Separazzjoni tal-Fatti Mill-Hype
Jekk ilek tingħata attenzjoni lill-aħbarijiet ta 'l-assigurazzjoni tas-saħħa f'dawn l-aħħar ftit xhur, x'aktarx li rajt xi aħbarijiet allarmanti dwar il-primjums ta' l-assigurazzjoni tas-saħħa ta 'l-2017. Hawn dak li għandek bżonn tkun taf biex tpoġġi d-dettalji fil-kuntest
Il-Punti Ewlenin Jappartjenu lis-Suq Individwali
Prattikament l-aħbarijiet kollha li ħarġu mill-għajnejn kienu dwar premiums ta 'assigurazzjoni tas-saħħa fis-suq individwali.
Dak hu li n-nies jixtru l-assigurazzjoni tas-saħħa tagħhom stess jekk ma jkollhomx aċċess għal pjan sponsorjat minn min iħaddem jew kopertura mill-gvern ( Medicaid , Medicare , CHIP , eċċ.).
Skond analiżi mwettqa minn ACA Signups f'Marzu 2016, is-suq individwali jinkludi madwar 18.2 miljun ruħ jew madwar 5.6 fil-mija tal-popolazzjoni totali ta 'l-Istati Uniti.
Jekk ikollok l-assigurazzjoni tas-saħħa tiegħek minn min iħaddmek, jew minn programm tal-gvern, iż-żidiet fir-rata tiegħek għall-2017 mhumiex dawk li kienu qed jagħmlu aħbarijiet dan is-sajf (għalkemm il-proċess ta ' iż-żidiet fil-biċċa l-kbira tal-istati huma ferm aktar baxxi miż-żidiet fir-rati proposti għas-suq individwali).
Fis-Signups ta 'ACA, Charles Gaba ilu jsegwi ż-żidiet tar-rati proposti għall-2017 u jkejjilhom skond is-sehem tas-suq ta' kull trasportatur. Ir-riżultat - sa minn Lulju tard, madwar 37 stat u d-Distrett ta 'Columbia - huwa medja ta' kważi 23 fil-mija.
Iżda għal darb'oħra, dan japplika biss għas-suq individwali; għal aktar minn 94 fil-mija ta 'l-Amerikani, dawk ir-rati proposti ma japplikawx.
Ir-Rati mhumiex Finalizzati
Fi kważi kull stat, ir-regolaturi għadhom jirrevedu r-rati li l-assiguraturi tas-saħħa ressqu għall-2017. California u Oregon iffinalizzaw il-proċess ta 'reviżjoni tar-rata tagħhom f'Lulju 2016, iżda ħafna stati mhux se jtemmu l-proċess sa Settembru jew Ottubru.
F'erba 'stati (Missouri, Oklahoma, Texas u Wyoming), il-gvern federali huwa inkarigat mill-proċess tar-reviżjoni tar-rata għas-swieq tal-gruppi individwali u żgħar (Alabama ħadet il-proċess ta' reviżjoni tagħha stess minn April 2016, u Missouri se tibda immaniġġjar tal-proċess tar-reviżjoni tar-rata tagħha stess li tibda fl-2017).
Il-bqija tal-istati u tad-Distrett ta 'Kolumbja jwettqu r-reviżjonijiet tar-rati tagħhom stess, iżda l-ambitu ta' dawk ir-reviżjonijiet ivarja konsiderevolment minn stat għall-ieħor.
Ħafna stati jitolbu kummentarju pubbliku dwar iż-żidiet fir-rati proposti, u xi wħud għandhom seduti pubbliċi biex jiddiskutu l-proposti tar-rati u jiġbru r-reazzjonijiet mill-konsumaturi.
Regolaturi M'għandekx Wands Magic
Għalkemm ir-rati proposti ta 'assigurazzjoni tas-saħħa huma skrutinizzati mir-regolaturi, iż-żidiet fir-rati approvati xorta jistgħu jispiċċaw ferm ogħla mill-konsumaturi jistgħu jistennew. Jekk ir-rati proposti huma attwarjament ġustifikati bbażati fuq l-ispejjeż tal-pretensjonijiet, hemm ftit li r-regolaturi jistgħu jagħmlu biex inaqqsu l-premiums.
