Tkun familjari mal-għażliet tal-iskambju tiegħek
Jekk tixtri l-assigurazzjoni tas-saħħa tiegħek stess, jista 'jkollok semgħu bi pjanijiet standardizzati, skond fejn tgħix. Bosta mill- iskambji ta 'l-assigurazzjoni tas-saħħa mmexxija mill-istat diġà joffru pjanijiet standardizzati sa ċertu grad. Iżda meta r-reġistrazzjoni miftuħa tibda mill-1 ta 'Novembru, pjanijiet standardizzati jkunu disponibbli għall-ewwel darba fi stati li jużaw l-iskambju ta' federali, bid-debutt tal-pjanijiet ta '"Għażla Sempliċi".
Kif jaħdem l-Istandardizzazzjoni?
L-istandardizzazzjoni tal-pjan hija biss dak li tinstema '. Il-linji gwida huma stipulati f'termini ta 'dettalji ta' kopertura speċifiċi, u l-pjanijiet standardizzati kollha għandhom joffru l-istess kopertura għal dawk l-aspetti tal-pjan.
Healthcare.gov qed twettaq pjanijiet standardizzati għall-2017, għalkemm il-parteċipazzjoni mhix obbligatorja, għallinqas fil-bidu. Meta d-Dipartiment tas-Saħħa u Servizzi Umani ppubblika l-Parametri tal-Benefiċċji u l-Ħlas għall-2017, dawn ippreżentaw id-dettalji għas-sitt disinji standardizzati li t-trasportaturi jkunu jistgħu joffru (id-dettalji huma fuq paġna 309 tal-Benefiċċji u l-Parametri tal-Ħlas ). Kemm jista 'jkun, l-HHS ħadem biex iżomm id-disinji tal-pjan standardizzati simili għall-pjanijiet li diġà ġew offruti fl-2015.
Għat-trasportaturi li jużaw l-iskambju ffaċilitat federalment (ie Healthcare.gov), se jkun hemm għażla ta 'pjan standard għal kull wieħed mill-livelli tal- bronż, tal-fidda u tal- metall tad-deheb , flimkien ma' tliet disinji standardizzati oħra fil-livell tal-fidda għal persuni li jikkwalifika għal sussidji għall -qsim ta 'l-ispejjeż .
L-iskambju tal-gvern federali mhux se jkollu disinn standardizzat tal-pjan HSA fl-2017, għalkemm il-pjanijiet kwalifikati minn HSA xorta se jkunu disponibbli għax-xiri fost il-pjanijiet mhux standardizzati li se jkunu disponibbli.
Għall-pjanijiet ta 'Għażla Sempliċi standardizzati, ħafna aspetti tal-kopertura se jkunu l-istess irrispettivament minn liema trasportatur ta' l-assigurazzjoni tas-saħħa joffri l-pjan.
Per eżempju, il-pjanijiet tal-fidda standardizzati kollha fl-iskambju tal-gvern federali se jkollhom $ 3,500 deduċibbli, $ 30 kopays tal-kura primarja tal-uffiċċju tal-kura u $ 15 / $ 50 / $ 100 kopays għal isem tad-ditta ġeneriku / preferut / se jkun 40 fil-mija għal pjanijiet tal-fidda standardizzati).
Meta l-konsumaturi jidħlu fuq Healthcare.gov dan it-tnaqqis (l -iskrizzjoni miftuħa tibda nhar l-1 ta 'Novembru ), huma jaraw il-pjanijiet ta' Għażla Sempliċi murija b'mod prominenti fost l-għażliet disponibbli; l-iskambju impenja ruħu li jagħmilha faċli għan-nies biex jiddeterminaw liema pjanijiet huma standardizzati u liema mhumiex.
Kif jagħmlu l-Pjanijiet Standardizzati Differenti minn Wieħed?
Għalkemm il-pjanijiet standardizzati jagħmlu t-tqabbil tat-tuffieħ għall-tuffieħ eħfef, xorta jkollok tħallas id-dettalji tal-pjan. Il-pjanijiet jistgħu jvarjaw minn xulxin f'oqsma li mhumiex speċifikament indirizzati mil-linji gwida għall-istandardizzazzjoni tal-pjan. In-netwerks u l- formularji tal- fornituri (listi ta 'mediċini koperti) se jvarjaw ukoll b'mod konsiderevoli minn pjan għal ieħor.
