L-ACA Jagħmel Kopertura ta 'Sostituzzjoni Aktar Aċċessibbli minn dik użata biex tkun
Jekk int issensjat jew jekk il-kumpanija tiegħek qed tagħlaq, tista 'tkun inkwetat dwar li titlef il-benefiċċji bbażati fuq min iħaddmek, b'mod partikolari l-assigurazzjoni tas-saħħa. L-ebda assigurazzjoni tas-saħħa ma tista 'tkun esperjenza biża, speċjalment jekk il -pjan ta' saħħa ta 'min iħaddmek jipprovdi kopertura għall-familja tiegħek. Ukoll, tista 'tkun l-aktar imħasseb jekk int jew xi membru tal-familja għandkom marda kronika li teħtieġ żjarat frekwenti mat-tabib tiegħek jew il-ħtieġa għal mediċini bir-riċetta għaljin.
Huwa importanti li tipprova ssib xi tip ta 'pjan ta' assigurazzjoni tas-saħħa matul il-perjodu tal-qgħad tiegħek. Jekk int jew membru tal-familja tfittex kura mingħajr kopertura ta 'assigurazzjoni tas-saħħa, int tkun mwaħħla tħallas il-kont kollu. Inti tista 'tieħu riskju finanzjarju mhux meħtieġ billi ma jkollhiex assigurazzjoni tas-saħħa. Filwaqt li għaddej mingħajr assigurazzjoni tas-saħħa jista 'jidher li jkun effettiv f'sens ta' nfiq meta m'għandek l-ebda dħul jew anqas, jista 'ma jkunx! Il-kawża prinċipali ta 'falliment personali fl-Istati Uniti hija l-mard u l-kontijiet mediċi.
Huwa importanti wkoll li nifhmu li l-ACA timponi penali finanzjarja jekk għandek vojt b'kopertura ta 'aktar minn xahrejn matul is-sena . Sabiex tkun evitata l -piena (sakemm ma tkunx eżenti minnha ), għandek iżżomm kopertura essenzjali minima. Dan jista 'jinkludi COBRA jew pjan mixtri fis-suq individwali (fuq jew barra l-iskambju ), iżda ma jinkludix assigurazzjoni tas-saħħa għal żmien qasir .
Fortunatament, jekk inti tingħata slip roża, għandek numru ta 'għażliet biex tibqa' assikurat għal xi perjodu ta 'żmien wara l-layoff tiegħek.
Konjuġi jew Assigurazzjoni tas-Saħħa Msieħba
Li jkollok assigurazzjoni tas-saħħa permezz ta 'min iħaddem il-konjuġi (jew ta' sieħeb domestiku) jista 'jkun l-iktar għażla kosteffikaċi tiegħek. Ħafna pjanijiet ta 'assigurazzjoni tas-saħħa ta' min iħaddem jippermettu lill-impjegati tagħhom li jżidu membri tal-familja li jkunu ssensiti - il-konjuġi tiegħek jista 'jżidlek il-pjan tiegħu / tagħha.
Jekk ix-xogħol tiegħek ipprovda l-assigurazzjoni tas-saħħa għall-familja kollha, il-konjuġi tiegħek jista 'jibda kopertura għall-familja, minħabba li t-telf tal-kopertura huwa avveniment kwalifikanti li jqajjem perjodu speċjali ta' reġistrazzjoni , irrispettivament minn meta jiġri matul is-sena.
Jekk inti tista 'tuża l-assigurazzjoni tas-saħħa tal-konjuġi tiegħek , kun żgur li tapplika fi żmien 30 jum mit-telf tal-kopertura preċedenti tiegħek. Xi pjanijiet ta' assigurazzjoni tas-saħħa sponsorjati minn min iħaddem jistgħu ma jaċċettawx l-iskrizzjoni tiegħek jekk tistenna għal aktar minn 30 jum.
COBRA
Jekk l-impjegatur preċedenti tiegħek għandu 20 impjegat jew aktar, il-kumpanija hija meħtieġa mil-liġi federali tal-1986 biex toffrilek l-għażla li tħallas estensjoni tal-kopertura tal-assigurazzjoni tas-saħħa tiegħek għal mill-inqas 18-il xahar. Din il-liġi hija magħrufa bħala COBRA, li tirrappreżenta l -Att Konsolidat ta 'Rikonċiljazzjoni tal-Baġit Omnibus .
