L-isforzi tal-GOP Jżidu l-Limiti tal-Kontribuzzjoni u jżidu l-Aċċess għall-Fondi
Mhuwiex sigriet li l-leġiżlaturi Repubblikani jixtiequ jespandu l-aċċess għall -kontijiet ta 'tfaddil tas-saħħa (HSAs) , iżidu l-utilizzazzjoni tagħhom, jaqbżu l-ammonti li n-nies jistgħu jikkontribwixxu għall-HSAs u jippermettu aktar flessibilità f'termini ta' kif in-nies jistgħu jużaw il-fondi li jakkumulaw fil- kontijiet. Mhuwiex ċar f'dan il-punt jekk jew meta ser iwettqu dan, imma hija pożizzjoni li ilhom imbuttar għal bosta snin.
Id-dibattitu dwar ir-riforma tal-kura tas-saħħa tal-GOP inbidel fil-Kungress matul l-2017. Għalkemm ġew introdotti bosta biċċiet ta 'leġiżlazzjoni li jirrevokaw u jissostitwixxu l-Att dwar Kura affordabbli li jispiċċaw fit-28 ta' Lulju 2017, fit-tiċħid tas-Senat tal-kontijiet kollha li kienu qed jikkunsidraw- kważi kollha minnhom ħadu approċċ simili għall-bidla fl-HSAs.
Bil-mewt - għalissa - ta 'l-isforzi leġiżlattivi biex tirrevoka u tissostitwixxi l-ACA, il-proposti tal-GOP għar-riforma ta' l-HSA jistgħu jitpoġġew fuq back burner għal xi żmien. Imma huwa possibbli li r-riforma tal-HSA tkun parti minn kompromess eventwali bipartisan dwar ir-riforma tal-kura tas-saħħa, u huwa wkoll possibbli li r-riforma HSA tista 'tiġi promulgata bħala leġiżlazzjoni awtonoma f'xi punt, indipendentement mill-bidliet ewlenin li ż-żewġ partiti politiċi jixtiequ tagħmel lis-sistema tal-kura tas-saħħa Amerikana.
HSAs għaddew minn Bidliet Minuri Bil-ACA
Il-kontijiet ta 'tfaddil tas-saħħa ġew maħluqa mill-Att dwar il-Mediċini, it-Titjib u l-Modernizzazzjoni tal-Preskrizzjoni tal-Medicare tal-2003, u saru disponibbli għall-konsumaturi mill-2004.
L-ACA għamlet xi bidliet modesti għall-HSAs:
- HSAs għandhom penali jekk tirtira fondi għal użu mhux mediku qabel int 65. Dik il-piena kienet ta '10 fil-mija, iżda l-ACA żiedha għal 20 fil-mija (dan huwa b'żieda mat-taxxi li jiġu vvalutati jekk il-flus huma użat għal skopijiet mhux mediċi). Il-piena hija maħsuba biex tiżgura li l-flus f'SAH jintużaw kif kien maħsub: għal skopijiet mediċi (wara l-65 sena, HSA tista 'tiffunzjona bħala kont ta' rtirar individwali tradizzjonali, b'taxxi - iżda ma tiġi valutata l-ebda piena jekk il-flus jiġu rtirati biex ikopru spejjeż mhux mediċi).
- Il-mediċini kollha, ħlief l-insulina, irid ikollhom riċetta tat-tabib biex jinxtraw b'fondi HSA (jiġifieri, biex jużaw il-flus mingħajr taxxa f'SAH biex jixtruhom). Fl-imgħoddi, il-mediċini mingħajr riċetta jistgħu jinxtraw b'fondi HSA, iżda l-ACA bidlet dik.
