Jekk tixtri l-assigurazzjoni tas-saħħa tiegħek fis-suq individwali, x'aktarx li rajt l-aħbarijiet dwar iż-żidiet fir-rati li se jkunu ġejjin fl-2018. Is-suq tal-grupp żgħir, li huwa rregolat taħt l-istess Regola ta 'Att dwar Kura affordabbli (ACA) bħala s-suq individwali , se tara wkoll żidiet fir-rati, għalkemm iż-żidiet ġenerali mhux se jkunu sinifikanti.
Imma l-aħbarijiet għandhom it-tendenza li jiffokaw fuq iż-żidiet medji tar-rata, jew fi stat sħiħ, jew madwar il-popolazzjoni sħiħa ta 'assiguratur partikolari ta' assigurati.
Għal persuni b'kopertura jew fil-grupp żgħir jew fis-suq tal-assigurazzjoni individwali, iż-żieda effettiva tar-rata għal kull pjan speċifiku u membru tista 'tvarja konsiderevolment mill-medja għall-istat jew l-assiguratur.
Dak huwa dejjem il-każ, iżda hemm bidla ġdida għall-2018 f'termini ta 'kif jiġu kkalkulati r-rati għat-tfal, partikolarment iż-żgħażagħ - u jista' jirriżulta f'żidiet ta 'rata pjuttost sinifikanti għal xi familji. Mela ejja nħarsu lejn dak li qed jiġri bir-rati tat-tfal, u x'qed tistenna għas-sena l-ġdida.
It-tfal se jkollhom rati li jvarjaw
L-ACA imponiet xi regoli ġodda dwar premiums għal pjanijiet ta 'assigurazzjoni tas-saħħa individwali u ta' grupp żgħir (pjanijiet individwali huma tip li n-nies jixtru għalihom infushom; pjanijiet ta 'grupp żgħir huma ġeneralment offruti minn dawk li jħaddmu li għandhom sa 50 impjegat, iżda hemm ftit stati fejn gruppi ta 'sa 100 impjegat huma kkunsidrati bħala gruppi żgħar ).
Skond il-liġi, il-premium għall-adulti anzjani ma jistax ikun aktar minn tliet darbiet il-premium għal 21-il sena.
It-tfal huma assenjati rata aktar baxxa, li s'issa ġiet iffissata għal 63.5 fil-mija tar-rata għal ta '21 sena. Dan kien japplika għat-tfal kollha, mill-età tat-twelid sa l-età ta '20 sena, mill-2014.
Qabel l-2014 (jiġifieri, qabel ma ġew implimentati r-regoli tal-klassifikazzjoni tal-ACA), il-primjums kienu ġeneralment stabbiliti għal gruppi ta 'etajiet differenti bbażati fuq it-talbiet mistennija għal kull grupp ta' età.
It-tfal għandhom it-tendenza li jkollhom talbiet ogħla meta jkunu trabi u tfal żgħar, talbiet aktar baxxi meta jkunu qed fis-snin skolastiċi u mediċi, u mbagħad pretensjonijiet għandhom it-tendenza li jitilgħu hekk kif il-gidien jidħlu fis-snin teen wara tagħhom. Qabel l-2014, l-assiguraturi jistgħu jinkorporaw dak fis-setting ta 'rata tagħhom, uħud kellhom primjums ferm ogħla għal trabi tat-twelid, per eżempju.
Iżda skond ir-regoli ta 'l-ACA mill-2014 sal-2017, il-gidjien kollha sa l-età ta' 20 sena ġew ikkargati 63.5 fil-mija tal-premium li applika għal 21-il sena. Dak li qed jinbidel għall-2018, minħabba regoli ġodda li ġew iffinalizzati mill-HHS f'Diċembru 2016 (il-metodoloġija tal-klassifikazzjoni speċifika hija dettaljata fl- Appendiċi 1 ta 'dan il-memorandum HHS ):
- Ir-rata għal 21-il sena qodma se tibqa 'r-rata bażi li fuqha ġew stabbiliti rati oħra.
- Tfal minn età ta '0 sa 14 għandhom jiġu ċċarġjati 76.5 fil-mija tar-rata bażi.
- Tfal ta '15-il sena se jintalbu 83.3 fil-mija tar-rata bażi.
- Tfal ta '16-il sena se jintalbu 85.9 fil-mija tar-rata bażi.
- Tfal ta 'l-età ta' 17-il sena se jitħallsu 88.5 fil-mija tar-rata bażi.
- L-età ta '18-il sena se tkun imposta 91.3 fil-mija tar-rata bażi.
- L-età ta 'tfal ta' 19-il sena se tintalab 94.1 fil-mija tar-rata bażi.
- Tfal ta 'l-età ta' 20 sena ser jiġu ċċarġjati 97 fil-mija tar-rata bażi.
