L-assigurazzjoni tad-diżabilità għal żmien qasir tħallas persentaġġ tas-salarju tiegħek jekk tkun diżattivat temporanjament, u dan ifisser li inti ma tistax taħdem għal perjodu qasir ta 'żmien minħabba mard jew korriment mhux relatat max-xogħol tiegħek (il-kopertura tal-kumpens tal-ħaddiema tipprovdi dħul sostituzzjoni jekk il-kundizzjoni ta 'diżabilità hija dovuta għal ħsara relatata max-xogħol). Tipikament, politika ta 'diżabilità għal żmien qasir tagħtik 40 sa 80 fil-mija tas-salarju bażiku ta' qabel id-diżabilità tiegħek.
Xi nies għandhom assigurazzjoni fuq id-diżabilità għal żmien qasir permezz ta 'impjegatur , għaqda, jew organizzazzjoni professjonali oħra. Din it-tip ta 'politika hija magħrufa bħala kopertura tal-grupp. Tista 'wkoll tixtri politika individwali direttament mingħand kumpanija ta' l-assigurazzjoni jew aġent, għalkemm ġeneralment tkun aktar għali biex tixtri l-kopertura fuq tiegħek.
Kif taħdem l-Assigurazzjoni tad-Diżabilità fuq żmien qasir
Il-biċċa l-kbira tal-politiki dwar id-diżabilità għal żmien qasir għandhom l-istess disinn ġenerali. Int, jew min jimpjegak, tħallas premium ta 'kull xahar li għandu jkun kopert. Meta marda jew ferita ma tħallikx taħdem, tapplika għal benefiċċju billi titkellem ma 'xi ħadd fid-dipartiment tar-riżorsi umani tal-kumpanija tiegħek jew l-aġent ta' l-assigurazzjoni tiegħek. Inti tista 'jew ma jkollokx tħallas it-taxxi fuq il-flus li tikseb mill-politika tad-diżabilità, skont jekk il-premiums għall-polza tħallsux minnek jew min jimpjegak, u jekk tħallsux bi flus qabel it-taxxa jew wara t-taxxa.
Il-biċċa l-kbira tal-politiki dwar id-diżabilità għal żmien qasir jeħtieġu evidenza mit-tabib tiegħek li jispjega l-kundizzjoni tiegħek u l-istimi ta 'kemm int ser tkun marret mill-impjieg tiegħek.
Iktar probabbli, se jkun hemm perjodu ta 'stennija bejn id-data li titlaq mix-xogħol u d-data meta int eliġibbli biex tirċievi l-benefiċċji, għalkemm il-politiki ta' diżabilità għal żmien qasir tipikament jibdew fi żmien ġimgħatejn.
Min iħaddmek jista 'jitlob li tuża ftit jew il-jiem kollha morda qabel ma l-polza tibda tħallas.
Ladarba jintemm il-perjodu ta 'stennija, ġeneralment tirċievi persentaġġ stabbilit tal-pagi li rċevejt qabel ma kont diżattivat.
Per eżempju, jekk tħallsek $ 1,000 fil-ġimgħa, u l-polza tiegħek tħallas 60% tal-qligħ minn qabel id-diżabilità, inti ser tirċievi benefiċċju ta '$ 600 kull ġimgħa. Politiki fuq medda qasira ta 'żmien ġeneralment iħallsu benefiċċji għal bejn tlieta u sitt xhur, għalkemm xi wħud joffru kopertura għal sena jew aktar (it-tmiem tal-benefiċċji meta tispiċċa d-diżabilità, jekk dan iseħħ qabel id-data li fiha l-politika kieku tieqaf tħallas benefiċċji). Jekk għadek ma tistax taħdem meta l-benefiċċji tad-diżabilità għal żmien qasir tiegħek jispiċċaw, tista 'tkun eliġibbli biex tirċievi benefiċċji għad-diżabilità fit-tul jekk għandek politika dwar id-diżabilità fit-tul, jew tista' tapplika għas-Sigurtà Soċjali Diżabilità Assigurazzjoni, skond iċ-ċirkostanzi.
