Il-bidliet fil-primjum jistgħu jkunu kontro-intuwittivi
Jekk tixtri l-assigurazzjoni tas-saħħa tiegħek stess (għall-kuntrarju li tirċievi minn min iħaddem), int probabilment taf s'issa li hemm sussidji premium disponibbli permezz tal-iskambji jekk id-dħul tiegħek huwa fil-medda eliġibbli.
Lil hinn minn dan madankollu, għad hemm ħafna konfużjoni dwar eżattament kif jaħdmu s-sussidji. Mistoqsija waħda li ħafna drabi toħroġ għandha x'taqsam ma 'kif il-primjums jinbidlu meta l-membri tal-familja jiġu miżjuda mal-pjan jew jitneħħew mill-pjan.
Bidliet fis-Sussidji ta 'l-ACA Jista' jkun Kunfidenti
F'ċerti ċirkostanzi, l-interazzjoni bejn id-dħul, id-daqs tal-familja u r-reġistrazzjoni fl-iskambju toħloq riżultati li jistgħu jkunu kontro-intuwittivi - affarijiet bħal tnaqqis fil-premiums ta 'wara sussidju meta żżid tarbija ġdida mal-pjan, jew ebda bidla fis- primjums meta membru tal-familja waħda jaqleb għal kopertura oħra, bħal Medicare.
Hemm ftit punti biex wieħed iżomm f'moħħu hawnhekk:
- Is-sussidji huma mfassla biex jillimitaw l-ammont li tħallas għall-kopertura tad-dar tiegħek permezz ta 'l-iskambju. Imma l-ammonti li tħallas għal kopertura oħra barra l-iskambju (eż. Minn min iħaddem, jew mill-Medicare) mhumiex applikati għal-limitu.
- Id-dħul totali tad-dar tiegħek jittieħed in kunsiderazzjoni, irrispettivament minn kemm membri tal-familja qed jirreġistraw fil-pjan ta 'skambju.
- In-numru totali ta 'nies fid-dar tiegħek jingħaddu f'termini ta' determinazzjoni fejn id-dħul tiegħek huwa f'relazzjoni mal-livell tal-faqar, irrispettivament minn kemm membri tal-familja qed jirreġistraw fil-pjan ta 'skambju.
- Għall-parti l-kbira, id-dħul tiegħek hu dak li hu rifless fuq id-denunzja tat-taxxa tiegħek. Imma hemm dispożizzjoni li tippermetti li ż-żgħażagħ adulti jibqgħu fuq l-assigurazzjoni tas-saħħa tal-ġenituri tagħhom sakemm jagħlqu 26, irrispettivament minn jekk il-ġenituri jitolbux bħala dipendenti. Jekk adult żgħir jiġi inkluż fil-pjan ta 'assigurazzjoni tas-saħħa tal-ġenituri tiegħu permezz tal-iskambju, id-dħul tal-adulti żgħażagħ jiġi miżjud mad-dħul tal-ġenituri għad-determinazzjoni tal-eliġibbiltà tas-sussidju, anki jekk jippreżentaw il-prospetti tat-taxxa tagħhom stess.
Il-Fondazzjoni tal-Familja Kaiser għandha kalkulatur tas-sussidju li jippermettilek li jew tagħżel stat, jew tuża l-medja ta 'l-Istati Uniti. Għal dawn l-eżempji, aħna ser nużaw il-medja ta 'l-Istati Uniti, imma tista' tilgħab mal-kalkulatur u tikseb numri aktar eżatti għas-sitwazzjoni tiegħek stess.
Hawn huma xi xenarji li ser jgħinuk tifhem kif is-sussidju huwa kkalkulat u kif din tirrelata mad-dar tiegħek. Fil-każijiet kollha, l-eżempji jużaw il-kalkolatur tal-Fondazzjoni Familja Kaiser, u r-rati huma bbażati fuq l-ispejjeż medji tal-Istati Uniti, jekk wieħed jassumi li r-reġistranti jagħżlu l-pjan tal-fidda tat-tieni spiża inferjuri.
Konjuġi Nimxu fuq Medicare
Bob u Sally Smith huma 60 u 64, rispettivament. It-tnejn għandhom kopertura fl-iskambju taħt il-pjan ta 'referenza fiż-żona tagħhom, u d-dħul tal-familja tagħhom huwa ta' $ 50,000. Bl-użu ta 'l-ispejjeż medji ta' l-Istati Uniti, is-sussidju tagħhom fl-2018 huwa ta '$ 1,748 fix-xahar, u l-primjum wara sussidju tagħhom għall-pjan tal-fidda tat-tieni spiża baxxa (jiġifieri l-pjan referenzjarju) huwa $ 398 kull xahar (9.56 fil-mija tad- $ 50,000 huwa bejn 300 u 400 fil-mija tal-livell tal-faqar għal familja ta 'tnejn).