Fiż-żmien li tkun ssensjati, min iħaddmek għandu jinfurmak bil-miktub dwar id-drittijiet tiegħek taħt COBRA. Imbagħad għandek 60 jum mid-data ta 'l-avviż jew id-data meta l-assigurazzjoni tas-saħħa tiegħek intemmet biex tirreġistra jew tiffirma għal kopertura taħt COBRA. Jekk il-kumpanija tiegħek marret fin-negozju jew tfalli, COBRA mhux se tkun disponibbli.
Meta tiffirma għal COBRA, inti tkompli jkollok l -istess assigurazzjoni tas-saħħa li kellek waqt li kienet impjegata.
Madankollu, trid tħallas il -primjum ta 'l-assigurazzjoni tas - saħħa li l-ex-impjegatur tiegħek kien qiegħed iħallas għalik, minbarra l-premiums li qabel kont tħallas permezz ta' tnaqqis tal-pagi. Min iħaddem jista 'jżid ukoll miżata amministrattiva ta' 2%.
Skont iċ-ċirkostanzi individwali tiegħek, COBRA tista 'tkun għalja ħafna. L-impjegati ħafna drabi mhumiex konxji ta 'kemm min iħaddimhom qed jikkontribwixxu f'isimhom lejn il-primjums totali. Skont analiżi tal-Fondazzjoni Familja Kaiser tal-2016 , il-medja ta 'min iħaddem li jipprovdi benefiċċji tal-assigurazzjoni tas-saħħa jħallas 71 fil-mija tal-ispiża totali tal-premiums tal-assigurazzjoni tal-familja u 82 fil-mija tal-ispiża tal-primjums għal impjegati waħedhom.
Qlib għal COBRA ifisser li int responsabbli għall-ispiża sħiħa fuq tiegħek. Il-premiums totali, inkluża l-porzjon imħallas mill-impjegat u min iħaddem, kellhom medja ta '$ 18,142 fl-2016 għal kopertura tal-familja, u $ 6,435 għal kopertura waħda.
Dak hu ħafna flus u probabbilment aktar minn dak mistenni li tħallas, speċjalment jekk int mitluf ukoll id-dħul tiegħek u qed tiġbor l-assigurazzjoni tal-qgħad. Għal xi ħaddiema, il-ħlasijiet COBRA jistgħu jammontaw għal aktar minn 60 sa 70 fil-mija tal-kontroll tal-qgħad ta 'kull xahar tagħhom. Bosta ħaddiema stabbiliti li huma eliġibbli biex ikomplu l -kopertura tagħhom ta ' assigurazzjoni tas - saħħa permezz ta' COBRA ma jistgħux jaffordjaw li jagħmlu dan.
Jekk ma tistax taffordja lil COBRA, jista 'jkun hemm għażliet oħra ta' assigurazzjoni tas-saħħa li se jipprovdu l-benefiċċji tal-kopertura tas-saħħa li għandek bżonn għalik u għall-familja tiegħek. Dan hu veru speċjalment issa li l-ACA riformat is-suq tal-assigurazzjoni individwali tas-saħħa.
COBRA hija rregolata mid-Dipartiment tax-Xogħol ta 'l-Istati Uniti. Il-websajt tad-dipartiment għandha lista ta 'mistoqsijiet frekwenti dwar COBRA. Tista 'wkoll ċċempel 866-444-3272 għal informazzjoni jew assistenza.
Nota: COBRA ma bidlitx mal-passaġġ tal-Att dwar il-Kura affordabbli
Assikurazzjoni tas-Saħħa Privata: Biex Taċċessa Sussidji, Ibda bl-Iskambju fl-Istat Tiegħek
Tista 'tixtri assigurazzjoni tas-saħħa permezz tal- iskambju fl-istat tiegħek (innota li dan huwa l-uniku post fejn is-sussidji primarji u s-sussidji għall-qsim tal-ispejjeż huma disponibbli), direttament minn kumpanija tal-assigurazzjoni tas-saħħa, bħal Blue Cross jew permezz ta' kumpaniji ta 'assigurazzjoni multipli.
Għandek tikkunsidra li tikkonsulta ma 'sensar liċenzjat li jista' jkun kapaċi jgħinek issib pjan ta 'l-assigurazzjoni tas-saħħa li huwa inqas għoli minn COBRA u għadu jaqbel mal-bżonnijiet tiegħek. Int tkun trid tiżgura li s-sensar ikun liċenzjat bl-iskambju fl-istat tiegħek, sabiex hu jew hi jkunu jistgħu jgħinuk tirreġistra permezz tal-iskambju jekk id-dħul tiegħek jagħmel inti eliġibbli għal sussidji biex jikkumpensa l-ispiża tal-kopertura tiegħek, u possibbilment l-ispejjeż tiegħek barra mill-but.
