Għaliex għandi bżonn assigurazzjoni tas-saħħa?
Huwa importanti li tikseb assigurazzjoni tas-saħħa għalik innifsek u għall-membri tal-familja immedjata tiegħek. L-assigurazzjoni tgħin biex tipproteġik minn spejjeż għolja tal-kura tas-saħħa, speċjalment dawk relatati mal-kundizzjonijiet mediċi kroniċi jew il-ħtieġa ta 'l-isptar.
Għandek tikseb assigurazzjoni tas-saħħa għall-istess raġuni li għandek assigurazzjoni tal-karozza jew assigurazzjoni tad-dar - biex tipproteġi l-iffrankar u d-dħul tiegħek .
Imma għandek bżonn ukoll assigurazzjoni tas-saħħa biex tiżgura li jkollok aċċess għal kura medika ta 'spiża għolja jekk u meta jkollok bżonnha. Għal sptarijiet li jaċċettaw Medicare (li huwa l-aktar sptarijiet), il-liġi federali teħtieġ li tivvaluta u tistabilizza lil kull min juri fid-dipartimenti ta 'emerġenza tagħhom, inkluża mara f'xogħol attiv. Imma lil hinn minn valutazzjoni u stabbilizzazzjoni fid-dipartiment ta 'emerġenza, m'hemm l-ebda ħtieġa li l-isptarijiet jipprovdu kura lin-nies ma jistgħux iħallsu għaliha. Allura nuqqas ta 'assigurazzjoni tas-saħħa jista' jispiċċa jkun ostaklu sinifikanti biex wieħed jirċievi l-kura.
Kif nista 'nikseb Assigurazzjoni tas-Saħħa?
Skont l-età tiegħek, l-istat tax-xogħol u l-kundizzjoni finanzjarja, hemm ħafna modi li tista 'tikseb assigurazzjoni tas-saħħa, inkluż:
- Assigurazzjoni tas-saħħa pprovduta minn min iħaddem. Kumpaniji kbar fl-Istati Uniti huma mitluba li jipprovdu assigurazzjoni tas-saħħa bi prezz raġonevoli bħala benefiċċju għall-impjegati, u bosta min iħaddem żgħar joffru wkoll kopertura lill-ħaddiema tagħhom. Probabbilment ikollok titħallas xi porzjon mill- primjum ta 'kull xahar , jew l-ispiża tal-assigurazzjoni tas-saħħa, partikolarment jekk iżżid il-familja tiegħek mal-pjan tiegħek.
- Assigurazzjoni tas-saħħa li tixtri waħidek. Jekk int taħdem għal rasek jew taħdem għal kumpanija żgħira li ma tipprovdix assigurazzjoni tas-saħħa, ser ikollok bżonn tixtriha waħedha. Tista 'ġġibu permezz ta' l -iskambju ta 'l-assigurazzjoni tas - saħħa fl-istat tiegħek, jew direttament minn kumpanija ta' l-assigurazzjoni, iżda sussidji premium (biex tnaqqas l-ammont li trid tħallas għall-kopertura tiegħek) u sussidji għall- meta għandek bżonn kura medika) huma disponibbli biss jekk ikollok il-kopertura tiegħek permezz ta 'l-iskambju.
- Assigurazzjoni tas-saħħa pprovduta mill-gvern. Jekk għandek 65 sena jew aktar, b'diżabilità, jew ikollok ftit jew ebda dħul, tista 'tikkwalifika għal assigurazzjoni tas-saħħa mħallsa mill-gvern, bħal Medicare u Medicaid .
Jekk ma jkollok l-ebda assigurazzjoni tas-saħħa jew assigurazzjoni tas-saħħa li mhix adegwata, inti tkun responsabbli biex tħallas il-kontijiet tal-kura tas-saħħa tiegħek kollha. L-Att dwar il-Ħarsien tal-Pazjenti u l-Kura affordabbli (ACA), li ġie promulgat f'Marzu 2010, jiżgura li ħafna mill-Amerikani għandhom aċċess għal assigurazzjoni tas-saħħa bi prezz raġonevoli.
Madankollu, hemm xi eċċezzjonijiet għal dak. Uħud huma riżultat ta 'difetti fid-disinn fl-ACA, inkluż il -problema tal - familja u l-fatt li s-sussidji primarji huma limitati għal 400 fil-mija tal-livell tal-faqar, li jirriżulta f'kopertura li ma tistax tiġi ffrankata għal xi nies bi dħul biss ftit aktar minn dak il-limitu. Iżda xi wħud huma riżultat ta 'regolamenti, deċiżjonijiet tal-qorti, u reżistenza għall-ACA, inkluż id-distakk fil-kopertura Medicaid li jeżisti fi 18-il stat li rrifjutaw li jaċċettaw fondi federali biex jespandu Medicaid.