[Innota li l-perċentwali ta 'dħul li r-reġistri eliġibbli subidy għandhom iħallsu għall-pjan ta' referenza huwa inqas fl-2018 milli kien fl-2017, li hija l-ewwel darba li l-persentaġġ kellu tnaqqis ta 'sena wara sena.
Nies li jaqilgħu l-istess ammont fl-2018 li kisbu fl-2017 spiċċaw bi tnaqqis żgħir fil-premiums ta 'wara l-għotjiet għall-pjan ta' referenza fl-2018.]
Ejja ngħidu li Sally dawriet 65 u timxi fuq il- Medicare . Hi x'aktarx tikkwalifika għal Medicare Parti A li mhix primjum, iżda hi ser ikollha primjum ta 'kull xahar għall- Parti B tal-Medicare , u jekk hi tagħżel kopertura supplimentari, hi ser ikollha wkoll premium għal pjan Medigap u D kopertura .
Iżda anke jekk hi tkun qed tħallas premiums għal xi partijiet tal-kopertura tagħha tal-Medicare, dawk il-primjums ma jingħaddux għad-9.56 fil-mija tad-dħul tal-familja li Smiths mistennija jħallsu għall-pjan ta 'referenza fl-iskambju.
Allura meta tmexxi n-numri għal darb'oħra, b'dar ta 'tnejn imma persuna waħda (Bob) li tirreġistra fil-kopertura permezz tal-iskambju, xorta toħroġ bi premium ta' wara sussidju ta '$ 398 kull xahar għall-pjan tal-fidda tat-tieni l-inqas spiża . L-ammont totali tas-sussidju se jkun biss ta '$ 621 fix-xahar, iżda, minflok is-sussidju ta' $ 1,748 kull xahar li Smiths kien qiegħed meta Bob u Sally kienu fuq il-pjan ta 'skambju flimkien.
Dan huwa minħabba li għad għandhom familja ta 'żewġ persuni, u dħul tal-familja ta' $ 50,000. Dan jpoġġihom f'308 fil-mija tal-livell tal-faqar (il-linji gwida tal-livell tal-faqar tal-2017 jintużaw biex tiġi ddeterminata l-eliġibbiltà tas-sussidju għal pjanijiet bid-dati effettivi tal-2018, dan huwa dejjem il-każ.
Peress li d-dħul tal-familja huwa ta '308 fil-mija tal-livell tal-faqar, il-primjum totali wara l-sussidju tad-dar għall-pjan ta' referenza fl-iskambju huwa 9.56 fil-mija tad-dħul tal-familja (dan il-perċentwal japplika għal kull persuna b'introjtu domestiku bejn 300 u 400 fil-mija il-livell tal-faqar; il-perċentwali huma aktar baxxi għal familji b'introjtu taħt it-300 fil-mija tal-livell tal-faqar). Ma jimpurtax kemm membri tal-familja attwalment huma rreġistrati fil-pjan ta 'skambju, jew kemm id-dar tonfoq premiums għal pjanijiet oħra barra l-iskambju.
Żieda tal-Konjuġi tiegħek mal-Pjan tiegħek
Amy u Bill huma 51 u 53. Ġew miżżewġa diversi snin, u Amy kellha l-assigurazzjoni tas-saħħa tagħha stess minn min iħaddimha. Min iħaddimha ma joffrix kopertura għall-konjuġi, għalhekk Bill kien qed ikollu kopertura fl-iskambju mill-2014 (innota li jekk min iħaddem ta 'Amy ma joffrix kopertura lil konjuġi, Bill ma kienx ikun eliġibbli għal sussidju fl-iskambju sakemm l-assigurazzjoni ta' Amy kien aċċessibbli għal kopertura proprja tagħha - dan huwa magħruf bħala l -problema tal - familja , iżda ma japplikax f'dan il-każ peress li Bill ma kienx eliġibbli biex jissieħeb fil-pjan ta 'Amy).