Ir-Riforma Repubblikana tal-HSA Tkabbar Limiti ta 'Aċċess u Kontribuzzjoni
Ħafna mill-kontijiet li r-Repubblikani tal-Kungress introduċew biex jirrevokaw u jissostitwixxu l-ACA jinkludu dispożizzjonijiet li jbiddlu xi wħud mir-regoli li japplikaw għall-HSAs. Dan huwa kerrej ċentrali tar-riforma tal-kura tas-saħħa tal-GOP, tant li r-riforma HSA kienet saħansitra inkorporata fil- kont ta 'abrogazzjoni "skinny" ta' 8 paġni (l-Att dwar il-Libertà tal-Kura tas-Saħħa) li introduċew Repubblikani Senat lejn Lulju 2017 tard (dik il-miżura ma għaddietx , għax tliet Repubblikani opponewha).
Għalkemm il-proposti ta 'riforma varjaw xi ftit, hemm erba' komponenti ċentrali tar-riforma tal-HSA li l-leġiżlaturi tal-GOP jixtiequ jimplimentaw:
- Inreġġgħu lura ż-żieda ta 'piena ta' ACA, u jmorru lura għal piena ta '10 fil-mija għal irtirar ta' inqas minn 65 għal spejjeż mhux mediċi.
- Inbiddlu d-dispożizzjoni ta 'l-ACA li tipprevjeni milli jinxtraw medikazzjonijiet barra l-borża b'fondi HSA.
- Iżżid il-limiti tal-kontribuzzjoni tal-HSA, u tippermetti lill-konjuġi ta '55 sena jew aktar biex jagħmlu kontribuzzjonijiet ta' tlestija għall-istess HSA, aktar milli jkollhom HSAs separati, bħalissa huwa l-każ.
- Ħalli l-fondi HSA jintużaw biex iħallsu primjums ta 'l-assigurazzjoni tas-saħħa. Bħalissa, tista 'tħallas premiums biss b'fondi HSA jekk huwa għal COBRA , assigurazzjoni għal kura fit-tul, primjums tal- Medicare Parti B (u Parti A jekk ma tiksibhiex b'xejn), u premiums ta' assigurazzjoni tas-saħħa li jkunu saru waqt li tkun qed tirċievi kumpens tal-qgħad. Il-proposti għar-riforma tal-GOP jippermettu lin-nies aktar libertà biex jużaw fondi HSA biex iħallsu primjums ta 'assigurazzjoni tas-saħħa.
Ħafna minn dan huwa pjuttost spjegat għalkollox, imma ejja nħarsu lejn il-limiti tal-kontribuzzjoni. Il-flus li persuna tiddepożita f'SAH hija ħielsa mit-taxxa (jew imnaqqsa qabel ma jiġu kkalkulati t-taxxi jekk il-kontribuzzjoni tkun imnaqqsa, jew imnaqqsa fuq il-prospett tat-taxxa ta 'min jagħmel il-ġarr).
Bħal fil-każ ta 'kontijiet oħra vantaġġati mit-taxxa, hemm limitu fuq kemm tista' tikkontribwixxi għal HSA. Fl-2017 , huwa $ 3,400 jekk għandek kopertura ta 'self-biss taħt pjan għoli ta' saħħa deduċibbli kwalifikata minn HSA (HDHP), u $ 6,750 jekk għandek kopertura tal-familja taħt HDHP kwalifikata minn HSA (innota li tista 'tikkontribwixxi biss flus lil HSA jekk attwalment għandek kopertura taħt HDHP kwalifikata minn HSA).
L-IRS jillimita wkoll l-ispejjeż tal-pakkett tal-assigurazzjoni tas-saħħa li huma kkunsidrati bħala HDHP kwalifikati minn HSA. Ħafna mill-proposti tal-GOP għar-riforma tal-HSAs jitolbu li jiżdied il-limitu ta 'kontribuzzjoni tal-HSA biex tkun daqs il-massimu tal-but taħt HDHP kwalifikata minn HSA (jiġifieri, sabiex l-ammont li tista' tqiegħed fil-kont ta 'vantaġġi fiskali biex tkopri l- l-ispejjeż ikunu l-istess bħall-ammont massimu li għandek tħallas f'imposti barra l-but taħt il-pjan ta 'l-assigurazzjoni tas-saħħa tiegħek).