- L-adulti ser ikomplu jitħallsu rati bbażati fuq l-età tagħhom, b'rata massima (għal persuni li għandhom 64 sena jew aktar) ta 'tliet darbiet il-primjum bażi.
L-HHS innota li għalkemm l-ispejjeż tal-klejms għandhom it-tendenza li jkunu ogħla għal tfal taħt l-età ta '4 snin u inqas għal tfal ta' bejn 4 u 14-il sena, il-medda ta 'rata waħda għat-tfal mit-twelid sa l-14-il sena hija maħsuba biex tinfirex l-ispiża f'popolazzjoni akbar, iż-żieda f'daqqa fir-rata li tapplika għal familja b'terminu tat-twelid jekk ir-rati ġew stabbiliti bbażati kompletament fuq it-talbiet mistennija għal kull grupp ta 'età.
Din il-bidla fil-metodoloġija użata biex jiġu kkalkulati r-rati ma tinkludix iż-żidiet normali tar-rati li japplikaw kull sena minħabba l-ispiża dejjem tikber tal-kura medika u l-fatturi l-oħra li jmexxu żidiet ġenerali tar-rata.
Dawk il-bidliet se jżidu r-rata bażi, għalhekk ir-regoli l-ġodda tal-klassifikazzjoni għat-tfal se jużaw perċentwali akbar ta 'rata bażi akbar, u jkomplu jaggravaw iż-żidiet fir-rati li se japplikaw għall-kopertura tat-tfal.
Id-Distrett ta 'Kolumbja u seba' stati-Alabama, Massachusetts, Minnesota, Mississippi, New Jersey, Oregon u Utah jużaw il-metodoloġija tagħhom stess li tiffissa rata, għalhekk in-numri ġodda għal premiums tat-tfal ma japplikawx f'dawk l-istati. Barra minn hekk, New York u Vermont ma jippermettux klassifikazzjoni bbażata fuq l-età, u għalhekk m'hemm l-ebda varjazzjoni fil-primjums ibbażati fuq l-età f'dawk iż-żewġ stati.
Gruppi Kbar Użu Metodoloġija ta 'Klassifikazzjoni Differenti
Innota li primjums ta 'grupp kbir tipikament huma bbażati fuq rati kompożiti, u jvarjaw biss fuq il-bażi ta' jekk l-impjegat huwiex qed jirreġistra bħala awto-biss, impjegat flimkien ma 'konjuġi, impjegati flimkien ma gidjien, jew impjegat flimkien ma' konjuġi u tfal. L-etajiet tat-tfal - u anki n-numru ta 'tfal - ma jaffettwawx tipikament il-premiums li jiġu ċċarġjati. Ir-regoli l-ġodda deskritti hawn fuq għat-twaqqif ta 'premiums għat-tfal huma speċifiċi għas-suq tal-grupp individwali u żgħir.
Il-Bidla fir-Rata Mhux Se tibqa 'Għaqlija Meta n-Nies Itfi 21
Ir-rati għat-tfal se jkunu ogħla fl-2018 milli kienu fl-imgħoddi, bl-aktar żieda drammatika li tapplika għal żagħżagħ anzjani. Imma meta dawk il-gidjien eventwalment iduru 21, huma mhux se jesperjenzaw iż-żieda fir-rata qawwija li użaw biex japplikaw. Qabel l-2018, persuna li ddur 21 tmur minn ħlas ta '63.5 fil-mija tar-rata bażika għall-ħlas tar-rata bażi, kollha f'daqqa waħda; il-qabża issa se tkun imtaffija bejn l-etajiet 15 sa 21.
Ir-rati se jkunu kemmxejn baxxi għall-adulti milli kienu
Huwa importanti wkoll li wieħed iżomm f'moħħu li l-meded tal-klassifikazzjoni tal-età huma maħsuba bħala mezz biex jinfirxu l-ispejjeż totali fuq il-popolazzjoni sħiħa tal-assigurati. Mill-ammont totali tal-primjums meħtieġa biex ikopru l-ispiża tal-kura għas-sħubija totali ta 'pjan, il-persentaġġ ta' dak it-total issa se japplika daqsxejn aktar lit-tfal, u dan ifisser li se japplika ftit inqas għall-adulti. L-ammont totali li għandu jinġabar mhuwiex affettwat mill-metodoloġija l-ġdida tal-klassifikazzjoni.
Naturalment, dan japplika tul is-sħubija kollha tal-pjan; l-impatt fuq kull familja partikolari se jvarja, u dar sħiħa ta 'żagħżagħ se tħabbat wiċċha ma' premiums ta 'qabel is-sussidju ogħla mill-2018 milli kienu jiffaċċjaw mingħajr il-meded l-ġodda tat-tfal, anki wara li jkunu responsabbli għall-premiums tal-ġenituri. Iżda b'mod ġenerali, il-meded ta 'l-età l-ġodda għat-tfal ma jbiddlux l-ammont totali ta' flus li l-assiguraturi jiġbru mill-membri kollha tagħhom flimkien (filwaqt li jżomm f'moħħu li l-ammont totali li jeħtieġ li jinġabar se jkun ogħla fl-2018 milli kien 2017, minħabba l-fatturi normali li jbiddlu r-rati tar-rata).