Id-dħul tad-dar ta 'Amy u Bill huwa ta' $ 48,000 fis-sena. Ibbażat fuq il-medja tal-Istati Uniti, Bill iħallas $ 377 fix-xahar fl-2018 għall-pjan ta 'referenza fl-iskambju, u l-bqija ta' $ 389 fix-xahar huwa kopert mis-sussidju tiegħu.
Ejja ngħidu li min iħaddem ta 'Amy jieqaf joffri assigurazzjoni tas-saħħa. It-telf ta 'kopertura huwa avveniment li jikkwalifika , li jfisser li Amy tista' tidħol fi pjan fis-suq individwali. Jekk hi tingħaqad ma 'Bill fuq il-pjan tiegħu, l-ispiża ta' wara s-sussidju tal-pjan xorta tkun ta '$ 377 fix-xahar, iżda s-sussidju se tiżdied għal $ 1,089 fix-xahar. Amy u Bill għadhom dar ta 'tnejn, u d-dħul tagħhom għadu l-istess 296 fil-mija tal-livell tal-faqar li kien qabel. Allura għadhom iridu jħallsu l-istess persentaġġ tad-dħul tagħhom għall-pjan ta 'referenza fl-iskambju - dan biss ikopri tnejn minnhom issa, minflok waħda.
Dan ix-xenarju jkun differenti, madankollu, jekk Amy u Bill kienu newlyweds. Iż-żwieġ huwa wkoll avveniment li jikkwalifika, u jekk wieħed jassumi li Amy ma kellux kopertura minn min iħaddimha, hi tkun eliġibbli għal sussidji fl-iskambju. Iżda qabel ma żżżewweġ, Bill kien ikun dar ta 'wieħed, u d-dħul tiegħu biss kien jammonta għal determinazzjoni ta' eliġibbiltà għas-sussidju. Ladarba koppja tiżżewweġ, id-dħul tagħhom jingħadd flimkien, u huma dar ta 'tnejn (jekk wieħed jassumi li m'għandhomx dipendenti oħra) f'termini ta' tqabbil ta 'dak id-dħul mal-livell tal-faqar.
Ejja ngħidu li d-dħul ta 'Bill huwa ta' $ 20,000 u Amy hija ta '$ 28,000, u l-ebda waħda minnhom m'għandha aċċess għall-pjan ta' min iħaddem. Qabel ma miżżewweġ, Bill iħallas $ 79 fix-xahar għall-pjan ta 'referenza fl-2018, u sussidju ta' $ 687 fix-xahar iħallas il-bqija tal-premium tiegħu. Amy tħallas $ 174 fix-xahar, u s-sussidju tagħha huwa ta '$ 526 fix-xahar.
Ladarba jiżżewġu, id-dħul tal-familja tagħhom huwa ta '$ 48,000. It-total tal-premium wara s-sussidju għall-pjan ta 'referenza għal tnejn minnhom issa huwa $ 377 fix-xahar, u s-sussidju totali tagħhom huwa ta' $ 1,089 kull xahar.
Ir-raġuni għaliex qed iħallsu primjums totali ta 'wara l-għotja wara li jiżżewġu huwa li d-dħul totali tal-familja tagħhom huwa persentaġġ ogħla tal-livell tal-faqar għal familja ta' tnejn milli xi waħda minnhom kellha għal familja waħda. Sabiex jirċievu sussidji, il-koppji miżżewġa għandhom jippreżentaw prospetti tat-taxxa konġunti - li m'għandhomx l-għażla li jippreżentaw separatament u jitolbu s-sussidju totali ogħla li kellhom qabel iż-żwieġ.
Żieda ta 'Tfal
Fl-2013, il-gvern federali ffinalizza r-regoli għat-twaqqif ta 'rati fis-suq tal-assigurazzjoni l-ġdid li jikkonforma mal-ACA. Ir-regola finali tiddikjara li għal dar waħda, mhux iktar minn tlett itfal taħt l-età ta '21 sena se jingħaddu bl-iskop li jiġi ddeterminat il-premium tal-familja.
Tfal minn età ta '21 sa 25 huma kollha magħduda, irrispettivament minn kemm hemm, jew kemm tfal addizzjonali iżgħar minn 21 huma fid-dar.
Tom u Renee huma 40 u 39, u għandhom tliet gidjien, etajiet tnejn, erba 'u sebgħa. Huma jaqilgħu $ 80,000 fis-sena, u għandhom il-familja tagħhom iskritta fil-pjan ta 'referenza permezz ta' l-iskambju. Ibbażat fuq ir-rati medji ta 'l-Istati Uniti, qed iħallsu $ 595 fix-xahar għall-kopertura tagħhom, wara sussidju ta' $ 1,221 fix-xahar jiġbor il-primjum li jifdal.
