Agħmel Żgur Dawk il-Primjums ta 'Isfel Mhux se jkunu aktar Għomja fit-Twila
Kull sena jidher li qed niffaċċjaw spejjeż li qed jogħlew ta 'assigurazzjoni tas-saħħa . Allura meta niġu għall-għażla tal- pjan ta 'assigurazzjoni tas-saħħa dritt , huwa ħafna jitħajjar li jagħżlu l-pjan li għandu l-iżgħar premju ta' kull xahar.
Madankollu, dawk il-pjanijiet bl-iżgħar premjijiet ta 'kull xahar huma wkoll il-pjanijiet li għandhom l-ogħla spejjeż barra mill-but, ukoll. Jiddependi fuq is-saħħa tal-familja tiegħek, jistgħu jkunu għażla intelliġenti, jew jistgħu jkunu diżastru ta 'saħħa u / jew finanzjarju għalik.
L-isem "katastrofiku" suppost jirreferi għall-fatt li jekk tkun marid ħafna jew ferut ħażin - avveniment katastrofiku - imbagħad ikollok mill-inqas minimu ta 'assigurazzjoni tas-saħħa biex tgħinek tħallas l-ammont eżorbitanti ta' flus bħal avveniment jiswik. Pjanijiet ta 'assigurazzjoni tas-saħħa "deduċibbli" u "katastrofiċi" huma żewġ ismijiet għall-istess tip ta' pjan.
Hawn xi informazzjoni ta 'sfond dwar kif dawn il-pjanijiet ta' assigurazzjoni katastrofika jew deduċibbli għolja jaħdmu u kif tista 'tiddeċiedi jekk humiex id-dritt, jew għażla ħażina, għalik.
Kif Jaħdmu
L-aħjar mod biex insemmu jekk pjan għoli ta 'assigurazzjoni tas-saħħa deduċibbli huwiex l-aħjar għażla huwa li wieħed jifhem kif jaħdmu.
Nibdew b'xi definizzjonijiet:
- Primjum huwa l-ħlas ta 'kull xahar tiegħek għall-assigurazzjoni tiegħek.
- A deduċibbli huwa kemm għandek tħallas għall-kura medika tiegħek stess qabel ma l-kumpanija ta 'l-assigurazzjoni tħallas xejn.
- Hemm żewġ tipi ta ' kopay . L-ewwel wieħed huwa bħall-ħlas ta '"jidħol fil-bieb" - normalment ikun ta' $ 12 jew $ 25 jew xi ammont nominali li l-biċċa l-kbira jagħmlek taħsibha darbtejn dwar kif tagħmel dik il-ħatra jew tixtri dik il-mediċina. Dan ifisser li tirrealizza li l-kura tas-saħħa tiegħek mhijiex ħielsa - dak l-ewwel kopja sempliċement jagħti bidu għall-bqija tal-proċess tal-ħlas.
It-tieni tip huwa persentaġġ ta 'kopay, bħal 80/20, imsejħa wkoll " koassigurazzjoni ", li jfisser li ladarba inti għaddej il- limitu deduċibbli tiegħek, tħallas 20% tal-bqija tal-kontijiet u l-assiguratur tiegħek għandu jħallas 80%.
Il-kumpanija tiegħek ta 'assigurazzjoni tas-saħħa trid tiġbor kemm jista' jkun flus minnek u tħallas kemm jista 'jkun flusek f'ismek. Huma fin-negozju biex jagħmlu qligħ, għalhekk il-formula tagħhom hija tieħu, tieħu, tieħu - iżda ma tħallasx wisq.
Il-problema hija jekk ma tistax taffordja l-primjums (il-ħlasijiet li tagħmel kull xahar) allura ma tixtrix l-assigurazzjoni tagħhom.
Allura huma pjuttost jagħtuk għażla li tiswa anqas fil-premiums kull xahar u teħtieġek tħallas aktar mill-but tiegħek meta għandek bżonn servizzi mediċi. Dan ifisser li mhux se jkollhom iħallsu lil xi ħadd f'ismek sakemm jintlaħaq ċertu limitu għoli ħafna.
Allura kumpaniji ta 'l-assigurazzjoni jistabbilixxu varjetà ta' pjanijiet li jeħtieġu li inti tevalwa r-"riskju" tiegħek - il-possibiltajiet li intom tkun morda jew imweġġa ', iċ-ċansijiet li jkollok bżonn biex tisfrutta l-assigurazzjoni tiegħek, iċ-ċansijiet li jkollhom iħallsu wisq problemi mediċi.
Pjan regolari, bi premium ogħla iżda li jista 'jitnaqqas aktar, ifisser li inti tħallas lill-kumpanija ta' l-assigurazzjoni aktar u ser tħallas aktar għan-nom tiegħek. Iddeċidejt li r-riskju li jkollok morda jew iweġġa 'huwa għoli biżżejjed li huwa tajjeb li tħallas aktar kull xahar.