Il-lif tat-tqala u tal-maternità huwa attiv komuni ħafna għal talbiet għal diżabilità għal żmien qasir. Ir-regoli tal-Att dwar il-Ħruġ tal-Familja u l-Mediċina (FMLA) jippermettu 12-il ġimgħa ta 'leave mhux imħallas, iżda assigurazzjoni ta' diżabilità għal żmien qasir tista 'tintuża biex tiżgura li omm ġdida tirċievi persentaġġ tal-ħlas normali tagħha matul almenu xi porzjon tal-leave tal-maternità tagħha.
Taħt l-Att dwar il-Kura affordabbli, min iħaddem kbir huwa mitlub li joffri assigurazzjoni tas-saħħa lil ħaddiema full-time, u full-time huwa definit bħala 30 siegħa jew aktar "ta 'servizz" kull ġimgħa.
Fl-2015, l-IRS ikkjarifika dak iż-żmien li għalih impjegat jirċievi benefiċċji għal diżabilità (għal żmien qasir jew twil) huwa kkunsidrat "sigħat ta 'servizz" li jfisser li min iħaddem għandu jkompli joffri benefiċċji tal-assigurazzjoni tas-saħħa sakemm l-impjegat ikun għadu meqjus bħala impjegat attiv (innota li l-ACA ma teħtieġx li min iħaddem joffri xi tip ta 'assigurazzjoni ta' diżabilità, imma jekk jagħmlu dan, u jekk impjegat jirċievi benefiċċji għad-diżabilità, dawk is-sigħat għadhom jgħoddu bħala sigħat ta 'servizz).
Kif hi differenti l-Assigurazzjoni tad-Diżabbiltà fuq Żmien Twil?
L-assigurazzjoni fuq id-diżabilità fit-tul hija wkoll imfassla biex tissostitwixxi parti mid-dħul tiegħek meta diżabilità ma tħallikx taħdem, iżda tħallas benefiċċji għal ħafna itwal minn pjan ta 'diżabilità għal żmien qasir.
Il-kopertura tad-diżabilità fit-tul ġeneralment ma tibda tħallas benefiċċji sakemm ma tkunx stajt ma tistax taħdem għal mill-inqas xahar, u xi drabi għal sena jew tnejn. Imma mela 'ladarba jibdew il-benefiċċji, ikomplu għal ħafna snin. Skont il-politika, jistgħu saħansitra jkomplu sakemm tilħaq l-età tal-irtirar.
Ħafna ħaddiema għandhom kemm assigurazzjoni fuq perjodu qasir kif ukoll fuq perijodu fit-tul minħabba li ż-żewġ prodotti jistgħu jaħdmu flimkien biex jiżguraw li l-ħaddiem b'diżabilità jkollu aċċess għal sostituzzjoni ta 'dħul parzjali għal kważi t-tul sħiħ tad-diżabilità.
Eżempju ta 'politiki kumplimentari jkun politika ta' diżabbiltà għal perijodu qasir b'perjodu ta 'stennija ta' ġimgħatejn, li mbagħad jieħu post 70 fil-mija tal-paga tal-ħaddiem għal tliet xhur, flimkien ma 'politika ta' diżabilità fit-tul li għandha perjodu ta ' u mbagħad jissostitwixxi 60 fil-mija tad-dħul tal-ħaddiem għal għaxar snin (it-tul ta 'żmien li pjan ta' diżabilità fit-tul iħallas benefiċċji jvarja minn pjan għal ieħor, iżda huwa mkejjel f'ħinijiet, aktar milli ġimgħat jew xhur).
Il-kopertura tad-diżabilità fit-tul hija iktar għalja mill-kopertura tad-diżabilità għal żmien qasir, peress li l-ħlas potenzjali huwa ferm akbar, minħabba t-tul ta 'żmien li persuna tista' tirċievi benefiċċji.
Kif Differenti Il-Politiki ta 'Diżabilità fuq Żmien Qarbi
Filwaqt li l-biċċa l-kbira tal-politiki dwar id-diżabilità għal żmien qasir għandhom karatteristiċi simili, kull wieħed jista 'jkollu speċifikazzjonijiet differenti.