Is-Sussidji Primarji Will Aġġustaw biex Iżommu l-Pass b'Rati Ġodda
Għal persuni li jixtru kopertura tas-suq individwali fi skambju ( u biss fl-iskambju ) f'kull stat, is-sussidji fuq il- premium (krediti ta 'taxxa primjum) huma mfassla biex iżommu l-ispiża tal-kopertura għal livell affordabbli. L-ammont tas-sussidju huwa ddeterminat billi tiġi limitata l-ispiża tal-pjan tal-fidda tat-tieni spiża baxxa f'perċentwal speċifiku tad-dħul tal-familja, b'perċentwali li huma aktar baxxi għal reġistrati bi dħul baxx, u ogħla għal reġistrati ta 'dħul ogħla.
Peress li l-ispiża tal-kopertura għal dar partikolari tiżdied, hekk ukoll l-ammont tas-sussidju tagħhom. Sfortunatament, is-sussidji mhumiex disponibbli għal familji li jaqilgħu aktar minn erba 'darbiet il-livell tal-faqar, u għalhekk familja ta' ħamsa ma tkunx eliġibbli għal sussidji ta 'premium jekk id-dħul tagħhom jaqbeż $ 115,120 fl-2018. Iżda għal familji bi dħul li ma jaqbiżx erba 'darbiet il-livell tal-faqar, is-sussidji jikbru biex iżommu l-pass mal-ispiża ġenerali tal-kopertura, u s-sussidju huwa speċifiku għall-ispiża attwali ta' kopertura ta 'kull familja (innota li s-sussidji mhumiex disponibbli jekk int fid- distakk ta 'kopertura Medicaid jew jekk il -glitch tal - familja japplika għas-sitwazzjoni tiegħek) .
Huwa importanti wkoll li nifhmu li l-ACA tkopri piżijiet għal tfal taħt l-età ta '21 sena b'massimu ta' tlieta għal kull familja, kemm fis-suq individwali kif ukoll fil-grupp żgħir. Allura familja bi sitt gidjien taħt 21 għandha biss tħallas premium għal tlieta minnhom (innota li filwaqt li l-ġenituri jistgħu jżommu lill-uliedhom fuq il-pjan tagħhom sakemm il-gidjien imorru 26, il-premiums huma ċċarġjati għat-tfal kollha ta 'età ta' 21 sena jew aktar, irrispettivament minn kif ħafna dipendenti oħra huma fuq il-pjan).
It-takeaway hawnhekk hija li filwaqt li r-rati se jiżdiedu aktar mis-soltu għall-familji bi żagħżagħ, is-sussidji fuq il-premium jikbru wkoll għal dawk il-familji jekk ikunu eliġibbli għal sussidji. Għad-djar li huma eliġibbli għas-sussidji, is-sussidji se jżommu l-premium nett tal-pjan tal-fidda tat-tieni l-iktar baxx spiża f'livell affordabbli. Jekk id-dħul tal-familja jibqa 'mhux mibdul mill-2017, l-ispiża netta tal-pjan tal-fidda tat-tieni spiża baxxa fil-fatt tkun xi ftit inqas fl-2018 milli kien fl-2017, minkejja ż-żidiet ġenerali tar-rati għall-2018 u l-meded ta' età ġodda għat-tfal.
> Sorsi:
> Ċentri għal Servizzi tal-Medicare u Medicaid. Ċentru għall-Informazzjoni tal-Konsumatur u Superviżjoni tal-Assigurazzjoni. Riformi tal-Klassifikazzjoni tas-Suq, aġġornati 2 ta 'Ġunju, 2017.
> Dipartiment tas-Saħħa u Servizzi Umani. Bulettin ta 'l-Istandards ta' l-Assigurazzjoni ta 'Informazzjoni 16 ta 'Diċembru 2016.
> Dipartiment tas-Saħħa u Servizzi Umani. Protezzjoni tal-Pazjent u Att dwar il-Kura affordabbli; Avviż dwar il-Benefiċċji u l-Parametri tal-Ħlas tal-HHS għall-2018; Emendi għal Perjodi Speċjali ta 'Inkartazzjoni u l-Programm tal-Pjan Operat u Orjentat lill-Konsumatur . 16 ta 'Diċembru 2016.
> Jost T. Affarijiet tas-Saħħa Blog. CMS tiffinalizza Regola ta 'Ħlas tas-Suq Ġdid, Effettiva 17 ta' Jannar, 2017. 17 ta 'Diċembru, 2016.