Tista 'faċilment tqabbel il-primjums u l-benefiċċji tas-saħħa onlajn, speċjalment jekk tuża l-websajt tal-iskambju (ibda minn HealthCare.gov, u tindirizzaha lis-sit applikabbli jekk l-istat tiegħek imexxi l-pjattaforma ta' reġistrazzjoni tagħha stess). Kumpaniji tal- assigurazzjoni tas-saħħa jvarjaw f'liema tip ta 'pjanijiet tas-saħħa joffru u billi jixtru madwarek jistgħu jkunu jistgħu jiffrankaw il-flus. Pereżempju:
- John Skillset, l-età ta '36 sena, inbidel minn pożizzjoni ta' tmexxija tan-nofs f'ditta bankarja ta 'investiment. Il-kopertura tal-familja tiegħu permezz ta 'COBRA hija ta' $ 1450 kull xahar. Huwa seta 'jikseb kopertura adegwata għall-familja tiegħu minn kumpanija tal-assigurazzjoni li ma tagħmilx profitt għal $ 785 kull xahar. Għalkemm dan il-pjan jirrikjedi li jħallas għall-ewwel $ 3,000 ta 'spejjeż mediċi (id-deduċibbli), il-familja tiegħu hija b'saħħitha u kellha spejjeż mediċi baxxi fil-passat.
- Jenny Techwhiz, l-età ta '24 sena, ġie ssensjat waqt tnaqqis fil-kumpanija tas-softwer tal-kompjuter. Il-kopertura individwali tagħha permezz ta 'COBRA hija ta' $ 390 kull xahar. Hi kienet kapaċi ssib pjan speċjali minn Blue Cross għall-etajiet bejn it-18 u l-26 sena għal $ 280 kull xahar.
Obamacare Wasal ukoll l-Ostakli għar-Reġistrazzjoni għan-Nies bi Kundizzjonijiet Pre-Eżistenti
L- Att dwar il-Ħarsien tal-Pazjent u l-Kura affordabbli (ACA) biddel il-pajsaġġ f'termini ta 'aċċess għal kopertura ta' assigurazzjoni tas-saħħa individwali. Qabel l-2014, l-assigurazzjoni tas-saħħa tas-suq individwali (ix-xorta li tixtri lilek innifsek, għall-kuntrarju li tirċievi minn min iħaddem) kienet medikament sottoskritta f'ħafna stati. Dan kien ifisser li n-nies li kellhom kundizzjonijiet li kienu jeżistu qabel jew kienu qed jitħallsu primjums ogħla, ċaħdu għalkollox il-kopertura, jew offrew pjanijiet li eskludew il-kundizzjonijiet li kienu jeżistu minn qabel.
Għal nies li kienu ssensjati u kellhom kundizzjonijiet li kienu jeżistu minn qabel, dan spiss kien ifisser li COBRA kienet l-unika għażla realistika, minkejja l-prezz għoli.
Iżda mill-2014, l-assigurazzjoni tas-saħħa individwali f'kull stat saret kwistjoni garantita; l-assiguraturi m'għadhomx jitħallew jimponu xi limitazzjonijiet ta 'kundizzjoni eżistenti . L-iskrizzjoni issa hija limitata bl-istess mod li hija limitata għal pjanijiet sponsorjati minn min iħaddem. In-nies jistgħu jiffirmaw għal kopertura fis-suq individwali fil-ħarifa (mill-1 ta 'Novembru sal-15 ta' Diċembru huwa l-iskeda li se tiġi segwita mill-bidu tal-2017 u 'l quddiem), biex il-kopertura tkun effettiva f'Jannar ta' wara. Jew jistgħu jirreġistraw fi kwalunkwe punt matul is-sena jekk jesperjenzaw avveniment li jikkwalifika li jqajjem perjodu speċjali ta 'reġistrazzjoni .
It-telf ta 'pjan sponsorjat minn min iħaddem huwa meqjus bħala avveniment li jikkwalifika, anke jekk ikollok aċċess għal COBRA. Tista 'tirrifjuta COBRA u rreġistra f'programm tas-suq individwali (fuq jew barra l-kambju, iżda jżomm f'moħħu li s-sussidji biex jagħmluha aktar affordabbli huma biss disponibbli fuq skambju), iżda trid tagħmel dan fi żmien 60 jum mitluf min iħaddmek sponsorjat pjan. Jekk tistenna aktar minn dak, il-perjodu ta 'reġistrazzjoni speċjali tiegħek se jkun fuq, u jkollok tistenna sal-perjodu ta' reġistrazzjoni miftuħ li ġej.