Allura għalkemm tista 'tkun li tqabbel tliet pjanijiet tal-fidda standardizzati li kollha għandhom l-istess spejjeż barra mill-but għal drogi bi preskrizzjoni, ikollok bzonn tħares lejn il-formularji għal kull kumpanija biex tiddetermina jekk ikoprux mediċina speċifika li għandek bżonn, u jekk hekk, liema livell ta 'preskrizzjoni japplika.
Għall-pjanijiet ta 'Għażla Sempliċi li Healthcare.gov qed tiddibutta għall-2017, netwerk wieħed biss ta' fornitur huwa permess għal kull pjan, għalhekk mhux se jkun hemm pjanijiet ta 'netwerk imqassma fost l-għażliet standardizzati. Iżda n-netwerks infushom se jvarjaw minn pjan għal ieħor.
M'humiex Standardizzati l-Pjanijiet tas-Saħħa?
L-Att dwar il-Kura affordabbli diġà ġab ċertu livell ta 'standardizzazzjoni lis-suq tal-assigurazzjoni tas-saħħa individwali, bl-introduzzjoni ta ' klassifikazzjonijiet tal-livell tal- metall għal pjanijiet tas-saħħa . Il-pjanijiet individwali ta 'assigurazzjoni tas-saħħa b'dati effettivi ta' Jannar 2014 jew aktar tard - inklużi pjanijiet mibjugħa barra mill-iskambji - jidħlu fi klassifikazzjoni tal-livell tal-metall jew ikunu pjan katastrofiku .
Minħabba li l-pjanijiet ġodda tas-saħħa huma jew tal-bronż, tal-fidda, tad-deheb, tal-platinum jew katastrofiċi, huwa iktar faċli għall-konsumaturi li jqabblu tuffieħ fuq tuffieħ milli kien qabel l- 2014. Iżda l-klassifikazzjonijiet tal-livell tal-metall huma ddeterminati abbażi tal- tal-pjan . U dik mhix miżura li t-tendenza tfisser ħafna għall-konsumaturi individwali. Pjanijiet ta 'Bron għandhom AV ta' 60 fil-mija (fil-fatt huwa firxa, minn 58 fil-mija għal 62 fil-mija; il-medda ta 'punti perċentwali +/- 2 tapplika għal-livelli ta' klassifikazzjoni kollha), pjanijiet tal-fidda għandhom AV ta '70 fil-mija, pjanijiet ta' deheb għandhom AV ta ' 80 fil-mija, u pjanijiet tal-platinu għandhom AV ta '90 fil-mija.
Allura pjan fidda jista 'jkun mistenni li jħallas madwar 70 fil-mija tal-ispejjeż totali tal-kura tas-saħħa għal popolazzjoni standard sħiħa. Iżda dik hija medja, inklużi persuni li għandhom infiq tas-saħħa ftit li xejn, flimkien ma 'nies li jistgħu jeħtieġu miljun dollaru li jiswew il-kura matul is-sena.
Il-persuna bi ftit infiq tal-kura tas-saħħa tista 'tħallas għall-biċċa l-kbira jew għal kollox il-kura tagħha matul is-sena, skont l-istruttura tal-pjan tagħha (jiġifieri, jekk ikollha $ 3,000 deduċibbli u tuża biss $ 1,000 f'valur tas-saħħa li għalih tapplika d-deduċibbli, D tħallas l-ispiża kollha nfisha). Min-naħa l-oħra, persuna li l-ispejjeż tal-kura tas-saħħa tagħha jilħqu miljun dollaru matul is-sena tħallas biss frazzjoni żgħira tal-ispejjeż tagħha stess, peress li l-pjan tas-saħħa tiegħu ser iħallas 100 fil-mija tal-ispejjeż tiegħu wara li tolqot il- il-pjan tagħha.
