Kura tas-Saħħa Spending vs Kontijiet tal-Infiq Flessibbli
Kontijiet ta 'Tifdil tas-Saħħa u Kontijiet tal - Infiq Flessibbli jgħinuk tnaqqas it-taxxi fuq id-dħul tiegħek filwaqt li tiffranka l-flus għall-użu għal spejjeż mediċi. Madankollu, ix-xebh jieqaf hemm. X'għandek tkun taf dwar id-differenzi bejn HSA u FSA sabiex tista 'tagħżel l-għażla li hija l-aħjar għalik? X'inhuma l-vantaġġi u l-iżvantaġġi ta 'dawn il-pjanijiet?
Differenzi Bejn HSA u FSA
Hemm ħafna differenzi bejn HSA u FSA, u mingħajr ma tħares lejn dawn mill-qrib tista 'tħossok konfuż. Ejja nħarsu lejn xi wħud mid-differenzi l-aktar importanti.
HSAs & FSAs Iddifferixxu Fuq Min Jippossjedi l-Kont
Meta tibda Kont tal-Infiq Flessibbli (FSA), fil-fatt m'għandekx il-kont proprju; min iħaddmek jagħmel. Ma tistax tieħu miegħek. F'xi każijiet, int għadek tilef il-flus fiha - flus li kkontribwixxiet mill-paychecks tiegħek - lil min iħaddmek. Dan jista 'jseħħ kemm jekk tħalli l-impjieg tiegħek volontarjament jew jekk titlaq.
Meta tiftaħ Kont ta 'Tifdil tas-Saħħa (HSA), inti stess il-kont u l-flus kollha fiha. Tieħu miegħek meta timxi, tibdel l-impjiegi, u anki jekk titlef l-assigurazzjoni tas-saħħa tiegħek.
Infiq Vs Saving
Il-Kontijiet tal- Infiq Flessibbli huma strutturati biex jinkoraġġixxu li inti tqatta 'l- biċċa l-kbira jew il-flus kollha fiha. Il-Kontijiet ta ' Tifdil tas-Saħħa, min-naħa l-oħra, huma strutturati biex jinkoraġġixxu li tiffranka .
Inti ma tistax tinvesti l-flus imwarrba f'FSA, sabiex ma tkunx qed taqla 'l-imgħax fuqha. Saħansitra agħar, fallejt fondi mhux minfuqa lil min iħaddmek fl-aħħar tas-sena; hija tużah jew titlefha. Dawk li jħaddmu huma permessi li jittrasferixxu sa $ 500 mill-fondi mhux minfuqa tiegħek fis-FSA tiegħek għas-sena d-dieħla, iżda mhumiex obbligati li jagħmlu dan.
Xejn aktar minn $ 500 li ma ntefax fil-kont tiegħek fl-aħħar tas-sena tisparixxi fil-kaxxi ta 'min iħaddmek.
Min-naħa l-oħra, tista 'tmur kemm-il sena kif tixtieq mingħajr ma tintefa' ċenteżmu tal-flus fl-HSA tiegħek, u, b'differenza minn FSA, il-flus xorta se jkunu hemm. Min iħaddmek ma jistax imissha. M'hemm l-ebda skadenza ta 'tmiem is-sena biex tużah jew titlefha.
Minflok sempliċement bilqiegħda fil-kont tiegħek li ma jsir xejn, tista 'tinvesti l-flus fl-HSA tiegħek. L-imgħax u l-qligħ jikbru bit-taxxa differita. M'għandekx tħallas it-taxxi fuq il-qligħ jew il-kontribuzzjonijiet meta tirtirahom jekk tużahom għal spejjeż mediċi kwalifikati.
Ir-Rekwiżiti ta 'Eliġibbiltà Jiddifferixxu Bejn FSA & HSA
Biex tipparteċipa f'FSA, int trid ikollok impjieg ma 'min iħaddem li joffri FSA. Min iħaddem jiddeċiedi r-regoli tal-eliġibbiltà. Il-kont huwa marbut max-xogħol tiegħek.