Għalkemm l-attwarji statali u federali jikkombinaw permezz tal-preżentazzjoni tar-rati tal-assiguraturi biex jiddeterminaw jekk humiex iġġustifikati, xi stati ma għandhomx is-setgħa li jirrifjutaw jew jimmodifikaw (jew il-bidliet fir-rata tad-dejta skont id-data li huma jiddeterminaw li mhumiex iġġustifikati.
Ir-rekwiżit federali minimu għall-proċess tar-reviżjoni tar-rata huwa li r-regolaturi jeżaminaw ir-rati proposti u d-dokumenti ta 'sostenn, u jiddeterminaw jekk ir-rati humiex attwarjament iġġustifikati. Jekk mhumiex, dik l-informazzjoni hija kkomunikata lill-assiguratur tas-saħħa, u jekk l-assiguratur jipproċedi biex jimplimenta r-rati l-ġodda mingħajr modifika ulterjuri, ir-regolaturi jinnotifikaw lill-pubbliku li r-rati mhumiex iġġustifikati. Iżda ħafna stati għandhom proċeduri ta 'reviżjoni tar-rata aktar robusti li jippermettu li r-regolaturi jkollhom kontroll sinifikanti fuq jekk ir-rati proposti humiex immodifikati qabel ma ġew approvati.
Madankollu, ir-regolaturi tal-istat jistgħu jimmodifikaw ir-rati proposti jekk ir-rati mhumiex iġġustifikati mid-dejta.
Peress li l-ispejjeż tal-pretensjonijiet jiżdiedu, hekk ukoll il-primjums ta '
L-assiguraturi tas-saħħa fis-swieq tal-gruppi individwali u żgħar huma meħtieġa jonfqu mill-inqas 80 fil-mija tal-primjums fuq spejjeż mediċi u jtejbu l-kwalità tas-saħħa (għal gruppi kbar, il-ħtieġa hija mill-inqas 85 fil-mija tal-premiums). Jekk l-assiguraturi jonfqu aktar milli huma permessi fuq spejjeż amministrattivi, iridu joħorġu rifużjonijiet għall-iskritti tagħhom .
Meta l-assiguraturi tas-saħħa jippreżentaw ir-rati għas-sena li ġejja, huma jafu li d-dejta se tiġi eżaminata mir-regolaturi qabel ma l-pjanijiet isiru disponibbli għax-xiri, u huma wkoll jafu li l-infiq tagħhom fuq spejjeż mediċi versus spejjeż amministrattivi se jiġu analizzati wara li s-sena tal-pjan tispiċċa .
Fil-qosor, l-assiguraturi tas-saħħa ma jistgħux sempliċement ibigħu l-pjanijiet bi kwalunkwe prezz li jixtiequ. Iżda jekk id-dejta tindika li l-primjums mhumiex qed iżommu l-pass ma 'l-ispejjeż tal-klejms, l-assiguraturi ma għandhomx għażla ħlief li jżidu l-premiums. U anki fi stati b'programmi ta 'reviżjoni tar-rata b'saħħithom ħafna, ir-regolaturi m'għandhom l-ebda għażla ħlief li japprovaw iż-żidiet fir-rati proposti jekk ikunu attwarjament iġġustifikati.
Is-Sussidji se jxekklu Żidiet fir-Rati għal Miljuni ta 'Persuni
Is-sussidji tal-premium huma l-pedament tal-aspett "affordabbli" tal-Att dwar il-Kura affordabbli (ACA). Anki jekk ir-rati approvati finali huma għoljin daqs il-medja kurrenti ta '23% tal-medja tat-tlugħ tar-rati proposta, is-sussidji fuq il-premium jikkumpensaw porzjon sinifikanti ta' dik iż-żieda ta 'rata.