Kopertura ta 'Assigurazzjoni tas-Saħħa fuq Żmien qasir: Limitata għal 3 Xhur
Il-poloz ta 'l-assigurazzjoni tas-saħħa għal żmien qasir, magħrufa wkoll bħala l-assigurazzjoni tal-lakuni jew l-assigurazzjoni temporanja, huma mfassla biex jagħtuk ċertu livell ta' kopertura tas-saħħa għal perjodu limitat ta 'żmien. Minn April 2017, pjanijiet fuq medda qasira ta 'żmien ma jistgħux ikollhom tul ta' aktar minn 90 jum. Ħafna minn dawn il-pjanijiet ikopru emerġenzi relatati mas-saħħa, inklużi waqfiet fi sptar, u mediċini għal kundizzjonijiet mediċi akuti.
Għalkemm dawn il-pjanijiet jistgħu jkunu anqas għoljin mill-assigurazzjoni tas-saħħa regolari, għandhom numru ta 'limitazzjonijiet importanti, inkluż l-ebda kopertura għal kundizzjonijiet li kienu jeżistu minn qabel u kura tas-saħħa ta' rutina, u deduċibbli għolja u spejjeż ta 'barra . M'hemm l-ebda garanzija li tista 'ġġedded il-pjan wara l-perjodu ta' kopertura inizjali tiegħek.
Prattika ta 'assigurazzjoni tas-saħħa għal żmien qasir tista' tkun adattata għalik jekk għandek stil ta 'ħajja sana, m'għandhiex kundizzjonijiet mediċi eżistenti, u tistenna li terġa' tixtri jew tkun tista 'tixtri assigurazzjoni tas-saħħa regolari qabel it-tmiem tal-perjodu ta' kopertura temporanja.
Innota li pjan għal żmien qasir mhuwiex ikkunsidrat kopertura essenzjali minima taħt l-ACA. Dan ifisser li jekk tibbaża fuq pjan għal żmien qasir għal aktar minn xahrejn, tkun suġġett għall- piena tal-mandat individwali ta 'l-ACA , sakemm ma tkunx eliġibbli mod ieħor għal eżenzjoni mill-penali.
Għażliet bi prezz baxx jew b'xejn: Medicaid Expansion Jagħmel Kopertura Aktar Aċċessibbli
Jekk id-dħul tiegħek waqa 'b'mod sinifikanti u ma tistax taffordja li tixtri assigurazzjoni tas-saħħa, tista' tkun eliġibbli għal programm lokali, statali jew federali.
Taħt l-ACA, l-istati jistgħu jespandu l-eliġibilità Medicaid sa 138 fil-mija tal-livell tal-faqar (madwar $ 28,000 għal familja ta 'tlieta fl-2017). Jekk id-dħul tiegħek waqa 'taħt dan il-livell bħala riżultat ta' telf ta 'impjieg tiegħek, tista' tkun eliġibbli għal Medicaid, skond fejn tgħix. Hemm 19-il stat li ma espandewx Medicaid, u f'18 minn dawk l-istati, hemm "differenza fil-kopertura" għal persuni bi dħul taħt il-livell tal-faqar.
Jekk int ma tistax tikkwalifika għal Medicaid u ma tistax taffordja kopertura fl-iskambju anke bis-sussidji li huma disponibbli, post tajjeb biex tibda tfittex informazzjoni hija l-websajt tal-Fondazzjoni għall-Edukazzjoni ta 'Kopertura tas-Saħħa. Din l-organizzazzjoni mhux għall-profitt tipprovdi għodod interattivi biex tgħinek issib assigurazzjoni tas-saħħa bi prezz raġonevoli jew alternattivi fl-istat tiegħek. Is-sit jipprovdi wkoll aċċess għal Linja Hot mhux Assigurata (800-234-1317) li jippermettilek titkellem ma 'operatur ħaj kull ħin - 24 siegħa kuljum, 7 ijiem fil-ġimgħa.
