L-aħbar l-kbira ma tistax taffettwa l-biċċa l-kbira tar-reġistrazzjonijiet
F'Novembru 2015, hekk kif reġgħet bdiet l-iskrizzjoni miftuħa għall-kopertura tal-2016, UnitedHealthcare ħabbret li kienu qed jesperjenzaw telf ikbar milli mistenni fl-iskambji Obamacare u wissiet li jistgħu ma jkomplux joffru kopertura fl-iskambji wara tmiem l-2016. F'April 2016, huma kkonfermaw li se joħorġu ħafna mill-iskambji fl-aħħar tas-sena.
L-Impatt tal-Ħruġ tal-Unit
Fl-2014, UnitedHealthcare offra biss pjanijiet fl-iskambji f'ħames stati. Li kibret għal 23 stat fl-2015, u 34 stat sal-2016. Fil-maġġoranza ta 'dawk l-istati, UnitedHealthcare mhux se joffri pjanijiet fl-iskambju fl-2017, għalkemm ikkonfermaw li se jkomplu jipparteċipaw fi "ftit" inklużi Nevada u New York.
UnitedHealthcare hija l-akbar assiguratur tal-pajjiż, u dan il-fatt ġie mtenni f'ħafna mill-aħbarijiet li jħabbru t-tluq tat-trasportatur mill-biċċa l-kbira tal-iskambji. Imma dak ma jgħidx l-istorja sħiħa.
Huwa tassew li huma l-akbar assiguratur, iżda l-enfasi tagħhom hija s-suq tal-Medicare ( Medicare Advantage u Medigap supplimentali ) u s -suq tal-assigurazzjoni sponsorjat minn min iħaddem , kontra s-suq individwali tal-assigurazzjoni tas-saħħa (il-maġġoranza kbira tan-nies li jkollhom irreġistrati permezz tal-iskambji huma fuq pjanijiet tas-suq individwali).
UnitedHealthcare jista 'jkun l-akbar assiguratur ġenerali fil-pajjiż, iżda jassiguraw biss 795,000 persuna fl-iskambji - madwar 6 fil-mija tan-nies li rreġistraw fi pjanijiet permezz tal-iskambji madwar il-pajjiż. U United jistenna li s-sħubija tal-kambju tagħhom tinżel għal madwar 650,000 sal-aħħar tal-2016.
Allura l-maġġoranza vasta tal-persuni li huma rreġistrati fi pjanijiet permezz ta 'l-iskambji mhux se jkunu affettwati direttament mill-ħruġ ta' l-Istati Uniti fl-aħħar ta 'l-2016.
Primjums u Għażla tal-Konsumatur
Minħabba li UnitedHealthcare ma kienx attur aggressiv fl-iskambji, il-pjanijiet tagħhom ma għandhomx tendenza li jkunu fost l-aktar prezz kompetittiv. Il-Fondazzjoni tal-Familja Kaiser wettqet analiżi tal-ippjanar tal-pjanijiet tal-Unit relattiv għal pjanijiet oħra fl-2016 u sabet li United toffri l-pjanijiet tal-fidda bi prezz aktar baxx jew it-tieni l-iktar baxx (l-iktar għażliet popolari) f'35 fil-mija biss tal-kontej fejn trasportatur joffri pjanijiet ta 'skambju.
Fl-iskambji, il-konsumaturi huma ġeneralment pjuttost sensittivi għall-prezz, u t-trasportaturi għandhom it-tendenza li jiksbu sehem mis-suq sinifikanti meta l-pjanijiet tagħhom ikunu pprezzati iktar baxxi mill-kompetituri. Il-pożizzjoni ta 'United fil-biċċa l-kbira tas-swieq mhix fost it-trasportaturi bl-iktar prezz baxx, u dan jirrifletti fis-sehem tas-suq tal-kambju tagħhom, li huwa relattivament baxx f'ħafna stati.