Biex tipparteċipa f'SAH, irid ikollok Pjan ta 'Saħħa Deduċibbli Għolja kwalifikat jew HDHP. Jekk int fuq il- Medicare , m'intix eliġibbli biex tibda HSA. Jekk għandek polza ta 'assigurazzjoni tas-saħħa aktar tradizzjonali, jew b'żieda mal-HDHP tiegħek jew minflok HDHP, int mhux eliġibbli. Jekk xi ħadd ieħor jista 'jitloblek bħala dipendenti fuq id-dikjarazzjoni tat-taxxa tagħhom, int mhux eliġibbli, anki jekk ma attwalment titolbokx.
Jekk għandek FSA, m'intix eliġibbli biex tibda HSA sakemm l-FSA tiegħek mhix Kont ta 'Spiża Flessibbli Għan Limitat. Dawn il-FSAs speċjali jistgħu jintużaw biss biex iħallsu għall-viżjoni u l-ispejjeż dentali. Jekk għandek FSA u tixtieq tibda HSA, għandek żewġ għażliet: iċċekkja ma 'min iħaddmek biex tara jekk l-FSA tiegħek hi FSA ta' Għarfien Limitat, jew stenna sas-sena d-dieħla u teħles mill-FSA.
L-HSA hija mfassla biex tgħinek tlaħħaq mad-deduċibbli għolja assoċjati mal-pjanijiet ta 'assigurazzjoni tas-saħħa HDHP. Għalkemm il-bidu tal-HSA tiegħek jista 'jkun assoċjat max-xogħol tiegħek, il-kont mhux marbut max-xogħol tiegħek; huwa marbut mal-assigurazzjoni tas-saħħa HDHP tiegħek.
Fil-fatt, m'għandekx għalfejn ikollok xogħol biex tibda HSA.
X'jiġri fil-Kont Tiegħek meta titlef ix-Xogħol Differs
Jekk titlef ix-xogħol tiegħek, ġeneralment titlef l-FSA tiegħek u l-flus fiha. Ma tistax tuża l-flus tiegħek tal-FSA biex tħallas il- primjums tal- assigurazzjoni tas-saħħa COBRA tiegħek.
B'kuntrast, meta titlef ix-xogħol tiegħek, inti żżomm l-HSA tiegħek u l-fondi kollha fiha. Jekk titlef l-assigurazzjoni tas-saħħa HDHP tiegħek flimkien max-xogħol tiegħek, ma tkunx permess li tikkontribwixxi aktar fondi lill-HSA tiegħek sakemm ikollok pjan ieħor ta 'saħħa HDHP. Madankollu, tista 'xorta tirtira fondi biex tqatta' fuq spejjeż mediċi eliġibbli, anke jekk m'għadx għandek HDHP. Fil-fatt, tista 'anki tuża l-fondi HSA tiegħek biex tħallas il-premiums tiegħek ta' assigurazzjoni tas-saħħa COBRA jew biex tħallas premiums ta 'assigurazzjoni tas-saħħa jekk qed tirċievi benefiċċji tal-qgħad tal-gvern.
Min jista 'jikkontribwixxi għal FSA vs HSA
Ma 'FSA, int biss jew min jimpjegak tista' tikkontribwixxi, u ħafna min iħaddem jagħżel li ma jagħmilx hekk. Il-kontribuzzjonijiet tal-FSA ġeneralment isiru bi tnaqqis ta 'pagi ta' qabel it-taxxa, u int trid timpenja ruħha li jkollha ammont speċifiku meħud minn kull paycheck għas-sena sħiħa. Ladarba tkun ħadt l-impenn finanzjarju, int mhux permess tbiddilha sal-perjodu ta 'reġistrazzjoni miftuħ li jmiss.
Ma 'HSA, m'intix imsakkar f'sena sħiħa ta' kontribuzzjonijiet. Tista 'tibdel l-ammont tal-kontribuzzjoni tiegħek jekk tagħżel li. Kulħadd jista 'jikkontribwixxi għall-HSA tiegħek: min jimpjegak, int, il-ġenituri tiegħek, l-ex-konjuġi tiegħek, kulħadd. Madankollu, il-kontribuzzjonijiet mis-sorsi kollha magħquda ma jistgħux ikunu aktar mil-limitu massimu annwali stabbilit mill-IRS.