Mill-31 ta 'Marzu 2016, aktar minn 11-il miljun ruħ ġew irreġistrati fil-kopertura mill- iskambji ta' assigurazzjoni tas - saħħa nazzjon, u 84.7 fil-mija minnhom kienu qed jirċievu sussidji fuq premium. Għal dawk l-individwi - kif ukoll persuni li jsiru eliġibbli ġodda għal sussidji fl-2017 - is-sussidji jnaqqsu l-prezz tal-pjan ta 'referenza għal livell li huwa meqjus affordabbli taħt l-ACA.
Meta t-trab joqgħod fuq ir-rati l-ġodda għall-2017, se jiġi ddeterminat il-pjan ta 'referenza - it-tieni pjan tal-fidda l-iktar baxx - f'kull qasam. Jekk il-prezz medju tal-pjan ta 'referenza huwa ogħla fl-2017 milli kien fl-2016, is-sussidji medji se jiżdiedu wkoll, hekk kif għamlu fl-2016 .
Ikun importanti li r-reġistri tal-iskambju jerġgħu jidħlu fil-kontijiet tagħhom waqt ir-reġistrazzjoni miftuħa u jiżguraw li ma jkun hemm pjan ġdid li joffri valur aħjar għall-2017. U għalkemm iż-żieda fil-premium għal pjan partikolari tista 'tkun pjuttost għoli, is-sussidji għal in-nies f'dik iż-żona se jżidu biss b'mod sinifikanti jekk il-pjan ta 'referenza qed jesperjenza żieda sinifikanti fil-prezz (filwaqt li jżomm f'moħħu li l-pjan ta' referenza jista 'jkun pjan kompletament ġdid; huwa biss il-pjan tal-fidda tat-tieni l-inqas spiża f'qasam partikolari, u mhux neċessarjament l-istess pjan minn sena għal sena).
Minħabba l-mod kif il-pjanijiet jistgħu jiċċaqalqu f'termini ta 'kif il-prezzijiet tagħhom jitqabblu ma' xulxin minn sena għal sena, m'hemm l-ebda mod kif tkun taf li għadek qed tikseb l-aħjar valur mill-programm tas-sussidju mingħajr ma terġa 'tgħaġġel fil-kont ta' il-pjan attwali tiegħek għall-għażliet li se jkunu disponibbli għas-sena li ġejja (ix-xiri tat-twieqi tipikament isir disponibbli fil-ġimgħa li twassal biex tiftaħ l-iskrizzjoni, iżda l-pjanijiet kollha għall-2017 se jkunu disponibbli għal browsing u / jew xiri mill-1 ta 'Novembru, 2017).
Skambji barra mill-Iskambju
Jekk int irreġistrat f'pjan ta 'assigurazzjoni tas-saħħa tas-suq individwali barra mill-iskambji (jew jekk għandek pjan fuq il-kambju imma taqla' wisq għas-sussidji), tista 'tkun qed tiffaċċja żieda sinifikanti fir-rata għall-2017, skond fejn tgħix u liema assiguratur tas-saħħa tuża.
Jekk hemm xi ċans li int eliġibbli għas-sussidju, int trid tkun ikkunsidrat l-għażliet waqt il-kambju matul ir-reġistrazzjoni miftuħa. L-isplużjonijiet li affettwaw l-iskambji fl-2013 u l-2014 huma l-aktar riżolti, u l-iskambju huwa l-uniku post fejn tista 'tikseb sussidju tal-premium.
Jekk m'hemm l-ebda mod li inti eliġibbli għas-sussidju, tista 'tixtri jew fuq l-iskambju, imma tkun definittivament trid tqabbel l-għażliet disponibbli matul l-iskrizzjoni miftuħa, aktar milli sempliċiment kiri tal-pjan attwali tiegħek auto-jġedded.
> Sorsi:
> Ċentri għal Servizzi tal-Medicare u Medicaid, Ċentru għall-Informazzjoni tal-Konsumatur u Superviżjoni tal-Assigurazzjoni. Programmi ta 'Reviżjoni effettiva tar-Rati tal-Istat.
> Ċentri għal Servizzi tal-Medicare u Medicaid. 31 ta 'Marzu, 2016 Snapshot Effettwat tar-Reġistrazzjoni.