Għalkemm il-pjanijiet fl-istess livell tal-metall għandhom madwar l-istess AV, l-ispeċifiċitajiet tal-kopertura jistgħu jvarjaw b'mod konsiderevoli minn pjan għal ieħor. Per eżempju, huwa komuni li tara pjanijiet tal-fidda b'deduċibbli li jvarjaw minn $ 1,500 sa $ 4,500. Xi wħud ikollu kopay għal żjarat fl-uffiċċju , filwaqt li oħrajn ma jagħmlux dan. Xi wħud għandhom l- ogħla esponiment barra l-but permess , filwaqt li oħrajn għandhom limiti inferjuri tal-but. Fil-qosor, hemm bosta modi differenti li pjan jista 'jikseb AV fi ħdan waħda mill-firxiet stabbiliti għal pjanijiet tal-metall.
Allura għalkemm il-konsumaturi li jnaqqsu t-tfittxija tagħhom għal livell wieħed tal-metall se jqabblu pjanijiet li kollha joffru valur kumplessiv simili, xorta jistgħu jsibu li l-proċess ta 'paragun tal-pjan jista' jkun kbir ħafna, partikolarment fi stati li għandhom bosta trasportaturi ta 'assigurazzjoni tas-saħħa li jipparteċipaw fl-iskambju.
L-introduzzjoni ta 'disinji ta' pjanijiet standardizzati hija sforz biex il-proċess ta 'paragun tal-pjan isir aktar intuwittiv, u jista' wkoll jgħin biex titnaqqas il-prevalenza ta 'disinji diskriminatorji tal-pjan.
Stati li diġà għandhom pjanijiet standardizzati
Bosta stati diġà għandhom pjanijiet standardizzati fl-iskambji tagħhom. Id-disinji tal-pjan ivarjaw minn stat għal stat, iżda l-attenzjoni ġenerali hija fuq iż-żamma ta 'deduċibbli, kopays, koassigurazzjoni u spejjeż totali barra mill-but identiċi fil-pjanijiet kollha standardizzati f'livell ta' kopertura partikolari. Allura per eżempju, il-pjanijiet tal-fidda standardizzati kollha fl-iskambju ta 'Oregon se jkollhom $ 2,500 deduċibbli individwali fl-2017 u $ 35 kopays tal-kura primarja tal-uffiċċju tal-kura.
Ħafna mid-disinji standardizzati tal-pjan ikopru l-kura outpatient bi copay, minflok ma japplikawha lejn it-tnaqqis. Ħafna mill-istati b'disinji ta 'pjan standardizzati jippermettu wkoll lit-trasportaturi joffru pjanijiet mhux standardizzati wkoll:
- Fil- Kalifornja , l-iskambju jippermetti biss lit-trasportaturi biex joffru pjanijiet standardizzati. Il-Kalifornja - l-iskambju immexxi mill-istat - ma tippermettix li jiġu mibjugħa pjanijiet mhux standardizzati, u kienet ferm favur l -introduzzjoni ta 'pjanijiet standardizzati fi stati li jużaw Kura tas-Saħħa .gov minflok ma jmexxu l-iskambji tagħhom stess.
- New York jirrikjedi li l-assiguraturi tas-saħħa joffru mill-inqas pjan standardizzat f'kull livell tal-metall, għalkemm l-assiguraturi huma wkoll permessi li joffru sa tliet pjanijiet mhux standardizzati. 61 fil-mija tan-nies li rreġistraw permezz ta 'New York State of Health fl-2015 għażlu pjanijiet standardizzati.
- Massachusetts introduċiet pjanijiet standardizzati ta 'assigurazzjoni tas-saħħa individwali fl-2010, u dawn għadhom disponibbli permezz tal-iskambju mill-istat, Massachusetts Health Connector. Iżda t-trasportaturi li jbigħu l-pjanijiet fl-iskambju ta 'Massachusetts għandhom ukoll l-għażla li joffru pjanijiet mhux standardizzati.
- Fid- Distrett ta 'Columbia , l-iskambju-DC Health Link- introduċa pjanijiet standardizzati fl-2016 , iżda t-trasportaturi għandhom pjuttost ftit flessibilità biex joffru pjanijiet mhux standardizzati wkoll. L-iskambju jeħtieġ biss trasportatur biex joffri l-pjan standardizzat f'xi livell tal-metall li għalih it-trasportatur qed joffri pjanijiet.