Tista 'tikkontribwixxi aktar għal HSA milli FSA
Ir-regoli ta 'l-IRS jillimitaw kemm jista' jkun flus b'xejn ta 'taxxi kemm jista' jkun fl-iskojjattlu fiż-żewġ HSAs u FSAs. Għal FSA, inti tista 'tikkontribwixxi sa $ 2,650 fl-2018. Madankollu, min iħaddmek jista' jpoġġi limitazzjonijiet aktar stretti fuq il-kontribuzzjonijiet tal-FSA tiegħek jekk jagħżel.
Kemm tista 'tikkontribwixxi għal bidliet fl-HSA kull sena u tiddependi fuq jekk għandekx kopertura tal-familja HDHP jew kopertura ta' HDHP unika.
| 2017 | 2018 | |
|---|---|---|
| Kopertura minnha nnifisha taħt l-età ta '55 sena | $ 3,400 | $ 3,450 |
| Kopertura tal-familja taħt l-età ta '55 sena | $ 6,750 | $ 6,900 |
| Kuljum li jkopri lilu nnifsu 55 sena biss | $ 4,400 | $ 4,450 |
| Kopertura tal-familja ta 'età 55+ | $ 7,750 | $ 7,900 |
Min hu responsabbli għall-irtirar mill-HSA vs FSA
Minħabba li min iħaddmek teknikament għandu l-kont tal-FSA tiegħek, il-piżijiet amministrattivi għal dan it-tip ta 'kont jaqgħu fuq min iħaddmek. Per eżempju, huwa r-responsabbiltà ta 'min iħaddmek li tiżgura li fondi rtirati mill-FSA tiegħek jintefqu biss fuq spejjeż mediċi eliġibbli.
Ma 'HSA, il-Buck twaqqaf miegħek. Int responsabbli għall-kontabilità għal depożiti u irtirar ta 'HSA. Għandek iżżomm rekords suffiċjenti biex turi lill-IRS li qattajt kwalunkwe irtirar fuq spejjeż mediċi eliġibbli, jew ikollok tħallas it-taxxi fuq id-dħul flimkien ma 'penali ta' 20 fil-mija fuq kwalunkwe fondi rtirati. Kull sena inti tagħmel depożitu jew tirtira mill-HSA tiegħek, ikollok bzonn li tippreżenta l- Formola 8889 bit-taxxi tad-dħul federali tiegħek.
HSA Vs Il-Wieħed biss mill-FSA jista 'jintuża bħala Fond ta' Emerġenza
Peress li inti stess l-HSA tiegħek, int il-wieħed li jiddeċiedi meta jieħu l-flus u x'għandu jużaha. Jekk tagħżel li teħodha għal xi ħaġa li mhix spiża medika eliġibbli, inti tħallas piena iebsa ta '20 fil-mija fuqha. Barra minn hekk, l-irtirar mhux mediku se jkun miżjud mad-dħul tiegħek dik is-sena, sabiex tħallas ukoll taxxi ogħla fuq id-dħul.
Filwaqt li jista 'ma jkunx rakkomandat, u jista' ma jkunx użu sofistikat tal-fondi fl-HSA tiegħek, jista 'jkun konfort li tkun taf li għandek numru ta' flus li tista 'taċċessa f'emerġenza jekk trid. Madankollu, trid ukoll tkun lest li tħallas il-penali.
Ma 'FSA, int mhux se titħalla tirtira l-flus għal xi ħaġa oħra għajr spejjeż mediċi eliġibbli. Jekk id-dar tiegħek tinħaraq u inti u toddler tiegħek qed jiffaċċjaw jgħixu fit-toroq ... Xorti iebsa. Ma tistax tuża l-flus tal-FSA tiegħek għall-akkomodazzjoni, tkun kemm tkun ddisprata.
HSA Vs FSA-One Wieħed biss jista 'jintuża biex Jgħin Pjan għall-Irtirar
Filwaqt li l-FSAs mhumiex meqjusa bħala kontijiet ta 'rtirar, l-HSAs qed jintużaw dejjem aktar bħala mod addizzjonali biex isalvaw għall-irtirar. Peress li FSA tista 'tintuża għal spejjeż mediċi eliġibbli jew mitlufa fl-aħħar tas-sena, ma tistax tgħinek tippjana għall-irtirar (ħlief għal kwalunkwe flus li tista' tiffranka u inkella tinvesti dik użata mingħajr taxxa għal raġunijiet mediċi eliġibbli).