Bħala referenza, il-massimu tal-but taħt HDHP kwalifikat minn HSA fl-2017 huwa ta '$ 6,550 għal individwu wieħed u $ 13,100 għal familja (innota li dan huwa aktar baxx mill- maximums barra mill-but li japplikaw għal tipi oħra ta' kopertura ). Allura jekk ir-riformi proposti kellhom jiġu implimentati, in-nies ikunu jistgħu jikkontribwixxu kważi d-doppju għall-HSAs tagħhom meta mqabbla mar-regoli attwali, li tagħti waqfa fiskali tajba għan-nies li jistgħu jaffordjaw li jpoġġu dak il-flus fil-kont. Tgħin ukoll biex tiżgura li n-nies ikunu mħejjija aħjar biex jiffaċċjaw l-implikazzjonijiet finanzjarji ta 'marda serja jew korriment jekk ikollhom flus f'SAH. Imma ovvjament, dak kollu jiddependi fuq il-persuna li għandha biżżejjed flus biex tikkontribwixxi fl-ewwel post.
Din il-proposta mhijiex bla kritika. Limiti ta 'kontribuzzjoni ogħla għall-HSAs ma jgħinux lill-familji bi dħul baxx, peress li ġeneralment mhumiex kapaċi jikkontribwixxu anke l-ammonti permessi kurrenti. U għal familji bi dħul għoli, il-limiti ta 'kontribuzzjoni ogħla essenzjalment jagħmlu l-HSAs aktar ta' kenn tat-taxxa, li jippermettu lin-nies iwarrbu aktar flus qabel it-taxxa li jistgħu jikbru mingħajr taxxa u eventwalment jintużaw bħala kont ta 'rtirar supplimentari.
Għalkemm prattikament il-proposti kollha ta 'riforma tal-GOP għall-HSAs rabbew il-limiti ta' kontribuzzjonijiet proposti mal-massimu tal-but tal-HDHP, ta 'min jinnota li Senator Rand Paul (R, KY) introduċa leġiżlazzjoni kmieni fl-2017 li sempliċement neħħiet il-kap tal-kontribuzzjoni HSA għal kollox , li tippermetti lin-nies biex jikkontribwixxu ammonti illimitati lil HSA. Din il-proposta ma tmurx kullimkien, iżda kien ikun ċar li kien kenn tat-taxxa għall-għonja.
Se HSA Riforma Stall Bil-Isforz Tħassir ACA?
Ir-riforma HSA kienet dispożizzjoni ewlenija ta 'sforzi ta' riforma Repubblikana tal-kura tas-saħħa għas-snin, u huwa ċar li l-mexxejja Repubblikani jixtiequ jaraw aktar nies li jużaw HSAs, limiti ta 'kontribuzzjoni ogħla u aktar flessibilità f'termini ta' kif jintużaw il-fondi.
Il-leġiżlaturi tal-GOP għamlu spinta qawwija għar-revoka tal-ACA fl-ewwel nofs tal-2017, iżda dak l-isforz waqaf fl-aħħar ta 'Lulju. Mhuwiex ċar jekk se jkun hemm l-approċċ bipartisan imġedded għar-riforma tal-kura tas-saħħa, jew jekk dawn l-isforzi jseħħu waqt li l-leġiżlaturi jindirizzaw kwistjonijiet oħra.
Iżda r-riforma HSA hija xi ħaġa li tista 'tikseb appoġġ bipartisan fil-Kungress, u hija wkoll xi ħaġa li potenzjalment tista' ssir waħedha, mingħajr reviżjoni sħiħa tar-regolamenti tas-saħħa tal-Istati Uniti.