Jekk ma jkollokx xi għażliet ta 'assigurazzjoni tas-saħħa, hemm postijiet fejn tista' tmur għal kopertura ta 'spiża baxxa jew kura b'xejn. Dawn l-għażliet jinkludu:
- Assigurazzjoni tat-Tfal: Jekk id-dħul tal-familja tiegħek huwa taħt ċertu livell, it-tfal tiegħek (taħt l-età ta '19-il sena) jistgħu jkunu eliġibbli għal polza ta' assigurazzjoni tas-saħħa b'xejn jew bi spejjeż baxxi. Dawn il-politiki, provduti mill-gvern federali u mill-istat tiegħek, ikopru s-servizzi bażiċi tas-saħħa tat-tfal kollha inklużi l - kura dentali u tal- vista . Il-kopertura għat-tfal hija disponibbli anki fit-18-il stat fejn hemm differenza fil-kopertura tal-Medicaid għall-adulti. Għal informazzjoni, ikkuntattja Dipartiment tas-Saħħa ta 'l-istat tiegħek jew Dipartiment tat-Tfal u Servizzi tal-Familja. Tista 'titgħallem aktar dwar dan it-tip ta' assigurazzjoni tas-saħħa u taċċessa l-programm tal-istat individwali tiegħek fuq InsureKidsNow!
- Ċentri tas-Saħħa tal-Komunità: Regolati mill-gvern federali, ċentri tas-saħħa tal-komunità jistgħu jinstabu f'ħafna partijiet tal-pajjiż. Dawn il-kliniki jipprovdu kura lil persuni mingħajr assigurazzjoni tas-saħħa u għandhom skali ta 'miżati li jiżżerżqu bbażati fuq id-dħul. Ħafna minn dawn il-kliniki għandhom servizzi ta 'konsulenza biex jgħinu lin-nies isibu assigurazzjoni tas-saħħa jew kura bi prezz baxx. Sib ċentru tas-saħħa fil-komunità tiegħek.
- Kliniki Ħielsa : Dawn il-kliniki, li jinsabu f'ħafna komunitajiet, jipprovdu kura tas-saħħa bi prezz liberu jew bi ftit spejjeż għal persuni mhux assigurati. Ħafna drabi dawn huma impjegati minn tobba u infermiera volontarji u jiddependu fuq donazzjonijiet mill-komunità lokali. Sib klinika ħielsa fil-komunità tiegħek.
- Benefiċċji tal-Veterani: Id-Dipartiment tal-Amministrazzjoni tal-Veterani (VA) joffri kura medika b'xejn jew bi prezz baxx u kopertura ta 'mediċini bi preskrizzjoni lil veterani eliġibbli permezz tal-faċilitajiet mediċi VA. Il-websajt tal-VA għandha informazzjoni dwar l-eliġibbiltà u l-post tal-uffiċċji tal-VA.
Ħu ħsieb tiegħek innifsek
Jitlef ix-xogħol tiegħek, id-dħul tiegħek u l-benefiċċji tas-saħħa tiegħek jista 'jkun stressanti ħafna u, għal ħafna nies, daqqa' għall-awto-stima tagħhom. Waħda mill-aktar affarijiet importanti li għandek tagħmel hu li tieħu ħsieb tiegħek innifsek!
Hemm passi li tista 'tieħu biex tgħinek permezz ta' dan iż-żmien:
- Tkun proattiva biex issib kopertura ta 'assigurazzjoni tas-saħħa kif ukoll tfittex impjieg ġdid
- Soġġorn konness mal-familja u ħbieb
- Sib grupp ta 'appoġġ lokali ta' oħrajn li ġew imkeċċija
- Kellem lit-tabib tiegħek dwar is-sitwazzjoni ta 'layoff u l-assigurazzjoni tas-saħħa tiegħek. Hija tista 'tissuġġerixxi xi miżuri ta' ffrankar ta 'spejjeż bħall-bdil tal-medikazzjonijiet tal-marka tiegħek għal verżjonijiet ġeneriċi jew it-tħejjija ta' pjan ta 'ħlas għall-kontijiet mediċi tiegħek.
U, l-aktar importanti, iżommu stil ta 'ħajja b'saħħithom b'eżerċizzju regolari u drawwiet tajbin ta' l-ikel! Ser tħossok aħjar u int aktar probabbli li jkollok bżonn servizzi tas-saħħa!
> Sorsi:
> Dipartiment tat-Teżor; Dipartiment tax-Xogħol; Dipartiment tas-Saħħa u Servizzi Umani. Benefiċċji Eċċezzjonati; Lifetime u Limiti Annwali; u Assigurazzjoni ta 'Dewmien Limitat fuq Żmien Perijodu . 2016
> Fondazzjoni tal-Familja Kaiser. Riformi tas-Suq tal-Assikurazzjoni tas-Saħħa: Ħarġa Garantita. Ġunju 2012.
> Fondazzjoni tal-Familja Kaiser. Id-Distakk tal-Kopertura: In-Nuqqas ta 'Assikurazzjoni ta' Adulti f'Elejn li ma jestendux Medicaid. 19 ta 'Ottubru 2016.