FSA vs HSA-One Wieħed ihallik tirtira l-flus li għadha ma ddepożitatx
Ma 'HSA, tista' biss tirtira l-flus li attwalment fil-kont. Madankollu, ma 'FSA, inti tista' tirtira l-kontribuzzjoni tiegħek kull sena hekk kif tkun għamilt l-ewwel kontribuzzjoni tas-sena.
Per eżempju, ejja ngħidu li int impenjat ruħek li jkollok $ 1,200 fis-sena, jiġifieri $ 100 fix-xahar, pagi imnaqqsa u depożitati fis-FSA tiegħek. Jekk teħel morda u trid tħallas l-assigurazzjoni tas-saħħa kollha tiegħek ta '$ 1,500 li tista' titnaqqas fi Frar, int ser ikollok biss $ 100 - $ 200 fil-FSA tiegħek. Ebda problema, tista 'tirtira l-kontribuzzjoni sħiħa tiegħek ta' $ 1,200 fis-sena, anki jekk għadha ma kkontribwixxiex.
Int ser ikollok bilanċ negattiv tal-FSA, iżda l-kontribuzzjonijiet tiegħek se jkomplu ma 'kull paycheck. Fl-aħħar tas-sena, il-bilanċ FSA tiegħek ikun żero. X'jiġri jekk tħalli x-xogħol tiegħek qabel tmiem is-sena? M'għandekx għalfejn tħallas id-differenza lura!
HSA vs FSA f'Esewijiet differenti tal-Ħajja
Filwaqt li hemm ħafna differenzi tat-tip ta 'kontabilità bejn HSA u FSA, l-għażla ta' pjan tista 'wkoll tinżel għal spejjeż mediċi mistennija. Jekk għandek tfal żgħar u relattivament f'saħħithom, FSA tista 'tkun għażla tajba għat-tip ta' kopays u spejjeż oħra li tiltaqa 'magħhom. Jekk tiżviluppa kundizzjoni medika ewlenija, madankollu, u l-HSA li kienet qed tinbena tista 'tipprovdi kopertura ikbar biex tgħin dawn l-ispejjeż ikbar mill-but.
Linja tal-qiegħ dwar id-Differenzi Bejn HSA u FSA
Filwaqt li kemm l-HSAs kif ukoll l-FSAs huma meqjusa bħala modi biex jitnaqqas l-ammont ta 'taxxi li tħallas, hemm ħafna differenzi. Bħala sommarju malajr, dawn il-pjanijiet huma differenti:
- Min hu l-proprjetarju tal-kont
- Eliġibbiltà
- X'jiġri jekk titlef ix-xogħol tiegħek
- Min jista 'jikkontribwixxi
- Kemm tista 'tikkontribwixxi
- Min hu responsabbli mill-irtirar, u min hu responsabbli biex jipprova d-dokumentazzjoni li jintuża għal spejjeż mediċi eliġibbli
- Jekk tista 'tintuża għal emerġenza
- Jekk tista 'tintuża biex tgħin fl-irtirar tal-pjan
- Jekk tista 'tirtira l-flus li għadek ma ddepożitatx
- Infiq vs iffrankar
- Jekk il-fondi jinġarrux jew jiskadu fl-aħħar tas-sena
Li jkollok HSA jew FSA huwa mod wieħed biex tnaqqas id-dħul taxxabbli li tqatta 'fuq spejjeż mediċi. Filwaqt li huwa utli, l-ammont li tista 'tikkontribwixxi jista' jkun ferm inqas mill-ispejjeż tal-but tiegħek jekk għandek kundizzjoni medika ewlenija. Inti tista 'xorta tkun tista' tuża dollari mingħajr taxxa għal dawn l-ispejjeż jekk l-ammont mhux kopert mill-FSA tiegħek jew HSA jaqbeż l-10 fil-mija tad-dħul gross aġġustat tiegħek. Tgħallem aktar dwar it- tnaqqis ta 'spejjeż mediċi fuq it-taxxi tiegħek
> Sors:
> Servizz ta 'Dħul Intern. Numru tas-Suġġett: 502-Spejjeż Mediċi u Dentali. https://www.irs.gov/taxtopics/tc502