Fl-2003, il-gvern federali fassal tip ġdid ta 'kont, imsejjaħ kont ta' tfaddil tas-saħħa (HSA), biex jagħmilha aktar faċli għal xi nies biex joffru assigurazzjoni tas-saħħa. Dawk li huma eliġibbli jistgħu jnaqqsu l-primjums ta 'l-assigurazzjoni tas-saħħa u jiffrankaw dollari tat-taxxa, ukoll.
L-HSAs jingħaqdu ma 'lista ta' kontijiet imwarrba oħra li jistgħu jsalvawna r-responsabbiltà tat-taxxa fuq ċertu nfiq.
L-ewwelnett, il -kontijiet tal-infiq flessibbli (FSA) jippermettulek tannulla l-flus għal affarijiet importanti bħall-ispejjeż tas-saħħa jew il-daycare. Il-kontijiet tat-tfaddil mediċi huma wkoll disponibbli għal xi nies. Iżda għaż-żewġ tipi ta 'kontijiet, fl-aħħar tas-sena, jekk int ma nefaqx il-flus li ssalva, allura int tkun fallejt. Minħabba r-regola mitlufa, ħafna nies ma jikkunsidrawx li jistabbilixxu dawk it-tipi ta 'kontijiet. Għaliex kieku jirriskjaw li jitilfu l-iffrankar tagħhom?
Huwa għalhekk li kont ta 'tfaddil tas-saħħa jista' jkun tant utli. Huwa mod ta 'ffrankar ta' flus biex jintużaw għall-ispejjeż tas-saħħa, jafu li l-flus qatt ma jintilfu sempliċiment għax ma jintużax sal-31 ta 'Diċembru.
HSAs jintużaw flimkien ma 'Pjanijiet ta' Assigurazzjoni tas-Saħħa Deduċibbli Għolja
Biss xi ħadd li jagħżel pjan ta 'assigurazzjoni tas-saħħa li jista' jitnaqqas jew katastrofiku jista 'jieħu vantaġġ minn HSA. Hekk kif il-primjums ta 'l-assigurazzjoni tas-saħħa żdiedu, qed jiġu offruti pjanijiet aktar deduċibbli minn min iħaddem.
Huma x'aktarx disponibbli għal dawk li jaħdmu għal rashom, u dawk li jridu jixtru assikurazzjoni individwali.
Pjan ta 'assigurazzjoni ta' deduċibbli għoli jikkmanda primjums ta 'kull xahar aktar baxxi. Minħabba li t- tnaqqis huwa tant għoli, il- primjum ta ' kull xahar huwa aktar baxx.
L-idea, allura, hija li tagħżel pjan bi tnaqqis għoli, tħallas primjum aktar baxx għall-assigurazzjoni, u tpoġġi d-differenza f'HSA biex tħallas għall-kura li l-assigurazzjoni ma tkoprix.
Il-flus jiġu ffrankati minn dollari qabel it-taxxa sabiex l-ebda taxxa fuq id-dħul ma titħallas fuq dawk id-dollari.
Kemm hi għolja li trid titnaqqas dik l-assigurazzjoni? Għall-2014, individwu għandu jagħżel pjan b'deduċibbli ta '$ 1,250 jew aktar. It-tnaqqis għal familja għandu jkun minimu ta '$ 2,500.
Eżempju ta 'Kif taħdem HSA
Tgħid li għandek għażla bejn pjan li jista 'jitnaqqas $ 500 li jiswa $ 1,000 fix-xahar jew pjan ta' $ 2,500 deduċibbli li jiswa $ 500 fix-xahar. Għandek it-tentazzjoni li tagħżel il-primjum l-iktar baxx, iżda li tkun ta 'dwejjaq biex taħseb li tirbaħ il-ħtieġa li tħallas $ 2,500 mill-but. Mela jagħżlu li jitnaqqas iżjed u l-primjum aktar baxx tiegħu, imbagħad isalva $ 2,500 matul is-sena f'HSA billi tuża d-dollari ta 'qabel it-taxxa. Se tiffranka bosta mijiet ta 'dollari fi taxxi, flimkien ma jkollok aċċess għal dak il-kont ta' tfaddil għal kwalunkwe spejjeż tal-kura tas-saħħa potenzjali.
Il-flus huwa tiegħek biex iżommu minn sena għal sena u jista ' jinġarr minn min iħaddem għal min iħaddem, jew post sal-lokalità sakemm ikollok bżonn tirtirah għall-ispejjeż mediċi tiegħek. Ma tintilefx għan-nuqqas ta 'użu. Barra minn hekk, qatt ma tħallas it-taxxi fuq dak il-flus sakemm tintuża biss għal spejjeż mediċi.
Hekk kif tħallas spejjeż mediċi kwalifikati, xi ħaġa minn ħatra ta 'tabib għal test mediku, għal mediċini bi preskrizzjoni, anke xi forom komplementari jew alternattivi ta' mediċina, tista 'tuża flus mill-HSA tiegħek sakemm ma tkunx rimborżat mill-assigurazzjoni tas-saħħa tiegħek .
Prosperità u Kont
L-HSAs huma għażla tajba għal xi nies, iżda jagħmlu ftit sens lil ħaddieħor. Jekk il-kura tas-saħħa mhix spiża kbira għalik, HSA tista 'taħdem sew. Int tkun qed tibdel il-biċċa l-kbira tad-dollari tas-saħħa tiegħek għall-flus li tista 'tiffranka u tuża aktar tard meta int verament teħtieġha. Int tibgħat inqas lill-kumpaniji tal-assigurazzjoni fejn se tisparixxi biss jekk qatt ma tibqax tintuża.
Ħafna nies li għandhom spejjeż mediċi ogħla ma jsibux vantaġġ biex jużaw HSA. Ħafna drabi l-pjanijiet ogħla li jistgħu jitnaqqsu huma akkumpanjati b'pagamenti ogħla u limiti oħra, u għalhekk kwalunkwe vantaġġ permezz tal-użu tal-HSA jintilef fuq dawk l-ispejjeż.
Jista 'jkun hemm ukoll xi vantaġġ fiskali. Int ser ikollok bżonn taqsam xi numri jew kellem lill-konsulent tat-taxxa tiegħek biex tara jekk HSA tiffranka l-flus.
It-twaqqif tal-kont ta 'tfaddil huwa pjuttost faċli. Huma offruti minn uħud minn dawk li jħaddmu, iżda x'aktarx issib il-kumpanija ta 'l-assigurazzjoni tiegħek, il-bank, l-unjoni ta' kreditu jew istituzzjonijiet finanzjarji oħra se tistabbilixxi waħda għalik.
Kif jgħodd għal ħafna minn dawn il-pjanijiet, hemm ħafna regoli u limiti dwar min jista 'jipparteċipa, li jista' jikkontribwixxi għall-kont tiegħek, kif jistgħu jintużaw il-flus, u kemm jista 'jiġi ffrankat jew jintefaq. Staqsi lil xi ħadd fid-dipartiment tar-riżorsi umani ta 'min iħaddmek biex jgħinek fir-regoli, u biex tgħin tiddetermina jekk HSA tagħmel sens għalik.
Jekk għandek aktar mistoqsijiet, il-gvern ressaq lista tajba ta 'l-affarijiet bażiċi ta' l-HSA u mistoqsijiet frekwenti.