Definizzjoni ta 'Diżabilità: Xi politiki dwar id-diżabilità għal żmien qasir jiddefinixxu diżabilità bħala inkapaċità għax-xogħol fl-impjieg tiegħek stess. Dawn huma magħrufa bħala definizzjoni ta '"okkupazzjoni proprja" ta' diżabilità. Politiki oħra jiddefinixxu d-diżabilità bħala inkapaċità li taħdem fi kwalunkwe xogħol, magħrufa bħala definizzjoni ta '"kull okkupazzjoni".
Stennija tas-Servizz: Xi persuni li jħaddmu joffru biss pjanijiet ta 'diżabilità għal żmien qasir wara li tkun ħadmet għalihom għal perjodu stabbilit ta' żmien, per eżempju, sitt xhur jew sena.
Perjodu ta 'Stennija: Dan jissejjaħ ukoll bħala perjodu ta' eliminazzjoni, u huwa l-ħin bejn meta tkun marid jew weġġa ', u meta jibdew il-benefiċċji tal-assigurazzjoni tad-diżabilità tiegħek. Il-biċċa l-kbira tal-pjanijiet ta 'diżabilità fuq perjodu ta' żmien qasir għandhom perjodi ta 'stennija ta' Ġeneralment, il-poloz b'perjodu itwal ta 'stennija għandhom primjums aktar baxxi. Ħafna pjanijiet ta 'diżabiltà għal żmien qasir għandhom perjodi ta' stennija differenti għal tipi differenti ta 'diżabilitajiet. Per eżempju, pjan jista 'jkollu perjodu ta' stennija ta 'sebat ijiem għal marda u l-ebda perjodu ta' stennija għal inċident li ġara barra tax-xogħol.
Rati ta 'Benefiċċji: Ir -rati tal-benefiċċji jvarjaw, iżda ġeneralment huma bejn 40 fil-mija u 80 fil-mija tal-qligħ ta' qabel id-diżabilità tiegħek. Jekk trid ir-rata ogħla, jista 'jkollok tħallas premium akbar. Xi politiki dwar id-diżabilità għal żmien qasir ibiddlu r-rati tal-benefiċċju matul il-perjodu ta 'benefiċċju. Per eżempju, il-politika tiegħek tista 'tħallas 80% għall-ewwel tliet ġimgħat tad-diżabilità u mbagħad 50% għall-bqija tal-perjodu ta' benefiċċju tiegħek.
Perjodi ta 'Benefiċċju: Il-politiki dwar id-diżabilità għal żmien qasir huma maħsuba biex jissostitwixxu parti mid-dħul tiegħek meta ma tkunx tista' taħdem għal perjodu ta 'żmien relattivament qasir, normalment minn tlieta sa sitt xhur. Xi politiki dwar id-diżabilità għal perjodu qasir se jkomplu jħallsu benefiċċji sa sentejn, iżda dawk huma inqas komuni (innota li l-kopertura tad-diżabilità fit-tul, deskritta hawn fuq, hija tip differenti ta 'politika li se tkompli tħallas benefiċċji sa diversi snin jew saħansitra sa l-età ta '65 sena taħt xi pjanijiet; l-assigurazzjoni tad-diżabilità fit-tul hija sostanzjalment aktar għali mill-assigurazzjoni tad-diżabilità għal żmien qasir). Il-politika tiegħek dwar id-diżabilità għal żmien qasir tista 'tħallik terġa' lura għax-xogħol fuq bażi ta 'prova. Per eżempju, il-politika tiegħek tista 'tagħtik perjodu ta' prova ta 'ġimgħatejn. Jekk tmur lura għax-xogħol għal inqas minn ġimagħtejn u mbagħad issib li ma tistax tagħmel xogħolek minħabba d-diżabilità tiegħek, il-politika tkun tippermetti li tkompli l-benefiċċji tiegħek daqs li kieku ma rritornajtx għax-xogħol.
Bidliet fil-premium tiegħek: Jekk tiffirma għal politika ta 'diżabilità "mhux kanċellabbli" għal żmien qasir, il-kumpanija ta' l-assigurazzjoni ma tistax tbiddel il-premium jew il-benefiċċji tiegħek. Madankollu, jekk tiffirma għal politika "garantita li tiġġedded", il-kumpanija ta 'l-assigurazzjoni tista' tbiddel il-primjums tiegħek, iżda biss jekk tkun qed tinbidel għal grupp sħiħ ta 'titolari ta' poloz. L-aħjar kopertura tiġi ma 'pjanijiet li huma kemm mhux rinunzjabbli kif ukoll garantiti li jiġġeddu, iżda dawk il-pjanijiet ukoll għandhom tendenza li jkollhom primjums ogħla.