Kif nista Agħżel Pjan tas-Saħħa?
Hemm ħafna fatturi li għandek tikkonsidra meta tagħżel l-assigurazzjoni tas-saħħa. Dawn il-fatturi jistgħu jkunu differenti jekk qed tagħżel waħda mill-ħafna għażliet ta 'pjan ta' saħħa ta 'min iħaddem jew tixtri l-assigurazzjoni tas-saħħa tiegħek stess.
Do homework tiegħek qabel tixtri xi polza ta 'assigurazzjoni tas-saħħa! Kun żgur li taf x'pjan ta 'assigurazzjoni tas-saħħa tiegħek se tħallas għal ... u dak li mhux se.
Assikurazzjoni tas-Saħħa sponsorjata minn min iħaddem
Jekk min iħaddmek joffri assigurazzjoni tas-saħħa, tista 'tkun tista' tagħżel fost bosta pjanijiet ta 'assigurazzjoni tas-saħħa. Ħafna drabi, dawn il-pjanijiet jinkludu xi tip ta 'pjan ta' kura mmaniġġjat , bħal organizzazzjoni ta 'manutenzjoni tas-saħħa (HMO) jew organizzazzjoni tal-fornitur preferuta (PPO). Jekk tagħżel HMO, il-pjan iħallas biss għall-kura jekk tuża tabib jew sptar fin-netwerk ta 'dak il-pjan. Jekk tagħżel PPO, il-pjan normalment iħallas aktar jekk ikollok il-kura tas-saħħa tiegħek fin-netwerk tal-pjan.
Il-PPO xorta se jħallas porzjon mill-kura tiegħek jekk tmur barra n-netwerk, imma jkollok tħallas aktar.
Min iħaddmek jista 'joffri numru ta' pjanijiet tas-saħħa differenti li jiswew ftit jew wisq skond l-ammont ta 'spejjeż ta' flus li għandek kull sena. Dawn l-ispejjeż jistgħu jinkludu kopja kull darba li tara lit-tabib tiegħek jew tikseb riċetta mimlija kif ukoll deductible kull sena , li huwa l-ammont li tħallas għas-servizzi tal-kura tas-saħħa fil-bidu ta 'kull sena qabel ma tibda l-assigurazzjoni tas-saħħa tiegħek.
B'mod ġenerali, pjan li jirrikjedi li tuża fornitur ta 'netwerk, għandu deduċibbli għoli, u kopji għoljin se jkollhom primjums aktar baxxi. Pjan li jippermettilek li tuża kwalunkwe fornitur, għandu deduċibbli aktar baxxi, u ħlasijiet aktar baxxi jkollhom premiums ogħla.
Jekk int żgħażagħ, m'għandekx mard kroniku u tmexxi stil ta 'ħajja tajjeb għas-saħħa, tista' tikkunsidra li tagħżel pjan tas-saħħa li għandu deduċibbli għolja u ħlas lura, peress li mhux probabbli li jkollok bżonn kura u l-premiums ta 'kull xahar tiegħek jistgħu jkunu inqas.
Jekk int anzjan u / jew għandek kundizzjoni kronika, bħad-dijabete, li tirrikjedi ħafna żjarat ta 'tabib u mediċini bir-riċetta, tista' tikkunsidra pjan tas-saħħa bi tnaqqis deduċibbli u kopji. Inti tista 'tħallas aktar kull xahar għas-sehem tiegħek tal-premium, iżda dan jista' jiġi kkumpensat b'inqas spejjeż tal-but matul is-sena. Għaffeġ in-numri biex tara kemm jista 'jkun mistenni li tħallas f'piżijiet tal-but (agħti attenzjoni fuq l-ammont massimu hawn, jekk taħseb li jkollok bżonn ħafna kura medika), u żidha ma' premiums totali sabiex inti tista 'tqabbel pjanijiet multipli. Ma tridx biss tassumi li pjan ta 'spiża ogħla (jew, skond is-sitwazzjoni, pjan ta' spiża iktar baxxa) se jaħdem aħjar.
Biex titgħallem aktar dwar l-għażliet tal-pjan tas-saħħa tiegħek, tiltaqa 'ma' rappreżentant tad-dipartiment tar-riżorsi umani tiegħek jew aqra l-materjali pprovduti mill-pjan tas-saħħa. Jekk kemm il-konjuġi / is-sieħeb / sieħba tiegħek jaħdmu għal kumpaniji li jipprovdu assigurazzjoni tas-saħħa, għandek tqabbel dak li kull kumpanija toffri u tagħżel pjan minn kwalunkwe kumpanija li tissodisfa l-bżonnijiet tiegħek. Ikunu konxji, madankollu, li xi kumpaniji jinkludu miżata żejda jekk il-konjuġi tiegħek ikollu aċċess għall-pjan ta 'min iħaddimhom stess iżda minflok iddeċieda li jżid mal-pjan tiegħek. Hawn aktar dwar l-ins u outs ta 'assigurazzjoni tas-saħħa għall-konjuġi .