Jekk Tom u Renee jkollhom ir-raba 'tifla, huma xorta jkunu jħallsu $ 595 fix-xahar, u s-sussidju tagħhom xorta jkun ta' $ 1,221 fix-xahar. Huma jistgħu jżidu lit-tarbija l-ġdida mal-pjan tagħhom (dak huwa avveniment li jikkwalifika ), iżda r-rati ta 'qabel is-sussidju tagħhom ma jinbidlux, għalhekk la ser ikollhom l-ammont tas-sussidju tagħhom u lanqas il-premiums tagħhom wara sussidju.
Qabbel ma 'xenarju alternattiv fejn Tom u Renee għandhom żewġt itfal, u mbagħad żid it-tielet tifel mal-familja tagħhom. Inizjalment, huma familja ta 'erbgħa, u l-premium ta' wara sussidju tagħhom huwa ta '$ 637 kull xahar, b'sussidju ta' $ 891 kull xahar li jagħlaq il-bqija (innota li l-primjums għat-tfal użati biss ivarjaw skont l-età ladarba l- iżda mill-2018, il-premiums tal-gidien jibdew jiżdiedu ladarba jduru 15. Għal Tom u Renee, dan mhuwiex fattur, peress li t-tfal tagħhom huma iżgħar minn 15-il sena.
Ladarba jitwieled it-tielet tarbija, huma familja ta 'ħamsa, u l-premium wara s-sussidju tagħhom huwa ta' $ 595 kull xahar, wara sussidju ta '$ 1,221 fix-xahar. Il-primjum wara s-sussidju tagħhom attwalment jonqos meta jżidu t-tielet tifel, minħabba li d-dħul tagħhom issa huwa persentaġġ iżgħar tal-livell tal-faqar, peress li dawn saru familja ta 'ħames minflok erba' (hawnhekk hija ċart li turi kif id-daqs tal-familja taffettwa persentaġġ tal-livell tal-faqar bi dħul li jvarja)
Imma ejja nimmaġina li Tom u Renee għandhom dħul ta '$ 140,000 fis-sena-sew' il fuq mil-limitu għall-eliġibbiltà tas-sussidju, anki b'ħames membri tal-familja. F'dak il-każ, huma jkunu qed iħallsu l-primjum sħiħ huma stess. Jekk imorru minn tlett itfal sa erbgħa, ma jħallsux primjums addizzjonali. Imma jekk imorru minn żewġt itfal għal tlieta, il-premium totali tal-familja tagħhom għall-pjan ta 'referenza jitla' minn $ 1,529 fix-xahar għal $ 1,816 kull xahar. B'introjtu eliġibbli għas-sussidju, is-sussidju jiġbor l-ispiża żejda biex iżid it-tielet tarbija. Imma bi dħul ogħla mil-limitu tal-eliġibbiltà tas-sussidju, huma jkollhom iħallsu l-primjum żejjed infushom.
Fittex Għajnuna Jekk Għandek Mistoqsijiet
Jekk għandek mistoqsijiet dwar kif il-primjums tiegħek se jinbidlu bbażati fuq bidliet fil-ħajja varji, tista 'tuża kalkolatur tas-sussidju, jew tilħaq l-iskambju fl-istat tiegħek għal għajnuna. Sensar ta 'fiduċja jew navigatur lokali fil-komunità tiegħek se tkun kapaċi tgħinek tagħmel sens ta' dan kollu, u ma jkun hemm ebda ħlas għas-servizzi tagħhom.
> Sorsi:
Ċentri għal Servizzi tal-Medicare u Medicaid, Ċentru għall-Informazzjoni tal-Konsumatur u Superviżjoni tal-Assigurazzjoni, Ħarsa ġenerali: Regola Finali għar-Riformi tas-Suq tal-Assikurazzjoni tas-Saħħa .
Familji l-Istati Uniti. Linji Gwida Federali dwar il-Faqar.
Servizz ta 'Dħul Intern. Dħul Proċedura 2017-36 .
Kaiser Family Foundation, Calculator tas-Suq tal-Assikurazzjoni tas-Saħħa.
Uffiċċju tal-Assistent Segretarju għall-Ippjanar u l-Evalwazzjoni, Linji Gwida Federali tal-Faqar tal-Istati Uniti Użati għad-Determinazzjoni tal-Eliġibbiltà Finanzjarja għal Ċerti Programmi Federali.