejn id-deduċibbli tiegħek.
Barra minn hekk, jekk ikollok kont ta 'nfiq flessibbli li jirrimborsak għal spejjeż tal-kura tas-saħħa mhux imħallsa mill-assigurazzjoni tas-saħħa tiegħek, l-FSA mhux se tirrimborsak sakemm ma tkunx tista' turi li l-assiguratur tas-saħħa tiegħek ma ħallasx. L-uniku mod li tista 'turi dan huwa li tippreżenta t-talba ma' l-assiguratur tiegħek.
Primjums
Il-flus li tħallas biex tixtri l-assigurazzjoni tas-saħħa tissejjaħ il- primjum tal- assigurazzjoni tas-saħħa. Ġeneralment, għandek tħallas premiums ta 'assigurazzjoni tas-saħħa kull xahar. Jekk ma tħallasx dak ix-xahar, x'aktarx ikollok il-kopertura ta 'l-assigurazzjoni tas-saħħa kkanċellata.
Xi kultant ma tħallasx il-premium kollu ta 'kull xahar lilek innifsek. Dan huwa komuni meta jkollok l-assigurazzjoni tas-saħħa tiegħek permezz tax-xogħol tiegħek. Parti mill-primjum ta 'kull xahar tittieħed minn kull paychecks tiegħek, imma min iħaddmek iħallas ukoll porzjon mill-primjum ta' kull xahar. Dan huwa ta 'għajnuna peress li mhux qed tħallas il-piż kollu lilek innifsek, iżda jagħmilha aktar diffiċli biex tifhem l-ispiża u l-valur veru tal-assigurazzjoni tas-saħħa tiegħek.
Jekk tixtri l-assigurazzjoni tas-saħħa tiegħek fuq l- iskambju ta 'l- assigurazzjoni tas-saħħa ta' l-Istat ta 'l-Affarijiet tas-Saħħa tiegħek affordabbli, tista' tapplika għal sussidju tal-gvern biex tgħinek tħallas il-premiums ta 'kull xahar tiegħek. Is-sussidji huma bbażati fuq id-dħul tiegħek u huma mħallsa direttament lill-kumpanija ta 'l-assigurazzjoni tas-saħħa tiegħek biex tagħmel is-sehem tiegħek tal-primjum ta' kull xahar aktar affordabbli. Tgħallem aktar dwar is-sussidji tal-Assikurazzjoni tas-Saħħa tal-Att dwar il-Kura affordabbli fi " Nista 'nikseb Għajnuna ta' Ħlas għal Assigurazzjoni tas-Saħħa "
Skrizzjoni Miftuħa u Skrizzjoni Speċjali
Ma tistax tiffirma għall-assigurazzjoni tas-saħħa kull meta trid; int permess biss li tiffirma għall-assigurazzjoni tas-saħħa f'ċerti żminijiet. Dan biex iżomm lin-nies milli jippruvaw jiffrankaw il-flus billi jistennew sakemm ikunu morda biex jixtru assigurazzjoni tas-saħħa .
Tista 'tiffirma għal assigurazzjoni tas-saħħa matul il-perjodu ta' reġistrazzjoni miftuħ . Ħafna min iħaddem għandu perjodu miftuħ ta 'reġistrazzjoni darba kull sena, komunement fil-ħarifa. Medicare għandu perjodu miftuħ ta 'reġistrazzjoni kull ħarifa. L-iskambji ta 'l-assigurazzjoni tas-saħħa dwar il-Kura affordabbli għandhom ukoll perjodu miftuħ ta' reġistrazzjoni darba kull sena. Jekk ma tiffirmax għal assigurazzjoni tas-saħħa matul il-perjodu ta 'reġistrazzjoni miftuħ, ikollok tistenna sa l-perjodu ta' reġistrazzjoni miftuħ li jmiss, normalment sena wara, għall-opportunità li jmiss tiegħek.
Eċċezzjoni għal din ir-regola, ikkawżata minn ċerti avvenimenti, hija perjodu speċjali ta 'reġistrazzjoni. Perjodu ta 'reġistrazzjoni speċjali huwa żmien qasir meta tkun permess li tiffirma għall-assigurazzjoni tas-saħħa anke jekk ma tkunx iskrizzjoni miftuħa. Perjodi speċjali ta 'reġistrazzjoni normalment jinbdew meta titlifek l-assigurazzjoni tas-saħħa eżistenti tiegħek jew għandek bidla fid-daqs tal-familja. Per eżempju, jekk titlef ix-xogħol tiegħek u b'hekk l-assigurazzjoni tas-saħħa bbażata fuq ix-xogħol tiegħek, dan iwassal għal perjodu ta 'reġistrazzjoni speċjali fl-iskambju ta' l-assigurazzjoni tas-saħħa ta 'l-istat tiegħek li jagħtik 30-60 jum biex jiffirmaw għal pjan ta' saħħa bbażat fuq skambju anke jekk mhuwiex reġistrazzjoni miftuħa.
Tgħallem aktar dwar il-perjodi ta 'reġistrazzjoni speċjali, kif jaħdmu, u dak li jqanqalhom f' " X'inhu Perijodu ta 'Reġistrazzjoni Speċjali? "