Ir-riżultat ta 'dan kollu huwa li l-analiżi tal-Fondazzjoni Familja ta' Kaiser sabet li l-premium tal- pjan ta 'referenza medja globali (il- pjan l -aktar baxx tal-fidda) kien wieħed biss ogħla fil-mija fl-2016 jekk Unit ma kinitx ipparteċipat fl-iskambji ta' din is-sena. .
Iżda dik hija medja nazzjonali. Hemm xi stati fejn l-impatt fuq il-premium ta 'riferiment kien ikun ferm aktar sinifikanti kieku Unit ma kienx offra pjanijiet fl-2016 (għadu kmieni wisq biex tgħid eżattament kif dan ser ikollu għall-2017, billi r-rati għadhom ma ġewx approvati għall-2017 s'issa) . Hemm erba 'stati fejn il-primjums ta' referenza kienu jkunu mill-inqas $ 25 / xahar ogħla f'mill-inqas 40 fil-mija tal-kontej tal-istat jekk Unit ma kinitx ipparteċipat fl-iskambji fl-2016: Alabama, Iowa, Nebraska u North Carolina.
U l-għażla tal-konsumatur hija wkoll aspett importanti tal-iskambji. Skont l-analiżi tal-Fondazzjoni Familja ta 'Kaiser, hemm 1,121 kontea fl-Istati Uniti fejn bħalissa hemm biss wieħed jew żewġ assiguraturi li joffru pjanijiet fl-iskambju.
Jekk United kellha tirtira mill-iskambji kollha (dan ma jidhirx probabbli, minħabba li xi stati kkonfermaw li Unit għadu fl-iskambji tagħhom), l-analiżi tal-Fondazzjoni Familja Kaiser sabet li 532 kontej addizzjonali jaqgħu fil-kategorija li jkollhom trasportatur tal-kambju wieħed jew tnejn biss (u barra minn hekk, 536 mill-kontej li bħalissa għandhom żewġ trasportaturi jonqsu milli jkollhom wieħed biss). Ir-riżultat ikun li 53 fil-mija tal-kontej fl-Istati Uniti jkollhom biss wieħed jew żewġ assiguraturi parteċipanti fl-iskambju.
Allura minkejja l-fatt li UnitedHealthcare mhijiex fost l-għażliet l-iktar baxxi fil-biċċa l-kbira tal-kontej fejn attwalment topera, dawn iġibu għażla akbar ta 'enrollee għal nies li qegħdin jixtru fil-boroż, u li bla dubju se jitnaqqsu fl-2017.
Fl-istess ħin, huwa importanti li wieħed iżomm f'moħħu li trasportaturi oħra bla dubju jidħlu fis-swieq tal-kambju f'xi stati fejn United qed toħroġ. Pereżempju, f'Windine, UnitedHealthcare ser tkompli toffri pjanijiet fl-2017, iżda mhux f'ħafna kontej kif joffru pjanijiet fl-2016 (jiġifieri, huma biss joħorġu minn xi oqsma tal-iskambju tal-istat). Iżda Cigna qed tingħaqad mal-iskambju ta 'Virginia għall-ewwel darba fl-2017.
Hemm żewġ stati - Oklahoma u Kansas - fejn UnitedHealthcare bħalissa hija waħda miż-żewġ trasportaturi biss li joffru pjanijiet fl-iskambju (teknikament, Kansas għandha diversi trasportaturi, iżda apparti UnitedHealthcare, dawn huma kollha Blue Cross Blue Shield affiljati). Ir-Renju qed joħroġ dawn iż-żewġ skambji ta 'l-istat fl-aħħar ta' l-2016. Sakemm ma tissieħebx assiguratur ieħor, Oklahoma u Kansas jitħallew biss bi assiguratur wieħed fl-2017 (Wyoming tinsab f'dik is-sitwazzjoni fl-2016 u West Virginia kellha trasportatur ta ' 2014 u 2015).
Għaliex Huwa United Bailing?