Pjan għoli li jista 'jitnaqqas u katastrofiku b'pagament għoli ħafna u inferjuri ifisser li inti tħallas ħafna aktar flus inizjalment qabel ma l-kumpanija ta' l-assigurazzjoni tibda tħallas għan-nom tiegħek. Iddeċidejt li r-riskju tiegħek li jkollok morda jew iweġġgħu huwa inqas u tista 'tiffranka xi flus billi ma tħallasx daqshekk flus għall-assigurazzjoni.
Eżempji
Pjan ta 'l -assigurazzjoni regolari jista' jitlob li tħallas $ 1,000 fix-xahar lill-kumpanija ta 'l-assigurazzjoni, u d-deduċibbli tiegħek huwa ta' $ 500.
Ladarba tkun diġà ħallset dak deduċibbli, meta tmur lit-tabib u hi tikteb riċetta, huma jgħidulek li "Tajjeb pazjent - għandek tħallas kopja ta '$ 25 għal żjara tat-tabib tiegħek u $ 15 għal riċetta tiegħek u aħna ser tħallas il-bqija." Fl-aħħar tax-xahar, jekk ma tarax it-tabib aktar milli suppost, allura jiswa $ 1,040 għall-kura tas-saħħa tiegħek dak ix-xahar.
Pjan għoli ta 'assigurazzjoni li jista ' jitnaqqas / katastrofiku jista 'jitlob li tħallas $ 500 fix-xahar lill-kumpanija ta' l-assigurazzjoni, imma deduċibbli tiegħek hija ta '$ 2,500. L-istess xenarju - tmur lit-tabib u hi tikteb riċetta. Biss din id-darba, ħallset għaż-żjara tal-uffiċċju ($ 100) u għall-mediċina ($ 15) - iżda minħabba li deduċibbli tiegħek tant hu għoli, int għadek ma ntefaqx dik is-sena, għalhekk il-kumpanija tal-assigurazzjoni mhix se tħallas xejn għan-nom tiegħek.
L-ispiża totali tiegħek dak ix-xahar hija (premium ta '$ 500 + $ 100 + $ 15 =) $ 615.
Issa, jekk ikollok biss imorru lit-tabib darba f'dik ix-xahar, allura jirriżulta li l-pjan deduċibbli għoli tiegħek kien jittrattaw aħjar għalik għaliex kieku ħallast il-pjan tas-saħħa aktar għali, imbagħad inti qatta '$ 435 aktar minn dak li ħallast mal-pjan katastrofiku / għoli tas-saħħa li tista 'titnaqqas.
Madankollu, ejja nissottometti lit-tifel / tifla tiegħek. Huwa jbati konkussjoni li knocks lilu. Aqsar minn hekk, huwa waqqaf id-driegħ tiegħu fi tliet postijiet, li jeħtieġ kirurġija li jwaqqaf id-driegħ tiegħu u jimbuttaha hekk se saq ukoll. L-ispiża! Dawk il-kopays inizjali jkunu l-inqas ta 'l-inkwiet tiegħek. Int ser ikollok tħallas dak kollu ta '$ 2,500 flimkien ma' 20% addizzjonali - potenzjalment ħafna eluf ta 'dollari. B'pjan ta 'l-assigurazzjoni tas-saħħa regolari, l-ammont barra mill-but tiegħek ikun ferm inqas.
Kif Iddeċiedi jekk Pjan Għoli għat-Tnaqqis / Katastrofika se jaħdem għalik
Jekk int u l-membri tal-familja tiegħek huma relattivament b'saħħithom u ma jeħtiġux ħafna żjarat ta 'tabib, waqfiet fi sptar jew preskrizzjonijiet tad-droga f'sena, allura pjan deduċibbli għoli jista' jaħdem tajjeb għalik.
Min-naħa l-oħra, jekk int u l-membri tal-familja tiegħek għandhom xi sfidi mediċi, bħal suxxettibilità għolja biex jaqbad kwalunkwe bug li jinżel jew xi kundizzjoni kronika ta 'kwalunkwe tip, allura pjan ta' saħħa deduċibbli għoli x'aktarx se jiswik iktar mill-but tiegħek fit-tul.
Jekk taħseb li pjan għoli ta 'assigurazzjoni tas-saħħa deduċibbli / katastrofiku se jkun adattat għall-bżonnijiet tiegħek, allura inti tista' tiffranka aktar flus billi tuża kont ta 'tfaddil għas - saħħa (HSA). L-HSAs jippermettu li inti tiffranka l-flus, mingħajr taxxa, biex tħallas għal xi spejjeż mediċi. B'differenza għal kontijiet oħra ta 'tfaddil li jistgħu jitnaqqsu, il-flus ma jmorrux fl-aħħar tas-sena jekk ma tqattilhomx u tista' tintuża kwalunkwe ħin matul il-bqija tal-ħajja tiegħek għal spejjeż mediċi. Barra minn hekk, huwa portabbli , li jfisser li tista 'tibdel l-impjiegi jew tirtira u l-flus li ffrankat se jkomplu jkunu disponibbli għalik.