- Is-Saħħa tal-Aċċess ta 'CT-CT ta' Connecticut teħtieġ li t-trasportaturi joffru mill-inqas pjan tad-deheb standardizzat, mill-inqas pjan standardizzat tal-fidda (li għandu jkun il-pjan tal-fidda l-iktar baxx li joffri l-kumpanija), u mill-inqas żewġ pjanijiet ta ' li għandu jkun kompatibbli ma 'l-HSA . It-trasportaturi mhumiex permessi li jimplimentaw il-ħtiġiet tal-kaptan tal-qabda għall-pjanijiet standardizzati tagħhom; ir-reġistri għandhom jitħallew iżuru speċjalisti mingħajr referenza minn tabib tal-kura primarja. Sakemm it-trasportaturi jissodisfaw ir-rekwiżiti tal-pjan standardizzati, jistgħu joffru sa żewġ pjanijiet tal-platinum mhux standardizzati, u sa tliet pjanijiet mhux standardizzati f'kull kategorija tal-bronż, fidda u deheb.
- Oregon inizjalment kellu skambju kompletament immexxi mill-istat, iżda issa juża Healthcare.gov bħala l-pjattaforma ta 'reġistrazzjoni tiegħu. L-istat ħoloq pjanijiet standardizzati fil-kategoriji tal-bronż, tal-fidda u tad-deheb, iżda l-assiguraturi li joffru kopertura fl-iskambju jistgħu joffru sa żewġ pjanijiet mhux standardizzati u żewġ pjanijiet "innovattivi" f'kull livell ta 'kopertura.
- L -iskambju statistiku ta 'Vermont, Vermont Health Connect, għandu pjanijiet standardizzati tal-bronż, tal-fidda, tad-deheb u tal-platinum , flimkien ma' pjanijiet standardizzati addizzjonali fil-livell tal-bronż u l-fidda li huma kompatibbli mal-HSA. Iż-żewġ trasportaturi fl-iskambju tal-istat joffru wkoll għażliet ta 'pjan mhux standardizzati.
L-HHS qed jagħmel pjanijiet standardizzati ħafna mhux obbligatorji - għal min iġorr u għall-konsumaturi - fl-2017. Skont kif jiġu rċevuti l-pjanijiet ta 'Għażla Sempliċi, jistgħu jsiru obbligatorji fl-iskambju tal-gvern federali fil-ġejjieni.
U għalkemm xi kritiċi jsostnu li pjanijiet standardizzati jrażżnu l-innovazzjoni fis-suq tal-assigurazzjoni tas-saħħa, ta 'min jinnota li kważi l-iskambji mmexxija mill-istat li diġà għandhom pjanijiet standardizzati mandatorji jippermettu wkoll li t-trasportaturi jbiegħu pjanijiet mhux standardizzati.
> Sorsi:
> Aċċess għas-Saħħa CT, Solicitation to Issuers tal-Pjan tas-Saħħa għall-Parteċipazzjoni fil-Programmi ta 'Għażliet tas-Saħħa Individwali u / jew Negozji Żgħar (SHOP), Pjan tas-Sena 2016 .
> Koperti California, Kumpanniji ta 'l-Assikurazzjoni tas-Saħħa u Pjan Rati għall-2016 .
> Dipartiment tas-Saħħa u Servizzi Umani, Protezzjoni tal-Pazjent u Att dwar il-Kura affordabbli, Avviż ta 'Benefiċċji u Parametri ta' Pagament għall-2017 https://s3.amazonaws.com/public-inspection.federalregister.gov/2016-04439.pdf .
> Stat ta 'New York dwar is-Saħħa, l- Istedina u r-Rekwiżiti għaċ-Ċertifikazzjoni tal-Assiguraturi u r-Rikertifikazzjoni għall-Parteċipazzjoni fl-2016 .
> Diviżjoni ta 'Oregon fir-Regolament Finanzjarju, Pjanijiet ta' Saħħa Normalizzati ta 'Oregon, Sommarju tal-Kopertura.