Id-demokratiċi x'aktarx jixtiequ jżommu l-piena ogħla ta 'ACA fuq irtirar ta' inqas minn 65 mill-HSAs għal spejjeż mhux mediċi, peress li l-għan ta 'HSA huwa li jiżgura li l-fondi jkunu disponibbli jekk u meta jinqalgħu spejjeż mediċi.
Id-Demokratiċi (u l-biċċa l-kbira tar-Repubblikani) ovvjament ma jmorrux għal proposta daqstant estremi daqs l-idea ta 'kontribuzzjoni illimitata tas-Senatur Paul, iżda żieda modesta fil-limiti tal-kontribuzzjoni hija xi ħaġa li tista' tikseb appoġġ bipartisan. Ikun ta 'spejjeż għall-gvern federali, madankollu, minħabba dħul mitluf mit-taxxa - bħal kull qtugħ ta' taxxa, dan huwa ostaklu li għandu jiġi indirizzat.
Li n-nies jitħallew iħallsu primjums ta 'assigurazzjoni tas-saħħa bi flus HSA hija wkoll idea li tista' tiġbor appoġġ bipartisan, fi sforz biex tagħmilha aktar faċli għan-nies li jħallsu primjums (ta 'min jinnota, madankollu, li l -bilanċ HSA medju huwa pjuttost baxx ; għandhom jikkontribwixxu aktar għall-HSAs sabiex jagħmluhom sors ta 'finanzjament vijabbli għal primjums).
Kelma Minn
Irrispettivament minn kif l-HSAs jiġu rriformati, dawn mhumiex rimedju għall-problemi li jiffaċċjaw is-sistema tas-saħħa tal-Istati Uniti. Huma ma jgħinu lin-nies bi dħul baxx biex jiksbu assigurazzjoni jew jagħtu kura, u għalkemm pjanijiet ta 'saħħa deduċibbli għoljin inaqqsu l-utilizzazzjoni tal-kura tas-saħħa (b'hekk inaqqsu l-ispejjeż), l-użu mnaqqas hu kemm ta' servizzi neċessarji kif ukoll mhux meħtieġa. L-utilizzazzjoni mnaqqsa tas-servizzi meħtieġa (eż. Persuna li taqsam pilloli biex tagħmilhom aktar twal biex tiffranka l-flus, iżda għalhekk ma tikkonformax mat-trattament preskritt) ġeneralment mhix tajba għal riżultati tas-saħħa fuq medda twila ta 'żmien.
Allura għalkemm approċċ bipartisan għar-riforma tal-kura tas-saħħa ċertament jista 'jinkludi bidliet modesti għar-regoli ta' HSA, approċċ kompletament iċċentrat fuq l-HSA għar-riforma tal-kura tas-saħħa x'aktarx ma jiġbor l-appoġġ mid-Demokratiċi fil-Kungress, jew minn avukati tal-pazjenti.
> Sorsi:
> Istitut tar-Riċerka dwar il-Benefiċċji tal-Impjegati Bilanċi, Kontribuzzjonijiet, Distribuzzjonijiet u Statistiċi Viti Oħrajn tal-Kont ta 'Tfaddil tas-Saħħa, 2015: Estimi mid-Database ta' EBRI HSA . 29 ta 'Novembru, > 2016 > • Nru. 42.
> Servizz ta 'Dħul Intern, Pubblikazzjoni 969: Kontijiet ta' Tifdil tas-Saħħa u Pjanijiet oħra ta 'Saħħa Vantaġġati mit-Taxxa. 2016
> Servizz ta 'Dħul Intern, Proċedura ta' Dħul 2016-28 .
> Paul, Rand MD, S.222, l-Att dwar is-Sostituzzjoni ta 'Obamacare, Taqsima b'sezzjoni Sekwenza.
> Senate.gov. Emenda 667 sa HR1628. L-Att dwar il-Libertà tas-Saħħa tal-2017 . 27 ta 'Lulju, 2017.