Assigurazzjoni tas-Saħħa Individwali
Jekk int taħdem għal rasek, min iħaddmek ma jipprovdix assigurazzjoni tas-saħħa adegwata, jew jekk int mhux assigurat u ma tikkwalifikax għal programm tal-assigurazzjoni tas-saħħa tal-gvern, tista ' tixtri assigurazzjoni tas-saħħa fuq tiegħek.
Tista 'tixtri assigurazzjoni tas-saħħa direttament minn kumpanija tal-assigurazzjoni tas-saħħa, bħal Innu jew Kaiser Permanente, permezz ta' aġent tal-assigurazzjoni li jirrappreżenta kumpanija tal-assigurazzjoni, jew permezz tal- iskambju tal-assigurazzjoni tas - saħħa fl-istat tiegħek. Ikkonsulta ma 'l-aġent ta' l-assigurazzjoni tiegħek li jista 'jkun kapaċi jgħinek issib assigurazzjoni tas-saħħa li taqbel mal-bżonnijiet tiegħek.
Peress li l-ispiża ħafna drabi hija l-iktar fattur importanti meta tagħżel pjan tas-saħħa, it-tweġibiet tiegħek għall-mistoqsijiet li ġejjin jistgħu jgħinuk tiddeċiedi liema pjan ta 'xiri.
- Kemm huwa l-premium ta 'kull xahar (wara kwalunkwe sussidju tal-premium applikabbli, jekk int eliġibbli għal waħda. Fl-2018, is-sussidji huma disponibbli għal individwi li jaqilgħu sa $ 48,240, u għal familja ta' ħamsa li jaqilgħu sa $ 115,120).
- Kemm ser ikolli nħallas qabel ma tibda l-pjan tas-saħħa?
- Kemm huwa l-kopertura għaż-żjarat tat-tabib u l-mediċini bir-riċetta?
- Jekk jagħżel PPO , kemm ser ikolli nħallas jekk nintuża tobba jew sptarijiet barra n-netwerk tal-PPO?
- X'inhi l-aktar I ser ikollok tħallas f'imposti barra mill-but jekk jien nispiċċaw neħtieġu ħafna kura? Dan huwa limitat fuq il-pjanijiet kollha konformi mal-ACA għal $ 7,350 għal individwu wieħed fl-2018 .
- Il-pjan tas-saħħa għandu formula tal-mediċina li tinkludi l-mediċini li nuża?
- Huwa t-tabib tiegħi fin-netwerk tal-fornitur tas-saħħa?
Għandek beware ta 'Pjanijiet Mhux konformi ma' l-ACA
Il-pjanijiet ewlenin individwali tas-saħħa medika kollha b'dati effettivi ta 'Jannar 2014 jew wara għandhom ikunu konformi ma' l-ACA. Dan japplika f'kull stat, u japplika għal pjanijiet mibjugħa ġewwa l-iskambju kif ukoll pjanijiet mixtrija direttament minn kumpaniji tal-assigurazzjoni tas-saħħa.
Iżda hemm ħafna għażliet ta 'pjan li mhumiex konformi ma' l-ACA. U xi kultant dawk il-pjanijiet jiġu kkummerċjalizzati b'tutti dubjużi, li jwasslu lill-konsumaturi biex jaħsbu li qed jixtru assigurazzjoni tas-saħħa reali, meta attwalment mhumiex.
Jekk qed tħares lejn pjanijiet għal żmien qasir , pjanijiet ta 'benefiċċju limitat, supplimenti ta' inċidenti, pjanijiet ta 'mard kritiku, pjanijiet mediċi ta' skont jew xi tip ieħor ta 'pjan mhux konformi, int trid tħallas ħafna attenzjoni għall-istampar żgħir, u aċċerta ruħek li tifhem dak li qed tixtri attwalment. Ikunu konxji li dawn il-pjanijiet m'għandhomx għalfejn ikopru l-benefiċċji essenzjali tas-saħħa ta 'l-ACA, m'għandhomx għalfejn ikopru kundizzjonijiet li kienu jeżistu minn qabel, jistgħu jillimitaw il-benefiċċji totali tiegħek f'sena jew tul il-ħajja tiegħek u ġeneralment ikollhom lista twila ta' esklużjonijiet ta 'kopertura .
> Sorsi:
> Ċentri għal Servizzi tal-Medicare u Medicaid. Trattament Mediku ta 'Emerġenza u Att dwar ix-Xogħol.
> Familji Istati Uniti. Linji Gwida Federali dwar il-Faqar għad-Determinazzjoni tal-Eliġibilità għal Medicaid, CHIP u Sussidji fl-Iskambji.