Esklużjonijiet: Ħafna politiki ma jkoprux id-diżabilitajiet ikkawżati minn attentati ta 'suwiċidju, abbuż mid-droga, gwerra jew tentattivi biex jitwettaq reat. Kundizzjonijiet pre-eżistenti huma wkoll spiss esklużi. Korrimenti fuq il-post tax-xogħol, li minflok huma koperti mill-assigurazzjoni tal-kumpens tal-ħaddiema, mhumiex koperti wkoll.
Kif Tikseb Assigurazzjoni għad-Diżabilità fuq Żmien qasir
L-iffirmar għal Pjan ta 'Grupp
Min iħaddmek jista 'joffri pjan ta' diżabilità għal żmien qasir bħala għażla ta 'benefiċċju relatat max-xogħol. Jekk il-kumpanija tiegħek toffri assigurazzjoni tad-diżabilità għal żmien qasir, tista 'tiffirma għall-pjan matul il-perjodu ta' reġistrazzjoni inizjali tiegħek (meta ssir l-ewwel darba eliġibbli għal benefiċċji), jew matul il-perjodu ta 'reġistrazzjoni miftuħ annwali ta' min iħaddmek.
Jista 'jkun meħtieġ li jkollok kopertura taħt il-politika għal ċertu perjodu ta' żmien qabel ma tkun koperta kundizzjoni pre-eżistenti (magħrufa bħala perjodu ta 'esklużjoni). L-ACA eliminat l-użu ta 'perjodi ta' stennija tal-kundizzjoni pre-eżistenti u esklużjonijiet għal benefiċċji tal-assigurazzjoni tas-saħħa, iżda ma biddlitx ir-regoli relatati mal-assigurazzjoni tad-diżabilità. Id-dettalji dwar kif jiġu ttrattati l-kundizzjonijiet li kienu jeżistu minn qabel se jkunu fl-informazzjoni dwar l-assigurazzjoni tad-diżabilità għal żmien qasir li tipprovdi lil min iħaddmek, għalhekk kun żgur li taqra l-istampar żgħir.
Ir-regoli dwar l-assigurazzjoni tad-diżabilità għal żmien qasir ivarjaw minn stat għal stat. Jekk taħseb li l-kumpanija tiegħek jew l-assiguratur mhux qed tittrattaha b'mod ġust, iċċekkja mad-dipartiment tal-assigurazzjoni tal-istat tiegħek. Tista 'taċċessa d-dipartiment tal-assigurazzjoni tal-istat tiegħek permezz tal-websajt tal-Assoċjazzjoni Nazzjonali tal-Kummissarji tal-Assikurazzjoni.
L-iffirmar għal Politika Individwali
Jekk int taħdem għal rasek jew taħdem għal min iħaddem li ma joffrix assigurazzjoni ta 'diżabilità għal żmien qasir, tista' tkun trid tikkunsidra li tixtri politika individwali. Int trid tgħaddi minn sottoskrizzjoni medika biex tikseb pjan ta 'diżabilità individwali għal żmien qasir (għal darb'oħra, l-ACA ma bidilx xejn dwar dan; l-assigurazzjoni tas-saħħa hija garanzija tal-ħruġ irrispettivament mill-istorja medika, iżda l-assigurazzjoni diżabilità mhix). Meta tixtri għal politika individwali, tfittex kumpanija ta 'fama u kun żgur li taqra d-dettalji kollha tal-politika tiegħek.
Tista 'ssib il-klassifikazzjonijiet tal-fornituri tal-assigurazzjoni f'dawn il-websajts:
- Moody's
- AM Aħjar
> Sorsi:
> Benefiċċji tad-Diżabbiltà 101.
> Servizz ta 'Dħul Intern, Avviż 2015-87 Avviż 2015-87.
> Dipartiment tax-Xogħol ta 'l-Istati Uniti, FMLA (Leave tal-Familja u Mediku).