Id-deċiżjoni ta 'United li toħroġ mill-biċċa l-kbira ta' l-iskambji hija bbażata fuq it-telf finanzjarju li ġarrbu - u qed jistennew li jġarrbu - fl-iskambji. Bejn it-telf tal-kambju tagħhom fl-2015 u dak li jistennew li jitilfu fl-iskambji fl-2016, it-telf totali tagħhom għal dak is-segment tas-suq x'aktarx se jilħaq $ 1 biljun.
Biex inkunu ċari, UnitedHealthcare għadu kumpanija profitabbli. Iżda huma ddeterminaw li ma jistgħux iħallu s-segmenti tas-suq profitabbli tagħhom jissussidjaw is-segment tas-suq tal-kambju li ma jħallux qligħ fuq medda ta 'żmien twil. Il-persuni li rreġistraw fil-pjanijiet ta 'skambju ta' l-Istati kienu aktar morda milli r-reġistrati fis-segmenti tas-suq l-oħra tagħhom, u dan wassal għal spejjeż ogħla għall-assiguratur (din il-problema mhijiex unika għall-Ġappun; ħafna trasportaturi sabu li l- iskambju tagħhom qed jutilizzaw aktar kura tas- antiċipat).
Fl-aħħar tal-2015, UnitedHealthcare ħabbret li huma ma jħallsux kummissjonijiet tas-sensar għal pjanijiet mibjugħa fis-suq individwali wara tmiem l-2015. Dan kien sforz biex jitnaqqsu r-reġistrazzjonijiet għall-2016, peress li kienu diġà aċċertaw li s-segment tas-suq tal- sa jkun ta 'profitt.
X'għandi nagħmel?
Jekk int irreġistrat fi pjan ta 'skambju permezz ta' UnitedHealthcare fl-2016, int tkun tista 'żżommha fi tmiem is-sena sakemm tkompli tħallas il-premiums tiegħek. Int ser tirċievi notifika kemm minn United u l-iskambju aktar tard fis-sena li tagħti informazzjoni dwar il-passi li għandek bżonn tieħu matul l-iskrizzjoni miftuħa (l- istess ħaġa ġara għal ħafna nies fuq il-pjanijiet CO-OP fi tmiem l-2015 ).
Inti tista 'tkun kapaċi żżomm verżjoni barra mill-iskambju tal-pjan UnitedHealthcare tiegħek, iżda huwa importanti li tkun taf li s-sussidji fuq il-premium u s-sussidji għall-qsim tal-ispejjeż mhumiex disponibbli fuq pjanijiet barra l-kambju. Il -maġġoranza l-kbira tan-nies li huma rreġistrati fi pjanijiet permezz ta 'l-iskambji qed jirċievu sussidji għall-premium.
Matul l-iskrizzjoni miftuħa, ikollok l-opportunità li ssib pjan ta 'skambju minn trasportatur differenti biex tissostitwixxi l-pjan UnitedHealthcare tiegħek. Biex tagħmel il-proċess bla xkiel kemm jista 'jkun, l-aħjar mod ta' azzjoni jkun li jirreġistra f'pjan ġdid sal-15 ta 'Diċembru, sabiex jiżgura transizzjoni bla xkiel u data effettiva ta' Jannar 1 għall-pjan il-ġdid tiegħek (Massachusetts, Rhode Island, u L-istat ta 'Washington jippermetti li r-reġistrazzjonijiet jitlestew sa tard fit-23 ta' Diċembru għad-dati effettivi tal-1 ta 'Jannar, u United qed joħroġ l-iskambji fit-tliet stati kollha).
Inti tista 'tikkwalifika għal perjodu ta' reġistrazzjoni speċjali kkawżat minn telf ta 'kopertura oħra, u b'hekk tkun eliġibbli biex tirreġistra sa tard sal-31 ta' Diċembru għal data effettiva ta 'Jannar. Iżda dan huwa aktar ikkumplikat , u l-proċess se jkun aktar faċli jekk inti tagħżel il-pjan il-ġdid tiegħek sal-15 ta 'Diċembru.